佛系投資閱讀筆記:每年 14% 的「ETF 報酬率」如何做到?
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佛系投資閱讀筆記:每年 14% 的「ETF 報酬率」如何做到?

2021 年 1 月 29 日


以下為影片內容文字稿,文章可以快速閱讀,看影片則更有畫面感!

這本受歡迎的”零基礎的佛系理財術”,我會簡單介紹下我自己認為書中的精華重點。然後是應用在美股的比較結果,14%的回報是怎麼來的和指數投資適合怎麼樣的人。大家有興趣可以去買施老師的書詳讀。

重點 18 招整理

  1. 投資前要有: 三個月緊急預備金,基本保險,房地產(非必要)
  2. 投資你熟悉,你了解的工具
  3. 在現在低利率的環境下,可以考慮爭取寬限期先理財再理債,只要每年投資報酬率減掉貸款利率能夠大於定存利率1%就不急著還
  4. 接受股市套牢,更正確來說,接受被大盤套牢,因為施老師是投資大盤指數
  5. 理財三步驟,存錢,投資,花錢
  6. 保險就是保險,保險不是投資
  7. 買第一間房不是投資是自住,第二間房財是投資
  8. 黃金比起投資更像是保值的收藏
  9. 債券分很多種,不是每一種債券都安全
  10. 基本分析跟技術分析都只能解釋過去,不能預測未來
  11. 不選股,那要買什麼,買台股 ETF 指數型基金0050
  12. 不然就買0056,高股息基金
  13. 0050和0056都不可能下市
  14. 0050在7000點下長期投資,萬點之上波段操作
  15. 波段操作使用KD值,K<20買,K>80賣
  16. 空頭市場要改為K<10買,K>70賣,空頭市場定義為大盤跌破季線超過一個月
  17. 紀律比判斷重要
  18. 一個簡單公式預估退休需要的總共金錢: 這個數字等於一年預估生活費的22倍。公式的來源是預期一年可以有穩定5%的報酬率加上兩年的緊急預備生活費用

所以一言以蔽之,施老師就是指數 ETF 的長期投資者。如果我們把這樣的投資方法用台股跟美股比較會有什麼結果呢? 我們不看波段操作,只看長期買入後的結果。

根據資料,0050從2008年六月到2018年六月,十年來的報酬率包含股息再投入是每年7.6%,總報酬率的話,如果你投資一百萬塊,十年後你拿到約兩百萬。投資美股我們用SPY,S&P500來算的話是每年9.03%,總報酬率如果你投資一百萬塊,會變成約兩百四十萬。用QQQ,那斯達克來算的話是每年14.14%,一百萬變成約三百八十萬,這四十萬的差別多不多見仁見智,不過總的來說,美股指數投資長期來說會比台股的指數投資績效要好。但是會承擔匯差的風險。

指數投資適合誰

指數投資適合:

  1. 沒有太多興趣,時間或心力研究個股,但是又想要賺取市場報酬的人
  2. 想開始投資個股但是又沒有信心的人,可以先把大部份資金放在指數 ETF 中賺取市場的平均報酬,另外一小部分資金嘗試看看能不能夠擊敗市場
  3. 遭受過個股摧殘但還相信股市能夠成長的人,也一樣,回到操作小部分資金來建立信心
  4. 滿足平均報酬,其實平均沒什麼不好的,還能夠不動腦就打敗大部分的人,why not?

任何投資方法都關乎投資者的信心問題,投資指數的人也要想想自己是否能夠平心靜氣被套牢,看見資產幾乎一半都消失。但是從歷史來看,指數代表著一整個股市大部分,所以相信自己總有一天會解套,也不擔心破產下市的問題。美股又幾乎代表著全球市場,信心會不會更強呢? 沒有最好的方法只有適合不適合。

美股大叔》授權轉載

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