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金融同業貸款是什麼?金融同業貸款資格?有哪些優惠?
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金融同業貸款是什麼?金融同業貸款資格?有哪些優惠?

2023 年 8 月 10 日

 
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從事金融行業除了工作和薪水穩定之外,你知道金融從業人員也能獲得一些存款或是貸款的優惠嗎?金融同業貸款就是專門為金融業正職員工提供的一種信用貸款方案。哪些人可以申請金融同業貸款?該如何申請?又有哪些優惠?本文帶你一起來了解。

金融同業貸款是什麼?

金融同業貸款屬於銀行信用貸款的其中一種方案,適用對象為金融業的從業人員,舉凡銀行、農會、漁會、信用合作社之正式職員,或是保險業與證券業的非業務性質員工等,都適用於金融同業貸款方案。

銀行在審核貸款時,看重的莫過於借款人的還款能力,所以比起收入高但浮動較大的借款人,銀行更傾向於放款給擁有穩定、持續有固定收入的對象,而金融業就屬於收入穩定性高的職業,所以常常會和軍公教機關人員、醫師、律師等職業一樣被歸類於優質客戶,給予較優惠的貸款條件。

金融同業貸款申辦資格

金融同業貸款申請資格與一般信用貸款一樣,對於借款人會有最基本的年齡和國籍要求,借款人需成年且為中華民國國民才具有借款資格,然而各家銀行對於成年的年齡界定不太一樣,有些要求年滿 18 歲即可,有些則是須年滿 20 歲。

再來是對於借款人年收入的要求,為了確保借款人有能力按時還款,大部分的銀行都會規定申請信用貸款最低年收入要求需有 30 萬元,有些銀行規定較為嚴格,例如:凱基銀行就要求年收入為 50 萬以上才具有申辦資格。

最後,金融同業貸款顧名思義是專門提供給金融從業正職人員的信貸方案,因此借款人的職業一定要是金融產業,但各家銀行仍有不同的規範,有些僅提供給「銀行同業」,有些則開放給保險業、證券業等其他金融業職員申請,因此在申辦前須特別注意各家銀行規定。

  • 年滿 18 歲到 65 歲之中華民國國民
  • 年收入達新台幣 30 萬元以上
  • 金融從業正職人員

金融同業貸款申辦文件

申辦金融同業貸款的文件分成三大類,第一類為身份證明文件,需準備身分證的正反面影本;第二類是收入證明文件,像是所得扣繳憑單、綜合所得稅納稅證明書、薪資轉帳存摺明細等財力證明文件,讓銀行能夠評估借款人的還款能力;第三類為工作證明文件,需提供名片、在職證明、識別證、薪資轉帳等資料來證明自己為金融業從業人員。

  • 身分證正反面影本
  • 收入證明文件:薪轉存摺、最新年度扣繳憑單、綜合所得稅納稅證明書、所得清單等。
  • 工作證明文件:名片、勞保異動明細表、現職公司之薪資證明文件(如:扣繳憑單、薪資單、薪資轉帳等)、人事資料(錄取合約)、在職證明、企業識別證等影本。

金融同業貸款優惠

金融從業人員因為收入穩定,算是銀行的優質客戶,所以金融同業貸款的條件通常都會比其他信用貸款方案更優惠,像是一般信貸最高貸款金額通常為 300 萬元,但有些銀行的金融同業貸款最高可貸到 800 萬元,除此之外,借款人也會有很高的機率可以獲得 2% 以下的貸款利率。

以下我們找了幾家銀行的金融同業貸款方案供大家參考。

銀行

方案名稱

貸款金額

貸款利率

總費用年百分率

開辦費

國泰世華

職域員工信貸方案

最高 300 萬

分段式:前三期固定利率 1.68% – 1.98%,第 4 期起 3.22% 起(機動計息)

一段式:3.02% 起機動計息

分段式:3.47% – 7.46%

一段式:3.02% – 6.82%

3,000 元

渣打

優質客戶信貸方案

最高 600 萬

2.99% 起(機動計息)

4.24% – 17.41%

9,000 元

永豐

優質貸

最高 800 萬

前三期固定利率 0.66% – 1.88%,第四期起 2.43% – 14.05%(機動計息)

2.26% – 14.11%

9,000 元

凱基

專業新世貸

最高 800 萬

1.88% – 15.99%

2.28% – 17.39%

3,000 元

資料來源:各家銀行官方網站,資料整理:夢想銀號,資料時間:2023/5/30

金融同業貸款談判技巧與注意事項

金融從業人員因為收入穩定,如果信用狀況沒有太大的瑕疵,基本上都能拿到滿不錯的貸款條件。各家銀行也都有提供專屬貸款條件給自家員工,但有些會限制額度上限,或是不一定會是自己可以拿到的最佳利率條件,因此還是建議可以多去幾家銀行諮詢,以找到最適合自己的貸款方案。

另外,貸款利率又分成一段式利率或是分段式利率,分段式利率通常會在前三期給予很低的貸款利率,但從第四期起會調升利率,因此在判斷自己能不能負擔貸款利率時,建議還是把所有手續費、開辦費一起綜合考量,以總費用年百分率來評估。

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金融同業貸款案例

以下為網友在 PPT 上分享自己申請金融同業貸款的經歷。

  • 職業:金融同業正式行員
  • 貸款金額:100 萬元
  • 還款年限:7 年
  • 貸款用途:代償信貸降低月付跟理財
  • 年約入:近一年薪資所得約 65 萬元
  • 年資:現職年資約 1.5 年,總年資 5.5 年
  • 其餘貸款:信貸近 50 萬元
  • 核貸條件:分段式利率,前三期 1.68%,第四期起 2.5%,開辦費 3,000 元。

金融同業貸款常見問題

Q:只有銀行員工能夠申請金融同業貸款嗎?

A:不一定,要依各家銀行規定。有些銀行貸款方案僅提供給銀行員工,但有些也能讓保險業、證券業、農 / 漁會,或信用合作社等其他金融業員工申請。

Q:金融同業貸款利率通常為多少?

A:金融同業貸款通常能獲得比其他信用貸款方案更優惠的利率,最低貸款利率可到 1.68% 左右。

Q:如果我不是金融同業,我就沒辦法獲得如此優惠的利率嗎?

A:可以獲得什麼樣的貸款條件並不只是看借款人的職業而已,如果信用狀況良好,也有穩定、持續的收入能證明自己的還款能力,還是有機會可以獲得低利率的貸款。

Q:金融同業貸款應該選擇分段式利率還是一段式利率?

A:根據每個人可以獲得的利率條件會有不一樣的答案,但可以透過各家銀行官網的貸款試算功能,將其他手續費用一併考慮進去,換算成總費用年百分率來比較。

Q:金融同業貸款有貸款用途限制嗎?

A:沒有。不論是購屋、修繕、代償其他貸款、購車、結婚、醫療、子女教育、繳費等資金需求,都可以申請金融同業貸款。

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週餘
 
 
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