機動利率是什麼？多久調整一次？機動利息與固定利息怎麼選？

相信「利率」是申貸人決定要申請哪個貸款方案時，重大的考慮因素。然而，你知道嗎？利率其實還有分為機動利率與固定利率喔。本文的重點將會放在「機動利率」上，帶大家了解什麼是機動利率？而又是哪些因素影響機動利率的高低？以及多久會調整一次機動利率？此外，既然有機動利率與固定利率的差異，申貸人到底應該如何選擇？如果你也好奇以上的問題，不仿跟著我們一起看下去吧！

機動利率是什麼？

機動利率，簡單來說就是一種「隨著時局變化而靈活調整的利率」。機動利率不像固定利率一樣僅保持一成不變，而是會根據某個特定指標的變化而上下浮動。這個指標被稱為「基準利率」，它代表了銀行獲得資金（存款）的成本。如果這個成本上升，機動利率也會隨之上升，反之亦然。

所以，機動利率的變動其實就是受到銀行資金取得成本變動的影響，這很類似於股價的概念，股價隨著市場變動而有漲有跌，股價的變化或許可以推測卻無法明確預測，所以會有「風險」的產生。機動利率也有一樣的特性，或許在某個時間點的機動利率偏低，但卻難以確定會一直維持在偏低的情況，這個特性是申貸人在選擇貸款案件時，需要注意的。

機動利率會受哪些因素影響？

機動利率主要的變動因素是受中央銀行的利率政策影響，中央銀行會視市場環境變化來調高或調低其利率，也就是我們所說的「升息」或「降息」。當升息或降息時，銀行會相應地調整機動利率。

除此之外，銀行會評估未來可能的市場變化來調整機動利率。舉例來說，當銀行預期未來可能會出現降息的情況時，他們會將存款的機動利率設定的較高，以吸引更多的存款人。如此一來，當降息時，銀行就可以調整機動利率，使得其支付給存款人的利息降低，從而節省成本。另外一種情況則是，當銀行預期未來是出現升息的情況，銀行則將貸款機動利率設置較低來吸引客戶申貸，當中央銀行宣布升息時，銀行就可以從申貸人那邊收到更多的利息。

機動利率多久調整一次？

每家銀行調整機動利率的時間不太一樣，但主要有兩種模式，一種是每 3 個月調整一次的「季調整」，另一種則是每個月調整一次的「月調整」。每天各家銀行都會公布當天牌告利率，以下我們列出各家銀行的調整時間，建議最新資訊依各家銀行官網為主。

資料整理：夢想銀號

機動利率和固定利率怎麼選？

到底應該要選機動利率還是固定利率？這個答案並無絕對，取決產品性質、市場的未來預測以及個人對風險的容忍度，以下詳細說明：

1. 欲申請的產品類型：產品性質不同，獲益角度不同。以存款來說，申請人是收利息的一方，所以會希望利率越高越好。反之，貸款則是申請人要繳交利息給銀行，自然希望利率越低越好。所以需要根據產品特性來比較機動利率與固定利率孰高孰低，並綜合對未來利率趨勢的判斷，來做最後的決策。
2. 未來利率趨勢：如果認為未來的利率會上升，適合要申請存款戶的民眾。若認為利率會下降，則適合要申請貸款的民眾。
3. 風險偏好：機動利率會隨市場波動而有所改變，何時改變、改變多少無法被準確預測，如果有風險承受能力，且認為選擇機動利率能夠有較大的利益，才適合選擇機動利率，但若容易擔心市場變化會影響到自己的財務規劃，則建議採用固定利率。

資料整理：夢想銀號

機動利率應注意事項

了解機動利率後，我們最後來說明 5點選擇機動利率的注意事項：

1. 了解變動：當選擇機動利率時，必須明白這種利率是會變動的，會根據市場狀況或銀行的決策而上升或下降。建議可以了解目標產品的機動利率是根據哪個指標計算的，並定期檢查這個指標，幫助自己推測可能的變動。
2. 合約細節：詳細閱讀合約內容，確定是否有最高或最低利率的限制，或是否有其他與利率變動相關的特定條款。
3. 財務規劃：由於機動利率會變動，貸款月付款金額或是存款利息收入會隨之增加或減少。確保自己的財務規劃可以應對這種變動，避免因突然的利率變化而面臨經濟壓力。
4. 多方比較：比較多家銀行的機動利率與固定利率，幫助自己找到最佳方案。
5. 長期考量：對於短期貸款而言，利率的變化可能不會產生太大的影響，但若是長期貸款，多次的小幅度利率變動也可能產生重大的經濟影響。

機動利率相關問題ＱＡ

Ｑ：有時候會看到「浮動利率」這個詞，跟機動利率的意思一樣嗎？

Ａ：一樣喔，不過銀行通常會使用「機動利率」這個詞。

Ｑ：機動利率會隨升降息而有所變化，但為什麼會有升息？

Ａ：為了抑制通貨膨脹。

Ｑ：機動利率適用於哪些產品？

Ａ：活期存款、定期存款、信用貸款、房屋貸款都有機動利率的方案。

Ｑ：選擇利率的類型是否會影響信用評分？

Ａ：機動利率或是固定利率的選擇本身並不會影響到信用評分，但若是沒有準時還款，無論哪種利率類型，都會影響到信用評分。

Ｑ：既然機動利率是受中央銀行的政策影響，那是否每一家銀行的機動利率調整幅度都一樣？

Ａ：並不一樣，雖然機動利率主要是受央行決策影響，但每家銀行會有自己的營運策略，綜合考量之後才對機動利率進行調整。

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