對於許多剛出社會的新鮮人，在工作幾個月後，都會開始想要辦幾張信用卡，但是真的人人都適合使用信用卡嗎？信用卡跟簽帳卡的差異在哪裡？優缺點有哪些？如何選擇信用卡？今天股感來幫大家解惑，也推薦幾張股感覺得很不錯的卡片！看完本文後，就知道你該選擇哪一種囉！
信用卡是什麼？
信用卡就是由銀行發行的卡片，可以讓持卡人進行消費時，預先向銀行借入資金來支付費用，也就是說人們運用銀行對自身的信任，而產生的先購買、延遲繳款的付款工具。在這個交易產生的當下，是銀行先幫我們付款，並在之後由銀行統一向我們收取款項。信用卡持卡人則需要在一段時間內（通常是以月結算）結清這段時間內累積的消費金額，並加上信用卡消費時產生的額外費用，如跨國交易手續費等。
💡延伸閱讀>>>信用卡小白 怎麼 申請 信用卡？10 大方法，讓你一次就過！
信用卡等級種類有哪些？
申請信用卡前，可以先認識信用卡的各項知識，包含卡片等級、國際發卡組織和信用額度。目前台灣較常見的 3 大發卡組織為 Visa 、 MasterCard 、 JCB ，如果想要更了解這三間發卡組織的信用卡等級分類，可以參考以下文章！
不只發卡組織可以好好了解，其實信用卡的不同卡等，也隨著卡片等級越高。信用卡的申請門檻、年費標準、年度消費規定也會提高，相對的持卡人也享有更多權益和尊榮禮遇。
以下股感幫大家簡單整理一下資訊喔！
- 白金卡／御璽卡／鈦金卡／晶緻卡：大部分信用卡發卡組織中，屬於一般階級的卡片，也就是年收入、年消費額普通的人，基本上都可以申請得到。
- 世界卡／無限卡：這些卡屬於比較尊榮的卡片，年收入高、年消費額高的人比較容易審核通過，也就是說，銀行信任高收入的人在刷卡後，基本上一定能正常還款，才會發卡給這些人。
簽帳金融卡是什麼？
簽帳金融卡（Debit Card）是由銀行向用戶發行的一種卡片，消費時是從銀行餘額扣款、沒有信用額度，簽帳金融卡也可以直接到 ATM 提領帳戶內的存款，所以簽帳金融卡其實和信用卡都一樣是支付工具，都可以代替現金進行消費，當你進行消費的同時，銀行方就會圈存你帳戶中的資金，並將資金轉移到店家。
唯一不同的點是在於簽帳金融卡直接扣除帳戶內的存款，所以當存款不夠時，卡片自然就無法繼續消費。簽帳金融卡的使用上，因為是直接扣除帳戶內款項，所以對於容易不理性消費、較衝動的消費者來說，會是一個比較好的支付工具選擇，也比較方便管理資產。
簽帳金融卡哪裡用？
其實一般情況下，接受信用卡支付的地方，都能使用簽帳金融卡喔！也就是說，通常你手上的簽帳金融卡上有 Visa 的發卡組織標誌，那任何支援 Visa 的地方，都可以使用這張卡進行消費，同理，有 JCB 發卡組織的標誌，就能使用 JCB 卡片等。
信用卡跟簽帳金融卡差在哪？
信用卡、簽帳金融卡之間的差異到底在哪？使用起來也哪些優缺點？其實信用卡、簽帳金融卡兩者的差異除了年費、信用紀錄外，最重要的就是信用卡因為是「先消費後付款」，需要特別注意謹慎理財，也能在使用的過程中逐步建立個人對於財務的管理，而「簽帳金融卡」就是直接扣除帳戶金額，而不會有繳不出卡費的問題，但是因為是扣款的關係，就無法累積信用，在後續需要跟銀行貸款的時候就比較不容易。
筆者特別把信用卡、簽帳金融卡兩者差異列成表格，讓讀者在考量信用卡、簽帳金融卡時可以更快速、更全面的理解。
| 項目 | 信用卡 | 簽帳金融卡（ Debit 卡） |
| 能否建立信用紀錄 | 可以 | 不可以 |
| 信用額度 | 銀行依照財力證明、個人信用決定 | 依照帳戶存款金額 |
| 年費 | 有（需一定條件才可免年費） | 無 |
| 分期付款、延遲付款 | 有 | 無 |
| 循環利率 | 有 | 無 |
| 刷卡優惠 | 有 | 不一定（各銀行規定不同） |
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其他權益 |
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辦理條件 |
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資料整理：股感知識庫
簽帳金融卡、信用卡優缺點比較
信用卡、簽帳金融卡在使用上各有優缺，信用卡可以延遲付款、分期付款，也有多項回饋，但是會需要按時繳款、在申辦時也較困難。簽帳金融卡雖然不會有刷爆的風險，但是掉卡、盜刷風險大，圈存交易金額會被鎖死，無法及時運用。
| 優點 | 缺點 | |
| 信用卡 | 可延遲付款、分期付款 | 會需要負擔較高額的循環利息 |
| 可建立信用紀錄 | 申辦門檻較高 | |
| 掉卡、盜刷大多由銀行負擔 | 未按時繳款，將有信用問題 | |
| 回饋項目多、信用額度可調整 | ||
| 簽帳金融卡（Debit卡） | 存款等於刷卡額度 | 掉卡、盜刷風險比信用卡更大，款項可能追不回 |
| 申辦門檻較低 | 無法消費較大的款項 | |
| 部分也有消費回饋 | 各項優惠較少 | |
| 能準確控管財物 | ||
資料整理：股感知識庫
信用卡申請準備文件
許多人會認為辦信用卡很麻煩，但其實只要年滿 20 歲且有固定收入就符合信用卡資格，想要申請信用卡，只要準備身分證明、薪資轉帳明細就可以了！而想要申請等級越高、信用額度更多的信用卡片，所要求的年收入標準與信用評等分數也會越高。
在申請信用卡時，至少需要確保自己符合身份，並備妥以下幾種資料：
- 正卡年齡需滿 20 歲，附卡 15 歲（依該信用卡規定為主）
- 年收入是否符合該信用卡規定（提供可以證明年收入的相關證明，小編提醒，最好是有個人存摺封面、存摺細項喔！如果是數位帳戶，一定要截圖到有自己名字、薪資轉帳這兩者的畫面！）
- 個人身分雙證件（如身分證、健保卡）、若需要申請學生卡，一定會需要學生證明
- 最少近 3 個月的薪資證明（最好是薪轉戶的轉帳明細作為證明）
如果是信用小白，怕被拒絕或怕額度過低，想要提高信用卡過件機會與核卡額度的話，也可以在申請時附上適合的財力證明，像是銀行存款證明、定存單、保險存單，不動產地契證明等，都可以幫助你提高你的過件機會或核卡額度喔！
也就是說資料越齊全的人，銀行方就看比較快速的審核，也能依照你提供的資料給你核出適當的額度！
信用卡怎麼選擇？
許多人會問，信用卡要選哪張？信用卡越多越好嗎？其實，信用卡不用多，多多注意自己每月的花費流向，選擇適合自己的信用卡就好。有許多信用卡雖然回饋多，但會需要花費大量的注意力、時間去研究。而有的信用卡雖然回饋普通，但是消費管道更多元、回饋更快速。
如果沒有每月有高額特定花費的人，想要辦信用卡就可以辦「高現金回饋」的信用卡！在消費後立馬有現金回饋的感覺，是許多辦信用卡的人最快樂的時刻！
💡想看「高回饋」信用卡嗎？股感都幫你整理好囉>>>2024 上半年信用卡推薦TOP 5！10家銀行信用卡、最好刷的信用卡看這裡！
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國泰Cube卡 |
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簽帳金融卡、信用卡常見問題QA
Ｑ：信用卡與現金卡有何不同？
信用卡是一種先消費、後付款之支付工具，且兼具預借現金功能。現金卡為一種循環動用之小額信用貸款。
Ｑ：信用卡如果未準時繳費，會怎麼樣？
如果逾期情形嚴重，除了利息與違約金外，個人在聯合徵信中心之逾期繳款紀錄，可能會影響到日後是否能夠繼續使用信用卡或提高額度！所以千萬不要小看信用卡未按時繳費的情況，若比較健忘的人，可以使用「信用卡自動扣款功能」，就不會有忘記繳費的問題囉。
Ｑ：信用卡遺失怎麼辦？
發現信用卡遺失，應立即通知發卡銀行掛失。並遵守以下兩個步驟：
- 電話通知發卡機構客服中心，並依發卡銀行要求補送書面通知或向警察機關報案。
- 客服人員會核對持卡人身份及信用卡最後消費紀錄，若持卡人發現最後幾筆消費非本人，就代表可能要盜刷問題，可要求協助調查。
💡更多問題請看金管會網站>>>信用卡使用 QA。
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