申請「機車貸款」容易嗎?去哪裡辦?要準備哪些資料?利息怎麼算?
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申請「機車貸款」容易嗎?去哪裡辦?要準備哪些資料?利息怎麼算?

2021 年 9 月 30 日

 
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生活中多少都會遇到有資金周轉需求、手頭緊的時候,這時我們可以透過多種方式週轉,像是向銀行借錢的管道就分為:保單借款、信用卡預借現金、汽機車貸款,名下有車的人就可以選擇以汽機車作為抵押品來貸款的方式。

台灣相較其他國家,習慣以汽機車通勤和出遊,大多數家庭都有汽車或是機車。但你知道嗎?透過汽機車貸款其實是借錢方式中相較容易的一種,而且可貸款的金額可以比原車價值還高呢!小資族、上班族有緊急狀況需要用錢的時候,就可以用機車貸款方案。但這樣不就沒有代步工具了嗎?機車貸款效率高嗎?利息怎麼算?流程會很複雜嗎?讓我們一起來看看吧!

如果你對汽車貸款有興趣,我們也準備一些文章給你參考:
「汽車貸款」怎麼申請?申請步驟有哪些?準備什麼文件?哪家銀行利率比較低?
2021「新車貸款」利率多少? 貸款有哪些條件?流程是什麼?
「中古車貸款」怎麼申請?申請步驟有哪些?準備什麼文件?哪家銀行利率比較低?
「外匯車貸款」是什麼?哪些銀行可以貸?利率怎麼算?

什麼是機車貸款、原車融資、機車增貸?

機車貸款又稱機車融資、機車借款,我們也會看到另一說法—原車融資。機車貸款就是把機車作為抵押品來申請貸款的方式,通常是會拿已繳清車貸的車輛來融資,額度較高;若以車貸尚未繳清的汽車融資則比較類似車貸增貸,額度會因為尚未繳清的部分貸款而有所調整。機車貸款額度最高為 25 萬元,如果是重型機車,市值可以申請到 150 萬元左右的資金。

新車、老車、中古車、大車、小車、電動車等等幾乎所有種類的摩托車都可申辦機車貸款。但融資公司或銀行電動機車的機車貸款業務,只接受 Gogoro。

新光銀行 重型機車貸款

▲資料來源:新光銀行 重型機車貸款

大家常見的問題還有,名下機車如果已經有貸款,但仍然有資金需求的話,可以二次貸款嗎?可以的!這種做法叫做「機車二貸」又稱「機車增貸」,就是車貸轉貸的意思,透過他行代償。也就是說,假如車主原本貸款了 20 萬的車款,還了一年後還需要一筆現金的話,可以向另一間融資公司提出機車貸款轉貸服務,讓另一間融資公司先幫你代償掉目前貸款的剩餘款項。但這情況通常是車主須原機車貸款半年以上且繳款正常才能申請。

該去哪申辦機車貸款?

機車貸款可以透過民間機構和金融機構兩種管道申請,因為透過民間貸款公司申辦沒有太多的限制、過件率高、撥款速度快等等的優勢,可說是相當方便的借款管道。適合有小額週轉需求,財力證明文件有限且信用狀況空白的人。

機車貸款要點
項目 內容
年齡 ・滿20歲~80歲都可以申辦
學生身份也可以貸款
期限 依車款評估,還款期限最短3個月,期限最長5年
申辦優勢 不用留車、不用保人
申辦資格 ・不論信用瑕疵、貸款遲繳、銀行婉拒、信用空白者皆可申辦
・不限職業、收入
・不限車齡、機車狀況、廠牌皆可貸款
審核標準 ・有薪轉勞保滿半年以上,有穩定工作
信用正常:沒有刑事、民事前科
沒有過多申辦紀錄:半年內沒有機車貸款的申辦紀錄
常見貸款額度 ・一般機車:25 萬元
電動機車:25 萬元
申貸時間 當天核貸
還款方式  依本息平均攤還方式
股感知識庫 整理

民間機構的借款接近「信貸型借款」,也就是需要有財力證明、工作證明,最高可以借到25萬,就算機車老舊也可以經過評估來貸款;就算沒有工作證明,只要出示機車出廠時間不超過10年,也有機會核准。想申請機車貸款的人一定最想知道自己的機車會不會被扣留,答案是不會!就算申辦機車貸款,你依然可以繼續使用機車代步!

民間機構和金融機構兩管道辦理機車貸款的差異在於,銀行機車貸款的條件門檻較高、貸款利率則比民間機車借款利率低。

民間機構與銀行機車貸款比較
民間機構 銀行
提供機車貸款的公司 裕富數位、中租、和潤、裕融、遠信融資、景華融資 台新新光
貸款利率區間 12%~20% 5%~9%
貸款審核內容 財力證明、工作證明 工作收入、財務條件、收支比、信用紀錄
股感知識庫 整理

雖然民間機構的審核條件較為寬鬆,但以下特殊情況仍沒辦法辦理機車貸款:

  • 曾經有被本票裁定過
  • 被法院執行過支付命令過
  • 薪水有被強制扣薪紀錄
  • 被列為警示帳戶

機車貸款的流程有哪些?

機車貸款的流程主要會有資料審核、照會、核准、對保、撥款等步驟:

機車貸款的流程與步驟

資料來源:和潤機車貸款官網

  • 諮詢與送出申請
  • 資料審核:提供資料、送出申請給銀行貸款公司。以利日後貸款公司的人依據個人需求、狀況、車型、車況評估最適合的方案
  • 電話照會:送出申請後,將會有人與申貸人連絡,了解申貸人的條件是否符合需求
  • 核准:照會後,會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度、利率、還款期限等等細節
  • 對保:當申貸人確定申貸,就會與申貸人約定對保的時間與地點,當面確認、簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
  • 設定擔保:簽訂機車貸款合約後,將至監理站做機車動保設定,確認機車的財產歸屬是否為申貸人,並避免申貸人在貸款過程中將機車變賣。
  • 核貸撥款:完成以上步驟之後,銀行或融資公司就會進行撥款的動作,最快 24 小時內即可撥款。

裕富機車貸款申辦流程

▲每間貸款公司和銀行的貸款流程大多都有送出申請、審核、照會、對保、撥款等階段。資料來源:裕富機車貸款官網

在瞭解不同機車貸款的管道時,不管是貸款公司或銀行,都會提供試算的服務,或提供直接聯絡專人去評估的服務。

機車貸款試算服務

▲資料來源:裕富機車貸款官網

機車貸款提供專人評估服務

▲資料來源:和潤機車貸款官網

機車貸款要帶什麼資料?

  1. 雙證件影本:身分證、駕照、健保卡
  2. 行照
  3. 機車牌照登記書
  4. 撥款存摺封面
  5. 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,或是扣繳憑單或所得清單、軍人可提供餉條、密封式薪資單
  6. 勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)

機車貸款常見Q&A

機車貸款無薪轉證明可以辦嗎?

銀行或金融機構為了確保申貸人具備還款能力,會針對申貸人的收入狀況進行審核,在無法提供薪轉證明、收入證明情況下,申辦機車貸款的難度相對較高。但仍可以透過其他的輔助條件,像是扣繳憑單、所得清單、房屋稅單、地價稅單等其他財力證明、提供良好的定存紀錄影本,或是提供擔保人作為保證,還是有機會可以順利申貸成功,民間貸款機構除了利息較高之外,審核的過件率其實是高的,條件也相對寬鬆。

保密照會是什麼?

保密照會指的是,不會讓家人朋友知道你要貸款,用另外一種方式照會確認你提供的資料是否正確。

機車貸款申請後多久會撥款?

申貸人正式遞件之後,銀行或貸款機構會電話向申貸人照會,照會完畢,且沒有其他特殊問題後,就會進入撥款步驟,一般兩至三天內就會收到資金。

申辦機車貸款後該怎麼繳款?

可以透過便利商店、ATM匯款、簡訊帳單的方式。

機車貸款需要保人嗎?

不需要保人,如果是在額度不足或評分較低時,才會被貸款公司或金融機構要求補上保人申覆。

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