低利率房貸怎麼談? 5 種方法教你跟銀行談到低利率房貸!
收藏文章
很開心您喜歡 股感選文 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
許代書
字體放大


分享至 Line

分享至 Facebook

分享至 Twitter


低利率房貸怎麼談? 5 種方法教你跟銀行談到低利率房貸!

2022 年 3 月 17 日

 
展開

應該如何挑選房貸利率方案?適合那些族群?該怎麼做才能有效提升與銀行議價的籌碼呢?如果您是首購族,通常都會很在意寬限期的問題,因為寬限期期間僅付利息沒有攤還到本金,因此每月需繳的貸款金額低很多,適合資金有限的購屋人,但您知道寬限期是需要自行提出申請的嗎?

購屋的自備頭期款已支出大筆購屋金,後續還有裝修、家電、家俱等必要支出,若一開始房貸利率或是每月房貸金額可以降低,都能有效減輕一般人的繳款壓力。

但是究竟該如何與銀行談到較好的利率呢? 以下 5 種方法告訴您!

想要低利率房貸:穩定收入,長期往來

對於銀行來說,優質客戶必須擁有的條件:有固定收入且負債收入比不得超過 22 倍。

銀行最在意申貸者的還款能力,因此如果沒有穩定的收入來源會被銀行質疑還款能力,同時當負債比較高,相對來說也會有負債過高的風險,進而導致銀行房貸的核貸意願降低。

除了穩定的薪資收入往來之外,同時也會考量申貸人的財務狀況,例如:高收入且在上市上櫃公司上般的申貸者,代表收入好且穩定,相似的族群購置新房的比例高,對於銀行評估時都是較優良的條件,因此也就可貸到較高的房屋成數和房屋期數。

申貸者的年齡也是影響貸款條件的關鍵因素之一,如果自身信用及資產都很優良,高齡申貸者也可能申貸過長年期的貸款,但一般情況下,申貸者的年齡將會影響房屋貸款年限長短。在考慮其他條件之前,至少擁有較為穩定的收入來源和還款能力證明,申貸銀行過件率才會比較高唷!

想要低利率房貸信用評分優良

個人信用評分也是影響房貸利率的重要因素之一,其中您最應該知道的就是「授信 5P 」

  • 貸款人或企業的狀況
  • 資金用途
  • 還款來源
  • 債權借保與借款人還款能力
  • 未來性

以上五項都是可以跟銀行談的重要籌碼,只要讓自己的信用紀錄良好並長期經營,就會成為銀行容易核貸的對象。因此建議信用卡不要辦太多家或是太多張,除了因為繳款日期不同容易遺忘漏繳之外,選定一家主力銀行的進行長期的金融往來,也能讓銀行更加熟悉您的信用、財務狀況,相對來說更容易取得較好的條件。讓自己成為這家銀行優質客戶,房屋利率和核貸過件就都不是問題,還能獲得更優質的方案。

延伸閱讀>>>「信用評分」是什麼?有哪些結果?哪些指標會影響信用評分?怎樣強化自己的信用評分?

想要低利率房貸房屋價值高,申貸不費力

除了自身條件之外,房屋本身的價值也會大大影響銀行願意放款的成數和利率,因此房屋所在的地段、房屋坪數大小都會影響銀行的評估,如果房屋太小、生活機能不方便都會讓銀行擔心未來不易轉手,給予的貸款條件就會比較差。

因為對銀行來說是申貸者的擔保品,如果您今天購買的房屋價值較高,且地段周邊有交通優勢、生活機能方便,都能讓銀行評估加分,可貸款的金額也能提高。

想要低利率房貸計算實際利率

實際上的利率遠沒有我們想得那麼簡單,每家銀行的房貸方案及條件、利率都不同,在申貸之前,建議可以多詢問了解各家房貸的方案,需要自行換算其申貸後的房貸利率,千萬不可被表面的利率數值所蒙蔽雙眼。

在了解清楚之前,不輕易申貸,多次送審將會影響聯徵中心的信用分數,詢問方案後比較實際的月繳金額,清楚是否還有額外的帳務管理費或是提前還款違約金等,同時做好個人理財規劃,才能真正當一個「好貸一族」。

延伸閱讀>>>2022 升息有什麼影響?房貸利率如何計算?升息後房貸變化?還款期越長越好嗎?

想要低利率房貸優質保證人

如果購買的房屋價值足夠,但身為收入不高的上班族,就會需要一個給力的保證人作為依靠,如: 信用良好的公務人員或是上市櫃公司的員工,都能作為優質的保證人,有機會談到較好的房貸條件。

5個銀行房貸利率重點

《元展許代書》授權轉載

【延伸閱讀】

 
週餘
 
 
分享文章
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
收藏 已收藏
很開心您喜歡 股感選文 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
許代書
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
地圖推薦
 
推薦您和本文相關的多維知識內容
什麼是地圖推薦?
推薦您和本文相關的多維知識內容