想買車辦哪種貸款?個人信貸、汽車貸款特色評比!
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想買車辦哪種貸款?個人信貸、汽車貸款特色評比!

2021 年 9 月 9 日

 
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買車是許多人的目標之一,對於擁有家庭的人來說,汽車更是不可或缺的代步工具。但對於經濟狀況還不穩定的人來說,買車絕對不是一手交錢,一手交貨這麼簡單的事。在現金不足的情況下,有什麼辦法可以買車?就讓本文利用 5 分鐘的時間帶你了解!

現金不足如何買車?

當買車現金不足,多數人除了向親朋好友借錢之外,腦中第一個浮現的辦法就是「貸款」。但在採取行動前,得先好好了解有哪些貸款方式,以及自身的條件是否適合以貸款買車。

一般來說,買車的貸款方式,可以分為向銀行申辦個人信用貸款(後簡稱「個人信貸」),以及汽車貸款。兩者在核貸依據、貸款後的議價空間皆有所不同,接下來本文將分別介紹利用個人信貸、汽車貸款買車的特色,最後會將兩者的特點製作成一張表格,方便大家做比較。

方法一:個人信貸

個人信貸的特色之一,就是在於不需要抵押品。但可想而知,必須藉由其他方式證明貸款者有足夠還款的能力。所以,貸款額度會受到申請者的薪資水準、財力證明而影響。除此之外,申請者的信用紀錄也會納入考量。普遍來說,薪資收入不錯且信用評比好的貸款申請人,可以獲得比較划算的貸款利率。

由於利用個人信貸來買車,錢會在信用貸款核准後直接撥款進入個人戶頭,所以是以現金來買車。一般來說,這樣可以獲得較大的議價空間。至於在貸款的額度上,通常會以貸款人月收入的 22 倍作為貸款總額上限。

個人信貸檢附文件

申辦個人信貸所需要準備的文件如下,銀行有可能會要求申辦的個案依情況提出其他證明。

  1. 身分證名:身分證、健保卡正反面影本
  2. 工作證明:就職證明(例如:名片)
  3. 財力證明:薪資證明、勞保明細、扣繳憑單、主要往來存摺近 3 個月至 1 年影本(也有銀行僅要求 6 個月的證明)

方法二:汽車貸款

相較於個人信貸不需要抵押品,主要以薪資水準、信用紀錄來作為貸款審核標準,汽車貸款從字面上就能夠理解,是以汽車本身作為抵押品,所以汽車貸款的額度取決於汽車本身的價值。如果貸款人無力償還,銀行有權利把抵押品-汽車收回。

不少汽車貸款會以「零利率」、「零頭期款」作為亮點來吸引民眾貸款,但要注意的是,通常標榜「零利率」,很有可能會需要貸款人自備 1 至 2 成頭期款作為條件。而「零頭期款」則很有可能伴隨著高利率的條件。所以,千萬不要看到「零利率」、「零頭期款」就心動,一定要確認是否有其他不利自身財務狀況的條件。

汽車貸款檢附文件

申辦汽車貸款所需要的文件如下,由於是以汽車作為抵押品,所以與申請個人信貸不同的是,須準備行車執照、牌照登記書這類的汽車證明。

  1. 身分證明:身分證(或健保卡)、駕照影本
  2. 汽車證明:行車執照、牌照登記書
  3. 財力證明:薪資證明、勞保明細、扣繳憑單,以及視申辦民眾情況提出的其他證明

個人信貸、汽車貸款比較(利率、額度、核貸依據)

透過前面的介紹,我們可以知道「個人信貸」與「汽車貸款」在核貸依據、議價空間方面有所不同,但除此之外,兩者在貸款額度、貸款利率上也非常值得拿出來比較。因此,下方將前面介紹兩者的特點,以及貸款額度、利率等製作成表格,讓大家對於兩者的特色能更一目了然。

個人信貸、汽車貸款 比較
比較項目 個人信貸 汽車貸款
核貸依據 財力證明、信用紀錄(評比) 汽車作為抵押品
貸款額度 最高月薪 22 倍 視車價、車齡而定
貸款利率 因貸款人條件而異,信用不佳者利率較高。 新車約 3%~6%
中古車約 6%~9%
議價空間 取得貸款後以現金購買,比較有議價空間。 車輛作為抵押品,所以議價空間有限。

所以,到底個人信貸比較好,還是汽車貸款比較具有優勢?其實這並沒有標準答案,舉例來說,如果貸款人信用評比有過不利於個人信貸的紀錄,那麼或許汽車貸款就會比較適用。

但相對的,如果貸款人想要有更高的議價空間,且財力證明、信貸紀錄也在貸款利率上能取得優勢,那麼個人信貸或許就會是比較好的選擇。但不論最後的選擇為何,最重要的就是要多方比較與諮詢,才能夠確定什麼樣的方式比較適合自己購車。

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