想進幣圈,不是直接買比特幣?小白想買幣,該怎麼做?
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想進幣圈,不是直接買比特幣?小白想買幣,該怎麼做?

2022 年 1 月 24 日

 
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最近的投資市場不太平靜,美國聯準會主席鮑爾日前在提名聽證會表示,預估通膨壓力將持續到今年年中,今年晚些時候將開始縮減資產負債表。這樣的發言讓市場感覺聯準會政策態度更加的鷹派,對股票市場及幣圈都造成很大的衝擊。

鮑爾表示,勞動力市場正快速恢復,美國經濟不再需要高度寬鬆政策,預估通膨壓力將持續到今年年中,當前聯準會重點是處理通膨,而不是促進更多的就業增長或防止疫情帶來的衰退。若有必要,聯準會將在更長的時間內更多次升息。與 2007~2009 年經濟衰退後相比,聯準會計劃比上一輪週期更早、更快地縮表。「在某個時候,也許在今年晚些時候,我們將允許縮減 8.77 兆美元的資產負債表,而這正是政策正常化的道路。」那麼,如果你害怕市場震盪,此時能做什麼呢?

小白進幣圈第一步

許多朋友跟我聊天的時候總是難免會問到,「我想要買幣,到底是買什麼幣好?」我統一的答案都會是「先放個美元存款」。當然我這裡講的美元是美元穩定幣,而且這個「存款」,並不是銀行存款,也沒有存款保險,他其實是交易所提供的理財工具,只是形式很像銀行的存款。

也就是當你開好加密貨幣交易所後,第一步,不是買比特幣,也不是買以太幣,而是先買美元穩定幣,然後開始領利息。一直等到你習慣各幣種的波動之後,才開始進場。

為什麼要先買穩定幣而不是直接就買比特幣呢?

原因是,多數小白都是看到新聞或是最近周董的周杰倫熊,才知道有 NFT 這東西,然後才想買以太幣來入場 NFT,這時通常是市場熱度很高的時候,當然在我們錄製這集節目時,因為聯準會的貨幣政策可能有大的變動,因此即使幣價相對於去年 11 月已經是有很大的修正,進場相對安全,但是仍然很難說已經落底了,畢竟聯準會現在只是放消息,真正的措施還沒宣布,就好像「靴子還沒落地」,真正宣布開始縮減購債或升息,才是利空出盡,屆時進場相對安全。當然此時定期定額分批投入永遠會是一個安全的做法。

三個好用的存款理財

類似定存的工具我提供三個給大家。

首先是「幣安寶」,幣安是全球最大的加密貨幣交易所,我使用它的時間也最長,若你是用網路搜尋,請確保你搜到的網址是正確的(https://www.binance.com/)。幣安的理財產品非常多元,其中「幣安寶」是個非常簡單的理財工具,被幣安歸類在「保本型」的產品當中。用戶可將閒置的加密資產借給幣安保證金並獲取報酬。幣安寶活期就像加密貨幣儲蓄帳戶,只要將持有的加密貨幣放入這個產品即可開始賺取利息。更好的是幣安寶的彈性很高,讓您可以隨時贖回本金。提現出金後,收到的總金額將包含即時入帳的日利息收益。

幣安寶活期可隨時申購及贖回。您的資金將會即時入帳。無需任何等待。利息將從申購日的隔日起算。賺到的利息在會申購兩天後開始配發。

第二個工具則是 FTX 交易所(https://ftx.com/)的「貸款服務」。Sam Bankman-Fried 在 2019 年創辦 FTX 交易所,FTX 的團隊來自華爾街的各大量化和科技公司。依據交易量來看,是全球前三大的加密貨幣交易所。這裡的貸款指的是,你手上有虛擬貨幣,暫時沒用到,可以借出去給別人使用。只要進入『錢包』的頁面,點擊「貸款利率」,進入貸款記錄頁面選擇對應幣種,設定數量及最低利率點擊保存就可以準備貸出。當你需要把錢拿回來的時候,同樣在貸款記錄頁面下,選擇需要停止貸出的幣種,點擊『停止貸款』即可。而先前貸出的資產會在當前這 1 小時後停止收取利息,並在1~6小時內完成解鎖。

第三個則是由 Amber Group 所推出的「WhaleFin」。Amber Group 大家可能比較默生,我特別補充一下:它是全球領先的數位金融科技集團,其創始團隊均來自摩根、高盛、彭博社等華爾街頂尖投行。2021 年 7 月宣布完成 1 億美元的 B 輪融資,估值超過 10 億美元。

WhaleFin 是由 Amber Group 精心打磨推出的一體化數位資產平台,希望能幫助全球個人用戶透過使用多元化的理財、投資、交易、貸款等產品,便捷、高效、安全的管理數位財富。而 WhaleFin 為用戶提供主流幣種(BTC、ETH、USDT、USD等)的定期理財產品,穩健收益、申贖便捷、而且免收服務費。不定期推出豐厚加息禮遇。主要工具分為 3 種:

(1)固定期限理財(Fixed tenor):固定日期的理財產品(比如 30/60/90/180/365 天…等)
(2)隨心訂製理財(Customise):用戶可自定義期限(1~365 天)的理財產品
(3)活動類理財 :根據實際營運推廣需求推出的理財產品,比如新手專屬、VIP 專屬等等。

理財工具獲利來源

不論是幣安、FTX、WhaleFin 其實收益來源都是很清楚的,以 WhaleFin 官網上的說明來看不外乎是 3 個主要來源,首先是:進行槓桿交易的客戶所支付的未交割倉位的隔夜資費。簡單說,也就是從其他用戶開槓桿所付出的利息來的。當投資人選購理財產品,例如幣安寶或是WhaleFin之後,系統會將這些資金借給平台的其他用戶。當其他用戶進行槓桿交易時,平台就能跟用戶收取借貸利息,而我們就能從中獲得一部分的利息報酬,由於借貸的風險是由平台吸收,投資人基本上沒有太大風險。

其次是,透過是向客戶提供超額抵押貸款獲得的利息收入,以 WhaleFin 舉例,由於 AmberGroup 有眾多的機構及企業客戶,當他們放大槓桿借貸時,便會產生借貸利息收入。而 FTX 也是相同的概念,借出去的資金利率,會隨著供需的變化而有所變動。舉例來說,在 2021 年 12 月初,DOGE 的貸出利率(每小時利率,年化)可以高達 30%。一個月之後就只剩下 0.08%。

最後一個則是,通過捕捉衍生品和現貨市場之間的利差。也就是「期現套利」。這主要是因為,在加密貨幣市場有一種「永遠不會到期」的期貨合約,我們稱為「永續合約」。為了維持永續合約價格與現貨價格之間不要脫鉤,因此有一個非常特別的「資金費率」機制,讓沒有交割日的永續合約與現貨間的價差能夠收斂。當市場中做多情緒濃厚時,做多方需要付資金費率給做空方,依此讓使期貨價格偏離現貨價格的做多方有一個持倉的成本,反之,若做空情緒濃厚則由做空方支付資金費率給做多方。因此,透過期貨與現貨的利差,可達到低風險套利的效果。實務操作上,可透過「期限套利」機器人來操作。而小白投資人也可直接選擇 WhaleFin 的定期理財工具,無腦投資。

若你是選擇 WhaleFin 的「固定期限理財」,也還是可以提前贖回,只是贖回的利率會是以 2% 來計算,而不是你原先的數字,當作是一個懲罰。而若是活期的理財只要把資金轉進來,就自動享有,投資人不需要做任何動作,直接自動進行活期收益計息;每天 16:00(UTC+8)以錢包無位移資金(24 小時內無交易、理財、投資等行為的資金;以及 16:00 (UTC+8)解鎖到帳的定期理財、雙幣投資產品)為基礎,計算前一日應發放的活期理財收益。

總結來看,許多傳統金融的投資人很難理解,為什麼一個美元「存款」,這種理財產品為什麼能有超過 6% 的報酬率?只要是正當的網站,不是詐騙,這個高利率是時代給你的紅利,是加密貨幣市場獨有的時代紅利。然而,產業持續發展、技術快速迭代,這個紅利不會永遠存在。未來這個利率一定會不斷下滑,最終接近實體世界的利率。因此,當你還在半信半疑,拿一點年終獎金,換成美元穩定幣丟進來,絕對不會後悔。

比爾的財經廚房》授權轉載

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