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美元進入升息循環持續走強，民眾可趁機存美元「賺匯差又賺利差」，銀行紛紛推出新一波的美元優利定存活動！但你有沒有想過，換完美金後應該放在活存還是定存，活存、定存又分別能享有多少利率呢？其實美元的利率跟台幣的利率存在不小的落差，所以就算抓住了匯率低點換美元，但美元存款的利率較低，長期存美元下來，最後或許跟沒有換美元的收益是差不多的。究竟美元存款的利率是多少？2022 年哪幾家銀行提供最優惠的美元存款利率呢？請繼續看下去。
2022美金定存、美金活存利率比較
這一年來銀行的美元定存利率時常改變，因為受到疫情影響，美國聯準會在去年降息，國內的美元定存利率也跟著調降。但現在隨著疫情減緩、台幣升值，民眾對於美元定存的興趣提升，所以最近美元的定存利率又有了一些改變。以下是我們整理最新的各家銀行利率比較。
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2022 年銀行美元活存、美元定存利率（單位：%年利率） |
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| 銀行 | 活存 | 定存 |
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| 7天 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 一年 | |||
| 公股銀行 | 臺灣銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.3 | 0.55 | 0.7 | 0.85 |
| 合作金庫 | 0.18 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.8 | 1 | |
| 台灣企銀 | 0.18 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.8 | 1.05 | |
| 土地銀行 | 0.17 | X | 0.45 | 0.55 | 0.78 | 1 | |
| 第一銀行 | 0.18 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.78 | 1.08 | |
| 彰化銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.8 | 1 | |
| 華南銀行 | 0.18 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 兆豐銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.7 | 1 | |
| 本土銀行 | 陽信銀行 | 0.18 | 0.3 | 0.65 | 0.55 | 0.85 | 1 |
| 富邦銀行 | 0.3 | 0.5 | 0.5 | 0.65 | 0.78 | 1.18 | |
| 凱基銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 台新銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 華泰銀行 | 0.1 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.7 | 1 | |
| 新光銀行 | 0.1 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.7 | 1 | |
| 元大銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 永豐銀行 | 0.14 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 上海銀行 | 0.18 | 0.45 | 0.45 | 0.55 | 0.8 | 1.08 | |
| 國泰世華 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 玉山銀行 | 0.14 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.7 | 1 | |
| 板信銀行 | 0.15 | 0.3 | 0.5 | 0.8 | 0.9 | 1.2 | |
| 中國信託 | 0.16 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.7 | 1 | |
| 日盛銀行 | 0.14 | 0.3 | 0.5 | 0.65 | 0.78 | 1.18 | |
| 王道銀行 | 0.17 | 0.3 | 0.45 | 0.55 | 0.75 | 1 | |
| 外商銀行 | 星展銀行 | 0.01 | x | 0.35 | 0.48 | 0.57 | 0.87 |
| 匯豐銀行 | 0.01 | 0.01 | 0.1 | 0.1 | 0.38 | 0.48 | |
| 花旗銀行 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.1 | 0.15 | 0.25 | |
| 渣打銀行 | 0.01 | 0.01 | 0.13 | 0.45 | 0.66 | 0.73 | |
| 資料來源：各大銀行官網，整理：股感，最後更新時間：2022/06/06 | |||||||
不是每一間銀行都會提供 7 天、14 天、21 天的定存期別，但都有 1 個月、3 個月、6 個月、9 個月、一年的定存期別，期別最長就到一年。從上表可以看出，提供最優惠的美元活存利率可達到0.18%，而最優惠的美元定存利率則都由「富邦銀行」包辦，利率遠遠的超過同業平均水準。
美金定存是什麼？
美金定存就是外幣存款的一種，外幣存款的種類和規定其實跟台幣存款有蠻大的不同。台幣存款可分為活存、活儲、定存和定儲，但外幣就只有活存和定存。外幣可以有 7 天、 14 、21 天等超短天期的定存期別，而台幣的定存期別至少要 1 個月以上。
為什麼外幣可以有這麼短天期的期別選擇呢？這或許跟多數銀行推出的「高利定存方案」有關。雖然這些方案標榜的利率很高，但它們的利率都是年利率，如果算一下 7 天期定存可以拿到的利息，其實少之又少。例如銀行主打利率為 3% 的 7 天期美元定存，那 7 天內的利息其實只有 0.057 %，也就是存了一萬美元進去，只會拿到 5.75 塊美金的利息。所以有了短天期的期別選擇，銀行就能推出有高利率、非常吸引客戶的方案，讓更多人願意換匯、持有外幣。
💡 活存跟活儲差在哪裡？你應該要選擇哪一個呢？可以延伸閱讀這些文章 >>>活存、活儲、定存、定儲差在哪？你知道你的戶頭屬於哪類嗎？
美金定存、美金活存利率比較
而筆者也有發現公股銀行、本土銀行、外商銀行所提供的美元存款利率也有些差距。下表將上面列的銀行的利率取平均，來觀察三大類銀行的平均利率差距。
| 三大類銀行的平均利率 | ||||||
| 銀行類別 | 活存 | 定存 |
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| 7天 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 一年 | ||
| 公股銀行 | 0.175 | 0.3 | 0.43125 | 0.55 | 0.76375 | 0.9975 |
| 本土銀行 | 0.168 | 0.329 | 0.479 | 0.588 | 0.772 | 1.08 |
| 外商銀行 | 0.01 | 0.01 | 0.1 | 0.275 | 0.38 | 0.583 |
| 資料來源：各大銀行官網，整理：股感，最後更新時間：2022/06/06 | ||||||
公股銀行在活存利率和 7 天期的定存利率比其他二者來得高，而一個月以上的定存是本土銀行有較高的平均利率。外商銀行的美金存款利率明顯比另外兩個低許多，如果想要存美金的話，公股銀行或本土銀行是比較好的選擇。
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各大銀行的美金定存方案
美元的存款利率可不是照著牌告利率走而已，銀行都會不定期推出高利率的美元定存方案，希望能吸引更多客戶投資。下面就整理了 2022年各銀行所推出的方案。
| 銀行 | 方案 | 期限 | 條件 | 年利率 | |
| 公股銀行 | 合作金庫 | 年度定存利率優惠 | 2022/6/16前 | 美金起存 10000 元 | 2.2% |
| 彰化銀行 | 美金定存優惠利率 | 2022/6/30前 | 網路銀行客戶、新資金 美金起存 1000 ~ 3000 元 |
2.08% | |
| 本土銀行 | 陽信銀行 | 外幣優利定存 | 2022/10/31前 | 美金起存 1000 元／外匯定期存款 | 2.1% |
| 富邦銀行 | 外幣定期存款優惠 | 2022/12/31前 | 兌換外幣並同時開立定存 | 1.68%／3個月 | |
| 永豐銀行 | 換匯優利定存 | 無 | 限網路銀行 美金起存 100元 |
7% /7 天期 | |
| 上海銀行 | 美元優利定存 | 2022/8/31 前 | 美金起存 5000 元 | 以台幣或其他外幣結購享 6 個月 1.38% 非以結購享 6 個月1.28% |
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| 玉山銀行 | e步享利 | 2022/6/30 前 | 美金起存 1000 元 | 1.7% /6 個月期
2% /一年期 |
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| 日盛銀行 | 日盛hen給利 | 無 | 無 | 無 | |
| 外商銀行 | 星展銀行 | 美利高升定存 | 2022/7/29前 | 豐盛理財新客戶、新資金 | 1.45% /6個月期 |
| 匯豐銀行 | 換匯優利定存 | 2022/8/31前 | 運籌理財及卓越理財客戶 以歐元、紐幣、澳幣轉存美金 |
7% | |
| 花旗銀行 | 美金定存優惠 | 2022/7/29前 | 本行新開立存款帳戶而成為財富管理或私人財富管理之客戶參加 | 2.08% / 6 個月期 | |
| 渣打銀行 | Q1外幣優利定存活動 | 2022/6/30前 | 全新優先理財貴賓 | 符合條件再享額外加碼，合計加碼最高可享1.8%優惠年利率 | |
| 資料來源：各大銀行官網，整理：股感，最後更新時間：2022/06/06 | |||||
可以發現說雖然外商銀行的牌告利率存款很低，但都有提供美元定存優惠給他們的客戶，但客戶的身份還有美元存款限額的規定比較多。而公股銀行和本土銀行則不一定會有優惠，但有提供的銀行，方案對於客戶身份和存款限額的規定沒那麼嚴格。
美金定存高利率注意事項
依照上面的邏輯，銀行的高利定存方案通常不會超過 3 個月期，這樣要付的利息才不會太高。那這樣 3 個月後，我存在裡面的美金利率會是多少呢？其實就會轉為普通的低利定存，跟告示牌上的利率會是一樣的。
而如果想要在 3 個月的高利定存到期後，將美金轉移到另一個銀行，這時就要考慮到轉移成本。外幣無論匯款或提現都不像台幣一樣便宜，通常匯款會被收 300~600 元不等的電報費，還有 0.05% 的匯款手續費，而且匯出跟匯入都會被收。提現也會有 100~300 元的手續費。因此轉移外幣存款的成本不低，如果轉移了外幣存款，之前賺取的匯差和利息收益會大大的減低。
再來，通常有提供高利定存的銀行，會存在比較大的買賣價差，畢竟從利息這裡的利潤少了一些，要從價差這裡補回來一些。雖然美金因為流動性高，價差已經是所有外幣中最小的，但若是沒注意到因高利定存而擴大的價差，投資報酬率可能會沒有預想中的高。
總而言之，想要存美金定存高利率，需要考慮的地方有：
- 能不能接受到期後轉為一般的低利定存？
- 如果想要轉移美金，轉移成本會不會過高？
- 匯差差距會不會嚴重影響投資報酬率？
美金定存常見問題QA
美金定存好嗎？
美金定存沒有絕對的好或不好，只有適不適合。在投資美元時要特別注意定存的3大陷阱：資金條件、上限限、存期，並考量匯差、後續美金用途等。
買美金定存是賺什麼？
買美金定存前，一定是用台幣買外幣，然後再把外幣定存起來。當定存到期、要用錢時，再把外幣換回台幣，這中間出現的匯差、定存所產生的利息，都是賺到的部分。
美金定存要注意什麼？
買美金定存時要注意資金來源限制、優惠上下限、優惠期間，避免成本都花下去卻沒有得到理想的報酬、又虧損，得不償失。
美金定存有技巧嗎？
買美金定存除了要確保美金的後續用途、選擇長期定存，還要隨時留意美元走勢。
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