2022青年創業貸款總整理!申請條件、流程、額度一次看!
收藏文章
很開心您喜歡 股感知識庫 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
劉茜汶
字體放大


分享至 Line

分享至 Facebook

分享至 Twitter


2022青年創業貸款總整理!申請條件、流程、額度一次看!

2022 年 4 月 1 日

 
展開

青年創業貸款,是指政府為了營造有利青年創業環境,促進創業精神,創造經濟發展,協助取得創業經營所需資金。2022 青年創業貸款申請條件有哪些?利率多少呢?相信有創業想法的青年們,應該已經摩拳擦掌了,但申請前,讓我們先陪你來仔細了解一下青創貸款申請規則吧!

青年創業貸款流程

青年創業貸款(或簡稱「青創貸款」)就是政府聯合金融機構,以低利貸款給青年( 20~45 歲),協助他們創業。青年創業貸款的優點包含融資優惠措施,像是:前 5 年利息補貼、信保基金最高 10 成保證、以表格勾選申請方式取代計畫書,於 7 日內完成審查,並提供單一窗口,將較於其他貸款項目友善。

青年創業貸款流程(2022年最新)
情形 擔保品足夠 擔保品不足
步驟 1 向各承貸分行提出申請 向各承貸分行提出申請
步驟 2 承貸分行初審 承貸分行初審
步驟 3 申請人提供擔保品 銀行向中小企業信保基金申請 信用保證,通過即由信保基金提供 最低8成最高9.5成保證,承辦銀行依此條件核貸
步驟 4 簽約對保、開戶請借款人填寫貸後輔導
暨個人資料提供同意書
簽約對保、開戶請借款人填寫貸 後輔導
暨個人資料提供同意書
步驟 5 撥款 撥款
步驟 6 相關單位辦理追蹤輔導

資料來源:青年創業及啟動金貸款作業流程圖

青年創業貸款條件

那麼青年創業貸款有哪些申請條件呢?除了創業計畫書和滿腔熱忱外,以下整理出申請青年創業貸款的條件與資格:

  1. 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業。符合條件者,就能以負責人或事業體名義,選一個申請貸款;如果事業體負責人為外國人,必須事業體名義申貸。
  2. 於近 3 年內曾受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明;若負責人是外國人,必須取得台灣的「創業家簽證」。
  3. 以負責人名義申貸者,負責人之出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限。
青年創業貸款申請條件與資格
負責人是台灣人 負責人是外國人
登記 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
課程認證 至少 20 小時或取得 2 學分證明
(於 3 年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程)
須取得台灣的「創業家簽證」
負責人出資佔比 負責人之出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上
立案事業無出資額登記者不受此限
立案事業無出資額登記者不受此限
申貸名義 負責人/事業體 事業體

青年創業貸款好辦嗎?銀行審查 5 重點

除了符合上述要準備企劃書、事業未滿 5 年、申請人要在 20~45 歲間等條件外基本條件外,大家最好奇的,想必還是——若這些條件都具備,銀行是否真的會貸款給我?他們到底都看哪些重點來決定是否核貸?你可以參考以下 5 個重點:

  1. 借款人:事業經營狀況及 負責人品格、經營能力等。
  2. 資金用途:貸款運用計畫 是否合理。
  3. 還款來源:事業營收及 盈餘 是否足以 償還 貸款。
  4. 債權保障:獲利能力、擔保品 及 保證人 等。
  5. 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

以政府歷年數據來看,透過 青年創業及啟動金貸款成果表(至111年2月)、 青年創業及啟動金貸款性別統計一覽表(至111年2月)這兩張表來看,可以發現以 111 年(2022 年青年創業貸款)全年獲貸人數有 3,500 人,其中,男性佔 64%,有 2,239人獲得貸款;女性則佔 36%,有 1,261 人獲得貸款,此數據相比 104 至 108 年男性約佔總獲款 74%,可見得近年的男女獲款比例有更平均的趨勢。

但與其問青年創業貸款好不好辦,你不如問問自己,我的創業計畫真的可行嗎?我有何目標?我的商業模式是什麼?如果連你自己都答不出來,那麼不談青年創業貸款,你去其他金融機構貸款也一樣沒那麼好貸的喔!

青年創業貸款一定要上課嗎?課程有哪些?

發現了嗎?申請青年創業貸款是需要上課的!有 ptt 網友問青年創業貸款一定要上課嗎?那是當然,這可是申請的基本條件呢!而青年創業貸款課程有哪些?你可以到「創業貸款數位課程說明(點此,或點下圖)」頁面去看,目前共有 569 堂線上課程可以上,包括:財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源、創業育成 6 大領域,看起來還算是滿豐富的。

以帳號密碼登入「中小企業網路大學校」上課,上完青年創業貸款課程後列印護照,就可以做為上課證明了。

2021青年創業貸款上課區

青年創業貸款利率多少?

那麼說到 低利, 青年創業貸款利率又是多少呢?根據 經濟部 中小企業處 資料〈1110103 青年創業及啟動金貸款要點〉,貸款利率是以中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.575% 機動計息,所以若你在 8/12 日申請,金額在 500萬內,青年創業貸款的 利率 就是 0.845%+0.575% = 1.42%。

舉例來說,目前中華郵政 2 年期定期儲金——未達 500 萬元 的機動利息為 0.845%,所以若你今天 要繳納 青年創業貸款的 利率 ,就是 1.42%,也就是說借 100 萬,每年利息為 14,200 元。而所謂的 青年創業貸款,就是政府每年幫你依貸款利率補貼這 14,200 元。當然,因為利率是機動的,所以不會一直都一樣。

郵政儲金利率表(年息)

青年創業貸款利息補貼計算方式

上面你應該了解了,這筆青年創業貸款除了讓你較好核貸外,政府也提供五年的利息補貼。但政府補貼多少?不是無上限喔! 2 個小要點你可以注意一下:

    1. 貸款 100 萬以下:依貸款金額 x 機動利率 補貼
    2. 貸款 100 萬以上:以 100 萬元 x 機動利率 補貼

青年創業貸款額度

青年創業貸款額度的部分,公司準備金及開辦費用最高可貸 200 萬元;周轉性支出貸款額度則最高可達 400 萬元;資本支出(如為購置(建)或修繕 廠房、營業場所、相 關設施、營運所需機 器、設備及軟體等),最高可以貸到 1200 萬元。

青年創業貸款各項目貸款額度
項目/貸款額度 最高貸款額度 貸款期限
公司準備金、開辦費用 200 萬元 最長6年 (含寬限期1年)
周轉性支出 400 萬元 最長6年 (含寬限期1年)
資本支出 1200 萬元  廠房、營業場所及相關設施:最長15年(含寬限期3年)
機器、設備及軟體: 最長7年(含寬限期2年)

創業貸款計畫書

在過往, 青年創業貸款 2018 、青年創業貸款 2019 年 的計畫中,申請人都要準備「創業貸款計畫書」並帶相關文件,向承貸金融機構提出申請,然後再由承貸金融機構依一般審核程序核貸。但今年相對放寬了一些條件,也就申請貸款金額在新臺幣一百萬元以下者,可以用申請表取代計畫書,也就是說,青年創業貸款申請 100 萬以下免附計畫書!不過超過 100 萬元以上就還是要準備創業貸款計畫書囉!

青創貸款申請常見問題

看完之後,你知道要如何申請青年創業貸款了嗎?有不清楚的部分,也可以直接撥打下面兩隻電話詢問會更快喔:

  • 貸款諮詢窗口: 中小企業處馬上辦服務中心 電話:0800-056-476
  • 開業諮詢輔導窗口: 中小企業處創業諮詢服務中心 電話:0800-589-168

最後,股感也幫你簡單整理出,申請青年貸款常遇到的問題,希望對各位有幫助囉!

Q1:青創貸款借款後,每月要還多少的本金利息?

每月償還的本金利息,要看貸款額度、利率和攤還方式來決定,可利用各家銀行提供的理財試算表試算,或是請理專協助試算。

Q2:青創貸款申請文件有哪些?

申請青創貸款,需要準備以下四項書表:

1、青年創業及啟動金貸款之創業貸款計畫書(請至中小企業處網站下載)

2、申請人資料(以公司名義申請請提供負責人資料)

(1)身分證影本(外國人則提供護照影本等身分證明文件)

(2)貸款切結書

(3)參加創業輔導課程證明。

3、公司依法設立登記或立案的證明文件

4、其他必要佐證資料或經金融機構指定書件

Q3:青創貸款哪家銀行容易申貸成功?

銀行授信主要還是會看個人信用,可向平時有良好互動的銀行往申請!另外,可以查看中小企業信保基金網站,目前各承貸銀行過件戶數和融資金額,作為申貸參考依據。

【延伸閱讀】

 
週餘
 
 
分享文章
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
收藏 已收藏
很開心您喜歡 股感知識庫 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
劉茜汶
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
地圖推薦
 
推薦您和本文相關的多維知識內容
什麼是地圖推薦?
推薦您和本文相關的多維知識內容