美金定存、美金活存哪個比較好?2022年銀行美金定存、活存利率比較
作者 芷昕
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美金定存、美金活存哪個比較好?2022年銀行美金定存、活存利率比較

2022 年 6 月 24 日

 
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美元進入升息循環持續走強,民眾可趁機存美元「賺匯差又賺利差」,銀行紛紛推出新一波的美元優利定存活動!但你有沒有想過,換完美金後應該放在活存還是定存,活存、定存又分別能享有多少利率呢?其實美元的利率跟台幣的利率存在不小的落差,所以就算抓住了匯率低點換美元,但美元存款的利率較低,長期存美元下來,最後或許跟沒有換美元的收益是差不多的。究竟美元存款的利率是多少?2022 年哪幾家銀行提供最優惠的美元存款利率呢?請繼續看下去。

2022美金定存、美金活存利率比較

這一年來銀行的美元定存利率時常改變,因為受到疫情影響,美國聯準會在去年降息,國內的美元定存利率也跟著調降。但現在隨著疫情減緩、台幣升值,民眾對於美元定存的興趣提升,所以最近美元的定存利率又有了一些改變。以下是我們整理最新的各家銀行利率比較。

2022 年銀行美元活存、美元定存利率(單位:%年利率)

銀行 活存 定存
7天 1個月 3個月 6個月 一年
公股銀行 臺灣銀行 0.17 0.3 0.3 0.55 0.7 0.85
合作金庫 0.18 0.3 0.45 0.55 0.8 1
台灣企銀 0.18 0.3 0.45 0.55 0.8 1.05
土地銀行 0.17 X 0.45 0.55 0.78 1
第一銀行 0.18 0.3 0.45 0.55 0.78 1.08
彰化銀行 0.17 0.3 0.45 0.55 0.8 1
華南銀行 0.18 0.3 0.45 0.55 0.75 1
兆豐銀行 0.17 0.3 0.45 0.55 0.7 1
本土銀行 陽信銀行 0.18 0.3 0.65 0.55 0.85 1
富邦銀行 0.3 0.5 0.5 0.65 0.78 1.18
凱基銀行 0.17 0.3 0.45 0.55 0.75 1
台新銀行 0.17 0.3 0.45 0.55 0.75 1
華泰銀行 0.1 0.3  0.45  0.55 0.7  1
新光銀行  0.1  0.3 0.45 0.55 0.7  1
元大銀行 0.17 0.3 0.45 0.55 0.75  1
永豐銀行 0.14 0.3 0.45 0.55 0.75 1
上海銀行 0.18 0.45 0.45 0.55 0.8 1.08
國泰世華 0.17 0.3 0.45 0.55 0.75  1
玉山銀行 0.14 0.3 0.45 0.55 0.7  1
板信銀行 0.15 0.3 0.5 0.8 0.9 1.2
中國信託 0.16 0.3 0.45 0.55 0.7 1
日盛銀行 0.14 0.3 0.5 0.65 0.78  1.18
王道銀行  0.17 0.3  0.45  0.55  0.75 1
外商銀行 星展銀行  0.01 x 0.35 0.48  0.57  0.87
匯豐銀行  0.01  0.01 0.1  0.1 0.38  0.48
花旗銀行  0.01 0.01  0.01 0.1  0.15  0.25
渣打銀行   0.01  0.01   0.13 0.45  0.66 0.73
資料來源:各大銀行官網,整理:股感,最後更新時間:2022/06/06

不是每一間銀行都會提供 7 天、14 天、21 天的定存期別,但都有 1 個月、3 個月、6 個月、9 個月、一年的定存期別,期別最長就到一年。從上表可以看出,提供最優惠的美元活存利率可達到0.18%,而最優惠的美元定存利率則都由「富邦銀行」包辦,利率遠遠的超過同業平均水準。

美金定存是什麼?

美金定存就是外幣存款的一種,外幣存款的種類和規定其實跟台幣存款有蠻大的不同。台幣存款可分為活存、活儲、定存和定儲,但外幣就只有活存和定存。外幣可以有 7 天、 14 、21 天等超短天期的定存期別,而台幣的定存期別至少要 1 個月以上。

為什麼外幣可以有這麼短天期的期別選擇呢?這或許跟多數銀行推出的「高利定存方案」有關。雖然這些方案標榜的利率很高,但它們的利率都是年利率,如果算一下 7 天期定存可以拿到的利息,其實少之又少。例如銀行主打利率為 3% 的 7 天期美元定存,那 7 天內的利息其實只有 0.057 %,也就是存了一萬美元進去,只會拿到 5.75 塊美金的利息。所以有了短天期的期別選擇,銀行就能推出有高利率、非常吸引客戶的方案,讓更多人願意換匯、持有外幣。

💡 活存跟活儲差在哪裡?你應該要選擇哪一個呢?可以延伸閱讀這些文章 >>>活存、活儲、定存、定儲差在哪?你知道你的戶頭屬於哪類嗎?

美金定存、美金活存利率比較

而筆者也有發現公股銀行、本土銀行、外商銀行所提供的美元存款利率也有些差距。下表將上面列的銀行的利率取平均,來觀察三大類銀行的平均利率差距。

三大類銀行的平均利率
銀行類別 活存 定存
7天 1個月 3個月 6個月 一年
公股銀行 0.175 0.3 0.43125 0.55 0.76375 0.9975
本土銀行 0.168 0.329 0.479 0.588 0.772 1.08
外商銀行 0.01 0.01 0.1 0.275 0.38 0.583
資料來源:各大銀行官網,整理:股感,最後更新時間:2022/06/06

公股銀行在活存利率和 7 天期的定存利率比其他二者來得高,而一個月以上的定存是本土銀行有較高的平均利率。外商銀行的美金存款利率明顯比另外兩個低許多,如果想要存美金的話,公股銀行或本土銀行是比較好的選擇。

💡 想了解更多台幣升值的資訊?歡迎閱讀這些文章 >>> 新台幣貶勢剎不住!台幣貶值有什麼影響?一文看懂美金換台幣匯率!

各大銀行的美金定存方案

美元的存款利率可不是照著牌告利率走而已,銀行都會不定期推出高利率的美元定存方案,希望能吸引更多客戶投資。下面就整理了 2022年各銀行所推出的方案。

銀行 方案 期限 條件 年利率
公股銀行 合作金庫 年度定存利率優惠 2022/6/16 美金起存 10000 元 2.2%
彰化銀行 美金定存優惠利率 2022/6/30 網路銀行客戶、新資金
美金起存 1000 ~ 3000 元
2.08%
本土銀行 陽信銀行 外幣優利定存 2022/10/31前 美金起存 1000 元/外匯定期存款 2.1%
富邦銀行 外幣定期存款優惠 2022/12/31 兌換外幣並同時開立定存 1.68%/3個月
永豐銀行 換匯優利定存 限網路銀行
美金起存 100元
7% /7 天期
上海銀行 美元優利定存 2022/8/31 前 美金起存 5000 元 以台幣或其他外幣結購享 6 個月 1.38%
非以結購享 6 個月1.28%
玉山銀行 e步享利 2022/6/30 前 美金起存 1000 元 1.7% /6 個月期

2% /一年期

日盛銀行 日盛hen給利
外商銀行 星展銀行 美利高升定存 2022/7/29前 豐盛理財新客戶、新資金 1.45% /6個月期
匯豐銀行 換匯優利定存 2022/8/31前 運籌理財及卓越理財客戶
以歐元、紐幣、澳幣轉存美金
7%
花旗銀行 美金定存優惠 2022/7/29前 本行新開立存款帳戶而成為財富管理或私人財富管理之客戶參加 2.08% / 6 個月期
渣打銀行 Q1外幣優利定存活動 2022/6/30前 全新優先理財貴賓 符合條件再享額外加碼,合計加碼最高可享1.8%優惠年利率
資料來源:各大銀行官網,整理:股感,最後更新時間:2022/06/06

可以發現說雖然外商銀行的牌告利率存款很低,但都有提供美元定存優惠給他們的客戶,但客戶的身份還有美元存款限額的規定比較多。而公股銀行和本土銀行則不一定會有優惠,但有提供的銀行,方案對於客戶身份和存款限額的規定沒那麼嚴格。

美金定存高利率注意事項

依照上面的邏輯,銀行的高利定存方案通常不會超過 3 個月期,這樣要付的利息才不會太高。那這樣 3 個月後,我存在裡面的美金利率會是多少呢?其實就會轉為普通的低利定存,跟告示牌上的利率會是一樣的。

而如果想要在 3 個月的高利定存到期後,將美金轉移到另一個銀行,這時就要考慮到轉移成本。外幣無論匯款或提現都不像台幣一樣便宜,通常匯款會被收 300~600 元不等的電報費,還有 0.05% 的匯款手續費,而且匯出跟匯入都會被收。提現也會有 100~300 元的手續費。因此轉移外幣存款的成本不低,如果轉移了外幣存款,之前賺取的匯差和利息收益會大大的減低。

再來,通常有提供高利定存的銀行,會存在比較大的買賣價差,畢竟從利息這裡的利潤少了一些,要從價差這裡補回來一些。雖然美金因為流動性高,價差已經是所有外幣中最小的,但若是沒注意到因高利定存而擴大的價差,投資報酬率可能會沒有預想中的高。

總而言之,想要存美金定存高利率,需要考慮的地方有:

  • 能不能接受到期後轉為一般的低利定存?
  • 如果想要轉移美金,轉移成本會不會過高?
  • 匯差差距會不會嚴重影響投資報酬率?

美金定存常見問題QA

美金定存好嗎?

美金定存沒有絕對的好或不好,只有適不適合。在投資美元時要特別注意定存的3大陷阱:資金條件、上限限、存期,並考量匯差、後續美金用途等。

買美金定存是賺什麼?

買美金定存前,一定是用台幣買外幣,然後再把外幣定存起來。當定存到期、要用錢時,再把外幣換回台幣,這中間出現的匯差、定存所產生的利息,都是賺到的部分。

美金定存要注意什麼?

買美金定存時要注意資金來源限制、優惠上下限、優惠期間,避免成本都花下去卻沒有得到理想的報酬、又虧損,得不償失。

美金定存有技巧嗎?

買美金定存除了要確保美金的後續用途、選擇長期定存,還要隨時留意美元走勢。

【延伸閱讀】

 
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