用《錢意識》管理賺錢、存錢、花錢、借錢

股海老牛 — Tue, 11 Jun 2019 18:25:35 +0000

作者沈誘冰是一位資深心理諮詢師，她發現這世上關於錢的所有行為，都跟人內心的「潛意識」有關，而真正的有錢人就是在借錢、花錢、賺錢和存錢上，跟你我的潛意識不一樣，所以作者特別定義此為「錢意識」。

書中將從這四個面向，用作者自己的親身經歷和身邊案例告訴你：借錢、花錢、存錢、賺錢這四件事，有錢人最愛哪一件？不做哪一件？

寸金難買寸光陰

近年來流行追求 CP 值，書中提到一項問題是很多人為了省錢而選擇最便宜的方案，結果後續所帶來的問題更讓自己苦惱。例如說在家中換上了便宜的燈泡，結果用沒多久就壞掉，還得要找維修工人來處理，多花的不只是金錢上的費用，還得包括損失時間成本。

在有錢人的潛意識裡，時間比任何東西都要值錢。

負債理財需具備高風險承受度

另外在書中也提到關於借錢的看法，其實在市面上許多投資達人都針對「負債理財」有不同的看法。對許多人來說為什麼不借錢？主要是怕借的錢還不了，還有借錢要繳利息。但是錢永遠在不斷的貶值，在低利率時代，其實透過借貸理財是可以加速資產的累積，不過不過不過（很重要所以說三次）要有幾項前提下，才適合借貸：

一、具備正確的風險管理意識

具備正確的風險管理意識，無論在生活、理財、股市中皆是致勝的不二法門，所以老牛不是鼓勵盲目貸款，而是將風險管理放在第一項大前提。如果不懂風險管理的話，隨意借貸最後還不出來，那才真的是大麻煩。

在十幾年前所出現的卡債風暴，債務人無法立即繳清債務而需付出利息、違約金、手續費等支出，說到底原因就是風險意識的不足。

二、利率要低，投資標的則為穩健高獲利

從上市公司的現金殖利率目前為 3.77%，銀行信貸利率其實都不低，要如何降低貸款利率與拉高投資報酬率，是一個值得思考的問題。

降低貸款利率的方向則是有穩定的現金流（例如公務人員／大公司員工）或者是有抵押品（例如不動產），需要的話可以找銀行專員談談；而拉高投資報酬率的方式就是持續關注老牛囉！

三、借貸不影響正常生活

管理自己的帳戶就如同檢視一家公司的資產負債表一般，倘若負債比過高，這樣的公司結構是不健康的，所以建議負債比也要低於 50% 以下。當然負債理財的前提也是不要影響到自己的正常生活，帳戶中要保有足夠的生活費與急用金，這才是正確的理財態度。

最後還是得碎碎念一下，書中用案例或對話式的篇幅過長，個人認為這種敘事方式太過拖泥帶水，所以整本書其實可以看滿快的，閱讀後反而花比較多時間思考及反省自己在「借錢、花錢、存錢、賺錢」的做法上。

《股海老牛》授權轉載

【延伸閱讀】

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《花掉的錢都會自己流回來》讓興趣變成吐鈔機

股海老牛 — Fri, 06 Jul 2018 23:30:53 +0000

這本書的內容相當吸引我，主要原因是書中內容跟我這幾年進行投資理財心得分享有很大的關聯，雖然我們都是以「興趣」作為開頭，不過我花的時間成本與收益遠不成正比。而作者年紀比我小上許多，卻早已了解「興趣」、「工作」與「收入」之間的聯繫，並且將其道理整理得有條不紊並加以實現，的確是相當佩服！推薦給那些想結合興趣樂在工作的朋友們！

金錢的無限螺旋

選出自己喜歡的事物，把錢集中投入在這件事情上，以此磨練謀生技能與賺錢技術，然後使其成果反映在收入，再將利用它賺到的錢，進一步選擇與集中，再提高自己的收入。

絕大多數的人對興趣只停留在「雖然有興趣但還不到真心喜歡」的程度，例如：喜歡釣魚、喜歡吃美食等層次，不過書中所提到的「興趣」層次，是就算花一輩子的時間在這件事情上面也不會感到厭倦，即便所有人都反對我還是不會改變初衷，甚至是失去所有的現金財產我也想要得到。要達到這種層次其實滿不簡單的，再來能用興趣賺到錢更加不容易。但金錢螺旋一旦形成，其效用將非常之大。以下為構成「心流體驗」的八要素：

明確的目的
集中
自我意識下降
時間感消失
即時的回饋
合適的難易度
有能夠掌控全局的感覺
能夠找出活動本身的價值

「心流」指的是在做某件事時，因為全神貫注所達到的精神集中，進入忘我的狀態。相信大家多多少少都感受過的心流體驗，例如玩電動玩到天黑、與情人約會、趕著將案子結案⋯⋯。所以當我們全心投入一件事情當中，那種「時光飛逝」和「忘我專注」的狀態就是心流體驗。所以當所做的事情符合興趣時，會使得你更容易進入心流體驗。

打造一個容易進入「心流體驗的環境」，許多著名的 CEO 會在清晨四、五點起床，確保一段完全屬於自己的一、兩個鐘頭。利用這段沒有任何人打擾的寧靜時光，處理一些不容易做出決定的項目。從興趣中得到收入後，進行再投資的七個原則：

買經驗比買東西更重要
購買「價值大於價格」的東西
把錢花在買書上
把錢用在別人身上
把錢拿來打造一個值得信賴的團隊
為了減少麻煩事，花錢買時間
把錢投入到能讓力量最大化的組合

老牛總結

台灣人有著愛存錢的好習慣，瘋儲蓄的原因大多是因為近年來薪資所得沒有成長所帶來對未來的不安感，所以用儲蓄來因應未來退休生活，反而陷入「錢越多，越幸福」的迷思中，無法取得「金錢」與「幸福」的平衡感。「金錢螺旋」就是說把錢投資在自己喜歡的事物（興趣）上之後，使其為你生財，以自身興趣為軸心能真正實踐的新生活狀態。

這本書在日本亞馬遜（Amazon, AMZN-US）書店評比為相當高分的 4.5 顆星，作者 Mentalist DaiGo 是日本知名讀心師，也是基因解析企業的顧問和大學特任教授，不過因為作者是位年輕人，在台灣也較無名氣，我猜因為如此，所以出版社刻意將書的封面設計成台灣人所崇拜的股神巴菲特，但書中內容與巴菲特沒什麼關係啊！不過我相信像巴菲特這樣的投資大師，對於投資也有專注忘我的「心流體驗」。