有資金困難不想求人?4 大重點選擇合法融資公司!
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有資金困難不想求人?4 大重點選擇合法融資公司!

2021 年 11 月 26 日

 
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資金週轉的來源除了銀行金融機構之外,不外乎就是融資公司和民間貸款公司,但您真的清楚融資公司和貸款公司的差別嗎?這篇文章就要向您介紹融資的差別,並且希望所有人遇到急需用錢時,可以冷靜做出最有利自己的選擇。

融資公司是什麼意思?

融資公司承辦的服務雖然跟銀行相似,但卻不隸屬於銀行機構,其實融資公司就是先向銀行貸款後再放貸給客戶。融資是指企業籌措資金的過程,或是週轉資金中產生的金融活動,常指貨幣持有者和需求者之間產生的金融行為。

簡單來說,融資和銀行貸款相似,借貸人之間的關係也是一樣的,只是借貸機關從銀行變成融資機構而已,除了向銀行貸款外也可以多一個管道給消費者選擇。

融資公司與銀行的差別?5點差異化在這邊!

融資公司是指行政經建會《融資公司法》草案所定義的非銀行金融機構,其內容主要說明依法經過主管機構許可成立之放款、票券及有價證券、票據貼現等業務之股份有限公司,其意旨銀行、信用合作社、儲蓄貸款協會和相互儲蓄銀行之外的「非銀行金融機構」單位,具體和銀行到底有那些差別,以下 5 點整理為大家說明:

  1. 目標客戶不同:融資公司通常可以提供風險較高或是信用瑕疵的客戶借貸方案,相對地,銀行可接受的客戶都是信用條件優異的客群,盡可能的避免不必要的風險。
  2. 資金來源不同:融資公司的來源通常為母公司挹注或是市場籌措的資金,而銀行資金多為大眾存款。
  3. 主要業務不同:融資公司放款對象主要為商業、企業、個人消費貸款,銀行主要業務範疇為不動產,企業和消費性貸款比例較少。
  4. 社會成本不同:由於融資公司的資本額不會像銀行那麼多,若是融資公司真的倒閉對於整體的經濟影響不大,破產時造成的社會成本也不像銀行那麼大。
  5. 管理單位不同:融資公司受經濟部公司法管理,而銀行則是受金管會所管理,因此審核客戶標準也會不同。

融資公司與銀行的差別?

如何正確選擇合法的融資公司?4個重點這樣選

正確挑選合法融資公司請參考以下四點:

  • 資本額規模夠大
  • 屬於上市上櫃公司
  • 借貸利率正常合理
  • 貸款年限不會太短

如何正確選擇合法的融資公司

會有很多人將融資公司和地下錢莊或是高利貸搞混,只要注意以上四點,基本都會是合法的融資公司,實務上,會有許多打著融資公司的名義推出許多優惠的廣告利率,而真正的借貸利率卻高得嚇人,提醒所有借貸人要特別小心。

基本上融資公司都是依法借貸,且《民法》規定的「約定利率上限」已於2021年7月起將法定週年利率上限調降為16%,只要是超過年利率的16%的貸款方案,就屬於高風險的貸款管道,需要謹慎判斷是否為高利貸囉~

市面常見的融資公司推薦?

這邊推薦幾家規模較大且政府立案的融資公司給大家參考:

  • 中租迪和股份有限公司:提供多元金融服務,是台灣市佔率47%最大的融資公司,且資本額雄厚高達137億元。
  • 裕融企業股份有限公司:主要提供中古車貸款、汽車融資、租賃車業務,也是台灣較常聽到的融資公司之一。
  • 和潤企業股份有限公司:屬於和泰汽車旗下公司之一,主要經營汽車貸款業務。

以上三間公司屬於台灣掛牌上市且知名度高的融資公司,相對來說較有保障,這邊並不探討各家提供的方案內容。

不管是銀行還是融資公司都會依據每個人條件不同而提供適合的借貸方案,若需要專業人士的諮詢,建議找第三方專業人員洽談,清楚自身的條件才能更進一步選擇適合自己的貸款方式,千萬不要一時衝動被廣告利率所吸引而陷入高利貸的圈套中,也不要因為這些詐騙手段誤解合法的融資公司和民間借貸公司,希望本篇文章介紹能讓您更加了解什麼是融資,更加清楚自己可以選擇的貸款方案,找到最合適的借貸條件。

《元展許代書》授權轉載 文章連結

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