信用卡預借現金 怎麼還?利息、額度有多少?
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劉茜汶
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信用卡預借現金 怎麼還?利息、額度有多少?

2020 年 12 月 14 日


年底要到了,許多人可能需要繳卡費、繳房租、繳保險費、繳貸款 等等,再加上聖誕節、跨年等節慶,各項支出在每年最後這月不知為何都會突然爆量。像這種時候,就最怕手頭卡很緊了!遇到這種狀況,除了辦理 政府的 勞工紓困貸款 10 萬 元外,有些人也會使用 信用卡預借現金 的方式,來作為臨時應變的方式。但 信用卡預借現金要怎麼還? 信用卡預借現金 額度 有多少?我們用信用卡預借現金,會影響 信用額度 嗎?一起來看看吧!

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信用卡預借現金 是什麼?

首先,信用卡預借現金是什麼?常聽到 ptt 網友提到這個借錢法,但你又不太懂?簡單來說, 信用卡預借現金 就是用你的 信用卡 剩餘額度 ,去借出 現金 來用(也可以用轉帳的),就是說信用卡預借一現金同樣是借貸( 借錢 )的一種,借成功的你,就是「欠銀行錢」的角色。

一般來說,各家銀行的信用卡幾乎都可以「 預借現金 」,比較常被問到的銀行如:國泰世華銀行、台新銀行、玉山銀行、中國信託、第一銀行、花旗銀行等。

單筆預借現金、分期預借現金

上面講到,幾乎各家銀行的信用卡,都可以給你用來預借現金,而在這之中大多又會分為:單筆預借現金,和分期預借現金。單筆預借現金 就是一次借一筆錢,還的時候也要還一整筆。分期預借現金 就是 可以分期 償還 借來的這筆款。

台新、玉山、國泰 分期預借現金名稱面面觀!

有一個小趣聞順便分享一下,儘管各家銀行的信用卡現金 都可以 選擇 單筆預借現金 ,或是分期預借現金,但他們的分期預借現金部分,卻有著不同的服務名稱。

譬如國泰世華的分期預借現金功能 叫做「錢易通」;台新銀行 分期預借現金 功能 則叫做「吉時金」。其他有趣的分期預借現金功能名聲分享在下面給你看看,點擊也可以直接前往介紹頁面喔:

國泰:分期預借現金(錢易通
台新:分期預借現金(吉時金
玉山:分期預借現金(預借現金分期
中國信託:分期預借現金(靈活金

預借現金 5 大申請管道

至於要怎麼借,下面 5 個方法提供給你:以國泰世華銀行來說,你可以用網路銀行借;或是到 ATM 申辦,ATM 的部分無論在國泰世華銀行的 ATM 或是其他銀行的都可以;再來,你也可以用銀行的手機APP辦理;當然打電話也可以申辦;最後,就是親自到銀行櫃檯申請,方法可以說是非常多元。但分期預借現金的方法就比較少,目前只有看到網路銀行和傳真/郵遞申請。不過各銀行規則略有不同,僅共參考。

信用卡預借現金 5 大申請管道
(以國泰為例)

預借現金種類 單筆預借現金 分期預借現金
1 網路銀行 網路銀行
2 ATM 傳真/郵寄申請
3 行動銀行 (銀行 APP)
4 語音 (打電話)
5 分行臨櫃

資料來源:國泰世華銀行 單筆預借現金國泰世華銀行 分期預借現金。整理製表:股感知識庫

信用卡預借現金 atm

▲ 到ATM 插入信用卡借現金流程,你可以發現,用ATM 預借現金可以當下直接領出,或你也可以用ATM匯到別的帳戶。特別注意,雖然不管你持有的信用卡是哪家銀行,都可以跨機台借錢(譬如你拿富邦的信用卡,但到台新的ATM 辦信用卡預借現金),但要注意那台 ATM 要有上面這張圖右上方那些標誌,才能這樣借。(圖片擷取自:國泰世華銀行信用卡預借現金

信用卡預借現金額度 有多少?

話說回來,信用卡預借現金 可以借多少錢 呢?一般而言,預借現金的額度,會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100% 間(大部分上限都是10%),譬如你的信用卡額度是 20 萬,這個月假設都沒有刷卡、額度都還沒用掉,基本上最少就能借到 2 萬元,最多也有可能能借到 20 萬,但還是要視各家銀行規定而有所不同。

另外,部分銀行會有額外規定 新卡戶 可能僅有 10% 的額度,但也別擔心,隨著你持有那家銀行信用卡的年資增加,各家銀行也會依照規範、你的信用狀況等條件做額度調整。

值得一提的是,部分銀行,針對於國內、國外 預借現金的額度會有差異。通常在國外預借現金可能會有高一點的額度可以使用。

信用卡預借現金 利息 、 手續費 多少?

借錢的人,通常最在乎的就是「利息」了(或說利率)。通常利率越高,你要還的錢就會越多,這應該沒有疑義。那 信用卡預借現金 利率 多少呢?

各家銀行的信用卡預借現金利率,當然會有所不同。但根據觀察,大多落在 5.88%~15% 之間,銀行看你的信用評等給你不同的利率,白話來說,你信用比較不好,可能借錢的利率就會比較高、要還比較多錢。

信用卡預借現金,另一個要注意的就是「手續費」部分。這部分是只要你有借就必須付的。各家銀行的信用卡預借現金手續費,大多為 預借現金金額x 3%+新臺幣 150 元或美元 5 元,打個比方,借 10 萬元,手續費就是 3150 元,並不是很便宜。若有含其他相關,依個銀行網站公告為準。

6 大銀行信用卡預借現金利率、手續費比較

各家銀行的信用卡預借現金利率、手續費可以參考下面比較表,股感 Stockfeel 參考各銀行自己官網上的資訊,幫各位簡單做好了整理。

附帶一提,你可以發現,「第一銀行」的利率好像比較硬。國泰、台新、玉山、中信 都會視借款者的信用訂定循環年利率,但第一銀行的 信用卡預借現金 利率部分是這樣寫的:

若在當期繳款期限截止日前未全部清償,尚未清償部份最高以15﹪(年息)利率,併於次月信用卡帳單計算。
——第一銀行 信用卡預借現金利率,如下面截圖。

第一銀行 信用卡預借現金利率

也就是說,你信用好又怎樣,我一樣照收你 15%(前提是你繳款日前沒還完)。第一銀行這個做法,似乎是為了鼓勵借款者,改用「分期預借現金」的方式來借款。因為你可以看到下面也有寫,分期預借現金可以選擇三種方案,利率也會較低。但一樣,借錢還是趕快還清比較好,這大大關乎你的信用與要付給銀行利息的多寡。

第一銀行 分期預借現金

▲ 以第一銀行來說,分三期還的利率可以降到 12%,比直接用「信用卡預借現金」且未在繳款日前還完款,就必續計年利率 15% 到下期帳款中少 3%,但分 12 期看起來就沒差了。(圖片擷取自:第一銀行分期預借現金

6 大銀行信用卡預借現金
利率、手續費 比較
循環年利率 手續費
國泰世華 6.75%~15% 借台幣:預借現金金額 x 3%+ 新臺幣 150 元
借外幣:預借現金金額 x 3%+ 美元 5 元
台新銀行 6.75%~15% 預借現金金額 x 3%(最低100元)
玉山銀行 5.88%-15% 預借現金金額x3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元)
中國信託 6.76%~14.26%
(最高15%)
每筆預借金額X3.5%+150元
第一銀行 15% 每筆預借現金金額之3.5%
( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 )
計收。
臺灣銀行 5.339%~11.339% 預借金額×3%+NT$150
說明:1. ARMs 為銀行定儲利率指數。2. 各行庫之循環信用年利率,會依信用評分制度定期評估。資料來源:各家銀行信用卡預借現金介紹頁面。整理:股感知識庫

信用卡預借現金怎麼還 ?會 影響信用 嗎?

最後,信用卡預借現金怎麼還?通常會附在你下期的信用卡帳單內,你就跟著繳掉即可。可以注意的是,大部分銀行都有一個好處,就是在你當當期還款有還完,就不會跟你收利息,你還不完或沒還,之後才會開始收。

另外,有些人也會問到,信用預借現金會影響信用嗎?基本上,信用卡預借現金和一般借錢一樣,如果你有在還款期間還完,就不會影響信用。但相反的,如果你拖欠款項,甚至是欠錢未還,當然會影響你的信用。

只能說,無論你是跟政府、朋友、銀行機構、公司、當舖、地下錢莊(最好別碰) 借錢,逾期未還款,對你個人信用(別人怎麼看你)或 聯徵信用 都必然會有影響的喔!要 借錢 前,還是一樣請審慎評估是否真有這個必要性,以及自己是否有能力準時還清,再做決定。

點此看 >> 循環信用利息及違約金計算實例說明(陽信銀行)

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