企業貸款、企業主信貸是什麼?申請有哪些條件?
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企業貸款、企業主信貸是什麼?申請有哪些條件?

2022 年 5 月 24 日

 
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俄羅斯與烏克蘭戰爭持續、俄烏談判陷入膠著,國際持續加重經濟制裁,全球股市重挫,連帶台股也受牽連,指數摜破半年線,台積電和聯發科也不敵外資撤資壓力:台積電跌破 600元、聯發科跌破 1,000 元,這時候若中小企業主若早前佈局失利,在戰事走向仍不明的情況下,很可能被股市套牢,面臨手上週轉金不足,使得企業營運陷入困境。

企業貸款、企業主信貸是什麼?

公司營運時,不論像如今遇到國際情勢牽連,或是欲擴大營運、需修繕設備而需要一筆資金的時候,可以考慮跟銀行、民間融資公司貸款,而貸款方式可大致分為企業貸款、企業主信貸兩類。

企業貸款

以公司法人名義提出貸款,貸款額度最高可達 1,000 萬,利率較低(銀行約 1.42 %- 5 %),還款期限最高可達 7 年,企業貸款優點是可以將公司、私人財務分開管理,並持續培養企業與銀行往來的友好紀錄,為未來成長所需的借貸做好準備。

企業主信貸

以企業主個人名義提出貸款,貸款額度較低、利率高(銀行約4-15%),期限也較短,雖然貸款條件比企業貸款寬鬆,但因為企業主本身收入與公司財務息息相關,所以企業主貸款依然需要提交財報資料佐證公司財力。

申請企業貸款條件

一般來說,企業貸款條件需要至少滿足4項:

  • 負責人需為年滿20歲,具備完全行為能力
  • 公司成立滿1年且年營業額達100萬
  • 公司領有營利事業登記證
  • 公司依法開立發票並繳稅

中小企業貸款則需要另外符合經濟部的中小企業認定標準:

  • 實收資本額在新臺幣1億元以下
  • 經常僱用員工數未滿200人之事業

當然實際各家金融機構可能會在法規之內,調整中小企業的認定範疇,因此申請條件還請以金融機構公告為主。

相信各位看完上述條件,會發現中小企業滿足企業貸款條件並不難,真正困難的在於銀行要不要放款?放款利率是多少?這時候就會與企業的規模、營收、資本額、營運計畫,以及負責人及配偶、保證人信用狀況息息相關。(想了解銀行企業貸款成交關鍵,請參考原文:企業貸款條件是什麼?額度、流程、6大申貸關鍵公開!

企業貸款4大管道有哪些?

  • 銀行:年化利率介於 1.42%-5%,撥款速度慢,審核嚴格
  • 融資公司:年化利率約 5-12%,撥款速度快,審核較寬鬆
  • 民間借貸:年化利率 20% 以上,撥款速度極快,審核寬鬆,民間管道眾多,合法融資公司或融資平台,審核條件比銀行寬鬆,可提供更快速、額度更高的資金。
  • 個人貸款:與上述三者企業貸款不同,個人貸款是以企業主名義來貸款,貸款額度較低、利率較高,且還款期限短。

以企業貸款和個人信貸來區分,如果急著用錢、額度不高,不在乎利率較高,可以考慮個人信用貸款;而若公司需要一大筆錢來發展、營運,建議選企業貸款,不僅利率低,也能逐步培養與銀行的信用往來。

企業貸款5種類

  • 中小型企業貸款(符合經濟部認定中小型企業者可申請)
  • 青年創業貸款( 青年創業及啟動金貸款)
  • 微型企業貸款( 微型創業鳳凰貸款)
  • 企業擔保貸款/企業抵押貸款(例如不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等)
  • 企業信用貸款(主要看公司營業額、資產負債表,依借款方的信用價值來取得資金)

如果想知道以上這些方案企業貸款利率和申辦方法,推薦參考:企業貸款利率多少?哪家最低?各家銀行企業貸款方案比較

企業貸款注意事項

各個管道評估放貸的條件不同,例如銀行、政府補助以輔導企業成長為出發點,通常會考量企業基本體質,以週轉性支出、資本性支出兩大種類來放貸,因為放眼未來成長性,所以在審核上會較為嚴格,而民間借貸則多著眼於協助企業解決當下難關,更多會評估企業的還款能力,放款機率較高。

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《本文為BZNK必可企業募資授權轉載》

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