低利率借貸投資房市、股市很安全?市場不告訴你的風險在哪?
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低利率借貸投資房市、股市很安全?市場不告訴你的風險在哪?

2020 年 12 月 11 日


去年許多朋友覺得在萬點的股市實在沒有什麼搞頭,而房價也回檔修正的不多,購屋更是不太可能。短短不到一年的時間,股市一樣在萬點之上,朋友們卻對股票的漲跌如數家珍,甚至默默成為了「有房階級」,不禁好奇想問:「大家都中樂透了嗎?」
原來,這一切的投資舉動均來自於目前市場的「極低利率」。央行調低市場利率,意味著受到疫情的影響景氣不佳,才會藉由「降息」讓更多的資金以活絡市場。而市場也充斥著借貸投資的成本相對低廉的投資策略,再次展現台灣人引以為傲的強大「一窩蜂」行為……。

別被高獲利、高配息沖昏頭!

這讓我不禁想與各位聊聊「趴數」這件事,回想一下,在投資工具的行銷廣告中只要出現「高獲利、高配息」等明顯數字百分比(大多是紅字),民眾就會趨之若鶩,資金當然也就會蜂擁而至,而結果卻常常「不忍直視」,可能是投資虧損甚至是遭受詐騙,雖然大家都知道「高報酬伴隨著高風險」,但畢竟「報酬」有數字做為誘因,而「風險」卻無數字可供謹惕。因此,追逐投資的「趴數」也就成了在引誘投資過程中的最大風險!

別低估千萬本金的還款金額

而近期房市的火熱來自於房貸的低利率,但再低的利率乘上幾百、幾千萬的貸款,每個月的還款金額卻也成了一個負擔,而此擔子可是需扛上至少 20 年以上,追逐房價的開始,是否意味著同時也放棄了未來的人生?現階段買得起多少房價的房子,其實簡單的數學都算得出來,若只是因為擔心追不上上漲的房市行情而恐慌進場,或許要再三思量,因為購屋在理財的資金評估上是個「非常大」的理財工具,稍有不慎,房貸或許就成了壓垮財務的最後一根稻草,可能都忘了 08 年的金融風暴就是這樣來的……。

投資股市時的獲利「趴數」也有著類似的問題,曾有朋友傳訊問到:「我的投資獲利已來到 30% ,是否該獲利了結呢?」若單純依投資風險的考量,的確是該賣出才對,但經確認,其才剛開始投資不久,投資成本為 6,000 元,目前的帳上價值為 7,800 元,帳上獲利的確為 30% ,但這樣的獲利金額僅 1,800 元,雖然有著投資上的小確幸,但似乎也無法高興太久,是該獲利賣出還是持續觀望,好像也不用煩惱太多才是!

原來,投資理財的關鍵並非「趴數」,而是「趴數」後面所乘上的那個數字,當兩個數字相乘後影響層面,才是真正應該要關心的。

理解財務狀況再貸款、投資

回到今年眾人所追捧的房市與股市,若是期待著搭上這班順風車能短線獲利,又鼓足了勇氣借貸大額資金,縱使其借貸的「趴數」很低,但乘上借貸金額後對財務與心理層面的影響,只需一個風吹草動,絕對會讓你的財務天翻地覆!在執行每一項理財計劃之前,試著多了解自身的財務狀況,理財也就不會太複雜。讓投資成為未來財務上的助力,而非阻力!

阿植聊理財》授權轉載

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