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旅日信用卡比較!帶哪張最划算?旅日信用卡推薦
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旅日信用卡比較!帶哪張最划算?旅日信用卡推薦

2023 年 6 月 26 日

 
展開

隨著 2022/10/13 國門解封、返國不用再自主隔離之後,蟄伏近三年的哈日族們各個摩拳擦掌,忙著安排假期、辦護照、訂機票。而開啟一段新旅程最重要的工具非信用卡莫屬,銀行業者有感於國人對日本情有獨鍾,紛紛祭出海外消費回饋加碼活動,或與當地店家合作送來店禮、滿額禮;在日圓仍處於相對低點之際,值得好好運用以降低旅遊成本。

為此,本篇文章整理出幾張在 Dcard、Ptt 討論度相當高的旅日信用卡,包含富邦 J 卡、聯邦吉鶴卡、中信 All Me 卡等,方便大家快速比較。另外,也會客觀分析旅日信用卡的優劣並綜合各卡表現做出推薦。喜歡到日本旅遊的讀者們不妨趁此機會檢視一下手上的信用卡吧!

旅日信用卡比較

各家信用卡銀行多數有推出海外消費回饋,基本上帶哪一張卡到日本都可以刷,差別在於通路和回饋比例,一趟旅程累積下來的差額不容忽視。另外,刷卡購買機票、支付團費的旅遊保障、機場停車優惠也是大家所關心的。以下便透過列表比較 4 張最具討論度的旅日信用卡,供大家作為辦卡參考。

旅日信用卡比較

卡名 聯邦銀行吉鶴卡 富邦銀行J POINT卡 中國信託All Me卡 樂天虎航聯名卡
卡面 旅日神卡

旅日神卡

旅日神卡 旅日神卡
特色
  • 日本 3.5%回饋無上限
  • 日系美饌現折10%、名店最高 9%
  • 日本 Apple Pay消費 5%
  • 日本樂天、亞馬遜兩大網購5%
  • 日韓旅遊 6%回饋無上限
  • 綁定 Apple Pay 儲值日本  Suica(西瓜卡)/PASMO卡最高 10%
  • 悠遊卡功能最高享 10%
  • 綁定 LINE Pay,GU網路商店消費滿額最高10%
  • 日、韓、泰、新加坡海外消費 3.9%回饋無上限
  • 指定電信/電商 8%、生活/餐旅 6%
  • 中信點可1:1兌換 Pi幣或 Hami Point
  • 買日本機票 2%回饋、日本當地消費 2.5%回饋
  • 卡友日限定,日本機票最高 8 折,托運行李  15kg×2件
  • 訂房網最低 92 折起
  • 日本海外交易手續費最高回饋 5000 元
旅遊保障
  • 2,000 萬旅遊平安險
  • 班機延誤:最高 2 萬元
  • 行李延誤:最高 2 萬元
  • 行李遺失:最高 6萬元
  • 旅行文件重置:最高 1 萬
  • 行程縮短:最高 3 萬
  • 劫機補償:每人每日 5000 元
  • 購物保險:最高 10 萬元
  • 2,000 萬旅遊平安險
  • 班機延誤:最高 2 萬
  • 行李延誤險:最高 2 萬
  • 行李遺失險:最高 6 萬
  • 旅人文件重置:最高  1萬
  • 行程取消、縮短:最高 3 萬
  • 劫機補償:每人每日 5,000 元
  • 2,000 萬旅遊平安險
  • 班機延誤:最高 2 萬
  • 行李延誤:最高 2 萬
  • 行李遺失:最高 6 萬
  • 旅行文件重置:最高 1 萬
  • 行程縮短:最高 6 萬
  • 劫機補償:每日 5,000 元,上限 25,000 元
  • 2,000 萬旅遊平安險
  •  班機延誤:最高 2 萬
  • 行李延誤:最高 6 萬
  • 行李遺失:最高 6 萬
機場停車 每達 6 萬元可免費使用 1 次,每次 6 天,每年限用 3 次 達指定消費門檻,享每年 6 次,每次最高 7 天免費停車優惠 達指定消費門檻,享 1 年 2 次,每次最高 7 天免費停車
活動期間 即日起~2023/06/30 即日起~2023/06/30 即日起~2023/06/30 即日起~2023/09/30訂房優惠至2023/12/31

*信用卡權益請以官方規定為主

旅日信用卡優缺點

由於旅日信用卡普遍著重於日本當地的刷卡優惠,有些在國內或其他國家的消費回饋相對不多,而讓人感到有些美中不足。故緊接著就讓我們繼續拆解以上 4 張信用卡個別有哪些優缺點,大家在考慮申辦時可一併納入考量,想必有助於提升整體的實用性。

卡片名稱 優點 缺點
聯邦銀行吉鶴卡
  • 日本刷實體、行動支付皆享高回饋
  • 新戶開立數位帳戶,國內消費 5% 回饋
  • 在台日系名店高回饋,日系餐飲多折扣
  • 優惠集中在日本、日系店家,其他海外國家及國內店家
  • 國內網購回饋通路少
富邦J卡
  • 日韓旅遊高回饋
  • 國內消費 2.2%回饋無上限
  • 綁定 LINE Pay 消費,指定店家高回饋
  • 日韓限定實體店家消費
  • 區分 LINE POINT 和刷卡金兩種回饋機制,折抵分散;加碼回饋較慢發放
中信All Me卡
  • 日、韓、泰、新海外限時加碼3.9%回饋無上限
  • 國內電信/電商、生活/餐旅綁定指定行動支付享 6~8%回饋
  • 國內一般消費僅 1%回饋
  • 指定通路回饋每月上限 500 點,可刷額度不高
樂天虎航聯名卡
  • 買日本機票、日本實體店家購物享優惠
  • 虎航卡友日購票有折扣+送行李公斤數
  • 回饋日本海外交易手續費
  • 國內一般消費僅 1%回饋
  • 其他國家海外消費優惠少

旅日信用卡

旅日信用卡除了適合帶到日本當地消費之外,有的連同在台日系品牌名店、網購平台刷卡消費也有令人意想不到的高回饋比例。如果擔心申辦後在沒出國的場合難以派上用場,看完以下整理的內容後應該會放心許多。

  • 日系名店消費:聯邦吉鶴卡和樂天虎航聯名卡皆有與多家日系名店合作,在台分店購物可享國內一般消費加碼回饋,包含大家最愛逛的大創、松本清、唐吉軻德等都名列其中,不出國也很好買。
  • 日系網購平台消費:如喜歡透過網購買日本家電、美妝保養品,持聯邦吉鶴卡在日本樂天、日本亞馬遜網站購物,同樣享有日本海外消費 3.5%回饋無上限;且到今年 6 月底前還加碼 1.5%、上限 1,000 元回饋,換算下來有 66,666元的額度可刷。另外,富邦J卡綁定 LINE Pay 於 GU 網路商店消費滿額也有 10%回饋,等同結帳自動打 9 折。
  • 支付保費:即便沒出國且鮮少購物,也可將旅日信用卡拿來扣繳保費。例如聯邦吉鶴卡繳保費固定回饋 1 %,樂天信用卡今年 2 月底前不限公司新舊保單,單筆滿額最高回饋 2.5%;富邦J卡則是針對國內人壽保險 6 年期(含以上)保單,首期保費滿額 3.5 %回饋,單筆金額達 80 萬元再賺 8,000 元幸福金。

旅日信用卡推薦

綜合以上表列內容,在此向大家推薦聯邦銀行吉鶴卡。乍看日本當地消費只有3.5%,略遜於富邦 J 卡和中信 All Me 卡,但如果連同綁定 Apple Pay 加碼 1.5% 即最高可達5%,上限可刷 66,666元,對多數人而言算是相當充裕的額度。

另一方面,國內一般消費固定 2%,新戶加開數位帳戶再加碼 3%,合計 5%中有 4%回饋無上限。加上指定日系名店、餐廳消費分別加碼 4%和最高 10%折扣,不能出國時用這張來一解相思之愁也很不錯。若覺得看文字有些無感,就讓我們透過以下範例來看看在不同情境下刷聯邦吉鶴卡可賺到多少回饋吧!

試算範例一:陳大明於 1 月初申辦聯邦吉鶴卡並同時開立數位帳戶,同月核卡用於支付個人保費 12,000元,並新增國內一般消費 20,000元,其中 5,000元為在 UNIQLO 消費。試算該期帳單回饋金額如下:

  1. 保費:12,000×1%=120元
  2. 國內一般消費:20,000×2%=400元
  3. 國內一般消費新戶加碼:20,000×1%=200元(每月上限 100元)
  4. 開立數位帳戶加碼:20,000×2%=400元
  5. 日系名店加碼 5,000×4%=200元

1~5合計回饋金額=120+400+100+400+200=1,220元

試算範例二:王美美於 1 月初申辦聯邦吉鶴卡,無開立數位帳戶,於台灣旅行社購買機票 12000元,同月前往日本旅遊並於當地使用 Apple Pay 綁定吉鶴卡消費折合台幣 15,000元。返台後,於日本亞馬遜購買電器折合台幣 8,000元。試算該期帳單可回饋金額如下:

  1. 國內一般消費 12,000×2%=240元
  2. 新戶加碼 12,000×1%=120元(每月上限 100元)
  3. 日本一般消費(15,000+8,000)×3.5%=805元
  4. 綁定 Apple Pay 消費加碼 1.5%=225元
  5. 日本網購加碼 8,000×1.5%=120元

合計回饋金額=240+100+805+225+120=1,490元

從以上範例可以發現,如果國內消費額度占比大,加開數位帳戶最為划算,可一舉拉高回饋比例且額度無上限。而在日本當地消費則推薦使用 Apple Pay 付款,等同於國內、日本兩地都有最高 5%的消費回饋。銀行活動期間到 2023 年 6 月底止,建議盡早辦理、盡早享受優惠。

旅日信用卡常見問題QA

國人瘋日本旅遊非一朝一夕,在挑選旅日信用卡或刷卡時不免會產生一些疑問。文章的尾聲就透過簡單的 QA 為大家解答幾個常見問題。

Q:海外刷卡會有手續費嗎?

A:原則上會收取1.5%手續費,其中 1%為信用卡組織(如 VISA、MasterCard、JCB等)收取,0.5%為銀行收取(金管會規定手續費上限為0.5%)。手續費計算方式為海外消費折合台幣後再乘以1.5%,即為該筆消費的手續費。若不想被匯率、手續費連剝兩層皮,可鎖定海外消費高回饋比例的信用卡。

Q:為什麼明明在台灣刷卡,收到帳單卻發現被歸類為海外交易?

A:只要消費店家為海外企業,就屬於海外消費而會產生海外交易手續費。常見如 Agoda、Hotels.com 訂房網,Netflix、Spotify 影音串流平台都屬於海外消費通路。

Q:哪些台灣常見的行動支付也可以在日本使用?

A:Apple Pay、街口支付、悠遊卡都可以在日本使用。其中,街口支付綁定銀行帳戶於日本當地消費免收海外交易手續費 1.5%,悠遊卡目前限定沖繩地區使用。

總結

日本已連續數年位居國人最愛旅遊的國家榜首,因此也成為信用卡銀行推行優惠的指標。各家除了拉高日本當地消費回饋比例之外,也積極與日本網購平台、在台日系名店購物等通路合作,即便在台消費也能刷出驚人的疊加效應。若本身熱愛到日本旅遊且欠缺一張實用的旅日信用卡,希望藉由以上內容能幫助大家找尋到不錯的辦卡方向,盡情享受無現金交易的消費樂趣。

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週餘
 
 
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