創業 吧!57%公司都在衰退期成立【 青年創業貸款 申請大全 2020 】

作者:劉茜汶   |   2020 / 08 / 21

文章來源:股感知識庫   |   圖片來源:股感知識庫


行政院規劃的 600 億 青年創業貸款,在本 (8) 月 1 日正式上路。2020 青年創業貸款 利率 多少呢? 另外,申請 青年創業貸款 條件 是哪些、和 青年創業貸款 2019 年時差在哪,是誰都可以申請的嗎?相信有創業想法的青年們,應該已經摩拳擦掌了,但申請前,讓我們先陪你來仔細了解一下它的申請規則吧!

青年創業貸款流程(2020年最新)
情形 擔保品足夠 擔保品不足
1 向各承貸分行提出申請 向各承貸分行提出申請
2 承貸分行初審 承貸分行初審
3 申請人提供擔保品 銀行向中小企業信保基金申請 信用保證,通過即由信保基金提供 最低8成最高9.5成保證,承辦銀行依此條件核貸
4 簽約對保、開戶請借款人填寫貸後輔導
暨個人資料提供同意書
簽約對保、開戶請借款人填寫貸 後輔導
暨個人資料提供同意書
5 撥款 撥款
6 相關單位辦理追蹤輔導

資料來源:青年創業及啟動金貸款作業流程圖

世界局勢動盪,現在是創業的時機嗎?

先幫你打個強心針,如果你有 創業 的念頭,卻不知道在疫情摧殘下,現在創業是不是好 時機 ?或許你可以參考國外考夫曼基金會 ( Kauffman Foundation ) 2009 年的一項研究:《財富》500 強。( Fortune 500 ) 中 57% 的公司都是在經濟衰退或熊市中成立的!或許景氣低迷,對於「已經成立」的公司會有經營上的困境,但相較之下「新創立」的公司,沒有所謂 沉沒成本、因為員工本來就不多而沒有裁員需求,反而相較更有優勢。

延伸閱讀>> 為什麼說2020年是創業的最佳時機?

如果你確信了自己要走上創業之路,那麼規劃完理想藍圖後的第一步,就是考慮「錢的問題」了。要怎麼解決錢的問題、創造你的 創業基金 ?除了找投資人 、跟親友 借錢…等,其實年齡在 45 歲以下的你也可以考慮申請 青年貸款(很多人也會說: 青創貸款 )這類 新創貸款 。政府在 青年創業 這塊領域,其實長期都有在認真扶植,提供較 優惠 的利率,以及利息補貼。接下來為你詳細介紹。

青年創業貸款是什麼?

青年創業貸款是什麼呢?根據經濟部的資料所述,青年創業貸款的目的是「為營造有利青年創業環境,促進創業精神,創造經濟發展,協助取 得創業經營所需資金」。簡言之,青年創業貸款 就是政府聯合金融機構,以低利貸款給青年( 20~45 歲),協助他們創業。

其實,青年創業貸款的全名為「 青年創業及啟動金貸款 」,在民國 86 年就有了這個計畫了,只是當時是由於行政院青年輔導委員會主導辦理。民國 102 年 1 月 1 日,因應行政院組織改造,青輔會降編為「教育部青年發展署」,青年創業及婦女創業業務就此移撥經濟部中小企業處(wiki)。所以我們現在看到的 青年創業貸款,才會是由經濟部中小企業處所主導喔!

點此回顧>> 行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點(已於 101/11/7 廢止)

青年創業貸款 利率 多少?

那麼說到 低利, 青年創業貸款利率 又是多少呢?根據 經濟部 中小企業處 資料〈1090729 青年創業及啟動金貸款 要點〉,貸款利率是以中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.575% 機動計息,所以若你是在 8/12 日申請,金額在 500萬內,青年創業貸款的 利率 就是 0.845%+0.575% = 1.42%。

舉例來說,目前中華郵政 2 年期定期儲金——未達 500 萬元 的機動利息為 0.845%,所以若你今天 要繳納 青年創業貸款的 利率 ,就是 1.42%,也就是說借 100 萬,每年利息為 14,200 元。而所謂的 青年創業貸款,就是政府每年幫你依貸款利率補貼這 14,200 元。當然,因為利率是機動的,所以不會一直都一樣。

中華郵政 郵政儲金利率表

青年創業貸款利息補貼計算方式

上面你應該了解了,這筆青年創業貸款除了讓你較好核貸外,政府也提供五年的利息補貼。但政府補貼多少?不是無上限喔! 2 個小要點你可以注意一下:

    1. 貸款 100 萬以下:依貸款金額 x 機動利率 補貼
    2. 貸款 100 萬以上:以 100 萬元 x 機動利率 補貼

青年創業貸款貸款額度

貸款額度的部分,公司準備金及開辦費用最高可貸 200 萬元;周轉性支出貸款額度則最高可達 400 萬元;資本支出(如為購置(建)或修繕 廠房、營業場所、相 關設施、營運所需機 器、設備及軟體等),最高可以貸到 1200 萬元。

青年創業貸款
各項目貸款額度
項目/貸款額度 最高貸款額度
公司準備金、開辦費用 200 萬元
周轉性支出 400 萬元
資本支出 1200 萬元

青年創業貸款申請資格

青年創業貸款好辦嗎 ? 誰都可以申請青年創業貸款嗎?當然不是,除了創業計畫書、滿腔的熱忱外,你還必須符合以下幾點條件:

  1. 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業。符合條件者,就能以負責人或事業體名義,選一個申請貸款;如果事業體負責人為外國人,必須事業體名義申貸。
  2. 於 3 年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明;若負責人是 外國人 ,必須取得台灣的「創業家簽證」。
  3. 以負責人名義申貸者,負責人之出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限。
青年創業貸款 申請 資格
負責人是台灣人 負責人是外國人
登記 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
課程認證 至少 20 小時或取得 2 學分證明
(於 3 年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程)
須取得台灣的「創業家簽證」
負責人出資佔比 負責人之出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上
立案事業無出資額登記者不受此限
立案事業無出資額登記者不受此限
申貸名義 負責人/事業體 事業體

青年創業貸款銀行審查 5 重點

除了符合上述要準備企劃書、事業未滿 5 年、申請人要在 20~45 歲間等條件外基本條件外,大家最好奇的,想必還是——若這些條件都具備,銀行是否真的會貸款給我?他們到底都看哪些重點來決定是否核貸?你可以參考以下 5 個重點:

  1. 借款人:事業經營狀況及 負責人品格、經營能力等。
  2. 資金用途:貸款運用計畫 是否合理。
  3. 還款來源:事業營收及 盈餘 是否足以 償還 貸款。
  4. 債權保障:獲利能力、擔保品 及 保證人 等。
  5. 借款人展望:事業未來 競爭力、獲利力及成長潛力。

 

青年創業貸款一定要上課嗎? 課程 有哪些?

發現了嗎?原來申請青年創業貸款需要上課。有 ptt 網友問 青年創業貸款一定要上課嗎 ?那是當然,這可是申請的基本條件呢!但提到有哪些 創業貸款課程 需要上或可以上?你可以到「創業貸款數位課程說明(點此,或點下圖)」頁面去看。以帳號密碼登入「中小企業網路大學校」上課,上完 青年創業貸款 課程 後列印護照,就可以做為 上課證明 了。

青年創業貸款一定要上課嗎 青年創業貸款 上課 區

實際進到創業貸款數位課程平台看看,可以發現目前共有 569 堂 線上課程 可以上,這個平台的課程,依照財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源、創業育成 6 大領域劃分,看起來還算是滿豐富的。

申請 100 萬以下貸款,免付計畫書

在過往, 青年創業貸款 2018 、青年創業貸款 2019 年 的計畫中,申請人都要準備「創業貸款計畫書」並帶相關文件,向承貸金融機構提出申請,然後再由承貸金融機構依一般審核程序核貸。但今年相對放寬了一些條件,也就申請貸款金額在新臺幣一百萬元以下者,可以用申請表取代計畫書,不過超過 100 萬元以上就還是要準備 創業貸款計畫書 囉!

點此下載>>青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書填寫範例

最後,大家都想問 青年創業貸款好辦嗎 ?

最後,許多人會詢問「青年創業貸款好辦嗎?」我們直接參考政府歷年的數據來看看:透過 青年創業及啟動金貸款成果表(至109年7月)、 青年創業及啟動金貸款性別統計一覽表(至109年7月) 這兩張表來看,可以發現以 108 年(2019年青年創業貸款)全年獲貸人數有 2,313 人,其中,男性佔 73%,有 1,685 人獲得貸款;女性則佔 27%,有 628 人獲得貸款,可見男性申請較踴躍,或說男性較容易獲得貸款。

但與其問青年創業貸款好不好辦,你不如問問自己,我的創業計畫真的可行嗎?我有何目標?我的商業模式是什麼?如果連你自己都打不出來,那麼不談青年創業貸款,你去其他金融機構貸款也依樣沒那麼好貸的喔!

看完之後,你知道要如何申請青年創業貸款了嗎?有不清楚的部分,也可以直接撥打下面兩隻電話詢問會更快喔:

  • 貸款諮詢窗口: 中小企業處馬上辦服務中心 電話:0800-056-476
  • 開業諮詢輔導窗口: 中小企業處創業諮詢服務中心 電話:0800-589-168

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劉茜汶
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