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富邦金法說會(2881)2022 Q3(含財報)
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富邦金法說會(2881)2022 Q3(含財報)

2022 年 12 月 14 日

 
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金融保險業富邦金( 2881-TW )11/25 召開 Q3 法說會 ,同時間說明 2022 年 Q3 財報 ,公司報告人為韓蔚廷(總經理)。富邦金(2881)表示:「對台股明年展望審慎樂觀,投資價值已經開始浮現, 2,300 億元伺機買股,目前有超過 1,100 億元的未分配盈餘可作為股利分派,將維持穩定股利政策。」富邦金(2881)Q3 財報表現如何?富邦金(2881)Q3 財報有哪些重要的營運數據?富邦金(2881)Q3 財報公布後,前景還看好嗎?富邦金(2881)可以投資嗎?

在富邦金控順利併購日盛金控後,金管會 1/17 再同意北富銀合併日盛銀行,合併基準日為 4 月 1 日,合併後北富銀總資產將達 4.27 兆元,僅次於台灣銀行、中信銀行,排名業界第三,國內營業據點則增加至 179 處,也躍居民營銀行龍頭。

富邦金 2881 財報 點我下載

富邦金法說會(2881) Q3 財報

富邦金控 Q3 財報

富邦金控稅後淨利 837 億元,年減 36% ,每股盈餘 6.51 元,稅後淨利及每股盈餘居業界第一。總資產逾 10.7 兆,淨值為 5,521 億,普通股每股淨值為 36.8 元。達 1,352 萬人,包含日盛金控(不重複) 80 萬戶,合計佔比台灣人口約 58% ,預期進一步發揮合併綜效。資產報酬率(ROA)為 1.07% ,股東權益報酬率(ROE)達 14.87% ,皆維持相當良好水準。富邦金控 11 月 11 日已正式合併日盛金控,達成金金併第一階段。

富邦人壽 Q3 財報

上半年股債實現 613.88 億元,其中股票占 544.71 億元,債券固定收益實現 69.17 億元;前三季股債實現 620 億元,其中股票占 593 億元,債券固定收益實現 27.44 億元,整體來說,股債合計就大賺,相較壽險業今(2022)年股債投資普遍慘烈,表現十分優異!初年度、續年度保費及初年度等價保費均位居業界第二。外匯部位管理得宜,投資報酬率達 5.55% 。受資本市場波動影響,淨值比仍維持約 5.0% ,RBC 逾 300% 。

台北富邦銀行(北富銀)Q3 財報

資產規模年成長 12% 達 3.38 兆,稅後淨利成長 29% 達 187 億,稅後淨利位居市場第三。財管 AUM 年成長 11% 達 1.17 兆,包含境外財管 AUM 成長 33% 達 242 億。綠色投融資餘額較 2021 年底增加 27% 達 5,097 億,高碳排投融資餘額減降 21% 至 1,034 億。

富邦證券 Q3 財報

台股受國際市場影響,價跌量縮,日均成交值較去年同期減少 36% ,證券稅後淨利 25.13 億,較去年同期減少。展望與日盛證券整併發揮效益,各項業務市佔可望提升,經紀業務市占率將從 5.09% 拉高到 8.09%,大幅向凱基證、元大證靠近;融資業務市占率將從 5.09% 拉高到 9.7% ,一舉超過第二名的凱基證;複委託業務市佔率由 9.57% 拉高到 11.44% ,有望躍居第三名。

富邦金法說會(2881)Q3 財報展望

富邦金(2881)2023 年營運展望

富邦人壽表示今年在股債市場大幅波動下,有相當程度的減碼,尤其是股票部位,目前手握現金高達 2,318 億元,看好明年上市櫃公司的庫存去化,有機會告一段落,轉為正常化,股票投資價值已浮現,對台股明年持審慎樂觀態度,將挑選相對穩定、價值被低估及成長性的股票做為投資方向,並視市況擇機加碼。

富邦金法說會(2881)Q&A

Q1 :富邦金(2881)明年的股利政策?

富邦金(2881)回覆:「截至 9 月底,未分配盈餘 3,900 億元,就算扣掉特別盈餘公積 2,740 億元,還有超過 1,100 億元的盈餘可作為股利分配,包括特別股股東也可從未分配盈餘獲得特別股息的分派,公司會維持穩定的股利政策,但實際股利仍要待明年董事會決議後才會確定。」

Q2 :富邦金(2881)明年 4 月 360 億元的甲種特別股到期,會贖回還是重新訂價?

富邦金(2881)回覆:「目前 IRS 利率已比七年前高,今年 4 月重新訂價後,之後再看是否分階段贖回,或等市場穩定時再一次贖回。」

Q3 :富邦金(2881)對未來債券配置及報酬率?

富邦金(2881)回覆:「長天期利率高點已過但可能維持高檔一段時間,未來投資標的仍以長天期債券為主,以利長期報酬率提升;預期今年避險前報酬率可再提升 20 個基本點(一個基本點等於 0.01% )以上,今年度避險成本有機會控制 50 個基本點以下,整體避險後收益有望比去年好。」

Q4 :富邦金(2881)對明年經濟成長率、新台幣看法?

富邦金(2881)回覆:「預估明年台灣經濟成長率維持在 2.3% 至 2.5% 區間,但要看後續民間消費、企業投資表現;至於新台幣兌美元方面,要看聯準會升息動向,是停在 13 碼或上升至 14 碼,全球經濟看法若悲觀,資金流向美元,新台幣會再走貶。」

Q5 :富邦金(2881)防疫險理賠狀況?是否有增資計畫?

富邦金(2881)回覆:「防疫險理賠高峰應該過了,富邦產 10 月確診率 35% 左右,初步評估,防疫保單明年上半年到期時,確診率會走高到 45% 至 50% ,以保單全期間評估,確診率每提高 1 個百分點,自留損失(賠付+提存準備)約增加 10 億元;目前無增資需求。」

Max的金融生活》授權轉載

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