投資型保單有哪些保單費用？唯一零費用投資型保單推薦：元大人壽元夢計畫變額萬能壽險

投資型保單的運作方式較為複雜，很多人在挑選投資型保單時，往往不知從何下手。最大的痛點就是過往商品在費用結構並不友善，繳出去的保費多被保單管理費、保費費用吃掉，以致於影響到投資效益。

本文將介紹新上市，市場唯一零費用投資型保單──元大人壽元夢計畫變額萬能壽險的產品資訊。並且告訴你投資型保單有哪些費用，以及購買投資型保單前要注意的事情，讓讀者也可以自己比較與判斷各種投資型保單的差異。

元大人壽元夢計畫變額萬能壽險（W8）介紹

市場唯一零費用投資型保單

在了解元大人壽元夢計畫變額萬能壽險之前，先來說明一下投資型保單的費用結構，因這部分對於投資效益和資金增值影響深遠。保費費用、保單管理費、投資管理費等各項費用將直接影響帳戶價值的增長速度。在挑選投資型保單的時候，請務必閱讀這些費用的收取方式和比例。

保險成本

保險成本，簡單來說，就是投資型保單中壽險保障的費用。只要保單有壽險功能，這項費用就是不可或缺的。

保險公司會根據你的性別、健康狀況、年齡以及保額來計算，確保能提供必要的身故或完全失能保障。每隔一段時間，這筆費用會從你的保單帳戶價值中扣除。隨著你的年齡增加或其他因素變化，這筆費用可能也會跟著調整，靈活反映實際風險成本。

保單管理費

保單管理費，可以說是保單運作的「基本服務費」。這筆費用又叫行政管理費，主要用來支付保險公司處理保單相關事務的行政支出，像是記錄保單變動、管理帳戶等等，簡單來說，就是讓你的保單順利運行的小幫手。元大人壽元夢計畫變額萬能壽險不收取保單管理費。

元大人壽元夢計畫變額萬能壽險

接著來解說剛上市討論度比較高的「元大人壽元夢計畫變額萬能壽險」這張投資型保單。有別於以往一般投資型保單的設計複雜，多種費用名目包含保費費用、保單管理費、投資標的轉換費用，以上這些加起來可能一年會扣掉 2% 以上，然而元大人壽這張保單全部都不收取。筆者認為元大人壽元夢計畫變額萬能壽險，是適合長期定期定額投資的標的，理由以下會一一說明。

*關於投資型壽險保單收取費用的各項細節，可參考商品 DM 中的第 4 頁有逐項介紹。

投資+保障兩者兼顧

投資型保單最大的優點就是同時兼顧「投資」與「保險」，但市場上多數的投資型保單最常被抨擊的的確是前期費用過高導致投資不效率，而喪失了投資型保單設計的本意。

元大人壽這次推出的投資型保單，主打的就是零費用，因此每月定期定額一筆錢進來除了扣除購買保障的保險成本外，其餘金額將全數進入投資帳戶，除了需注意此張保單假如短期解約會收取解約費用外，只要願意長期投入，將無任何其他費用的產生。此外，投資型保單所花費的壽險成本通常是各取得途徑中最低廉的，依照下表比較市面上的三種壽險商品，包含一般透過業務員購買的定期壽險、網路投保的定期壽險、投資型保單的壽險：

連結元大人壽嚴選基金

元大人壽元夢計畫是自選基金標的類型的投資型保單，所連結的基金共有 18 檔，包含股票型、平衡型、債券型，投資市場以台灣、日本、美國為主。按照官網的描述，基金池裡會剔除高風險相關的標的，鎖定成長股、龍頭企業股票、高評級債券相關的基金標的，主打保戶可以安心在這個平台穩健長期投資，另外透過投資型保單有個便利之處就是一筆資金可以直接分散配置不同標的，尤其年輕族群的投資人很常偏廢在少數幾檔ETF上，容易忘記分散風險的重要性，尤其不同國家產業的配置。

與其他投資型保單比較

投資型保單的類型有很多種，這裡挑選了可以定期定額的其他投資型保單進行比較。經筆者比較後可以發現，元大人壽元夢計畫變額萬能壽險不收取保費費用，可以有效降低投資成本。而且沒有投資標的轉換費，進一步提高投資的靈活性。

與其他定期定額投資比較

「定期定額」逐漸受到投資者的青睞，因為其能分散買入時間的風險，是一種相對穩健的投資策略。而投資型保單除了可以選擇躉繳保費外，大多數產品也提供逐年或逐月繳費的選項，某種程度上類似於定期定額投資。以下針對三種不同的定期定額方式進行分析，你可以根據自身需求與目標進行選擇。

元夢計畫變額萬能壽險適合誰？

解析完這檔新推出的投資型保單，在規格上的確讓人為之一亮，在零費用的基礎上能夠真正做到「投資+保障」一起買更划算，行銷上鎖定年輕族群，希望讓年輕人用最少的花費補足應有的壽險及意外保障，透過定期定額的投入方式，降低投資面的風險，並挑選優質企業的標的，避開高風險標的，讓保戶能夠安心追求長期穩定報酬。以下推薦各類族群，可以藉由這個保單達到不同目的: 

小資族、投資小白

收入不高，每月投入金額有限，或對於剛接觸投資的用戶，與其盲目進出股市，必須選擇穩定的投資工具，「元夢計畫變額萬能壽險」主打標的經過嚴格篩選，剔除品質不佳及高風險的標的，讓小資族或投資小白有機會趁早開始，安心小額定期定額投入，有機會達成買房、提早退休的人生目標。

新手爸媽、三明治族

新生兒剛來到這個家庭，會有許多支出與開銷，為了孩子的安全可能會需要添購汽車，會有車貸；為了給孩子更大的環境，會搬家、買新房等等，會多了房貸；為了以防萬一，得增加自己的壽險保障，許孩子一個更有保障的未來，又會多了額外的保費支出。種種的費用加起來，資金的運用將會十分有限，因此「元夢計畫變額萬能壽險」就很適合新手爸媽及三明治族，在很緊湊的資金壓力下，用最划算的方式同時處理好「投資+保障」，不僅能夠真正購買足額的壽險保障，同時還能進一步慢慢投資存錢，盡早實現幫小孩子存一桶金，或是提早達成退休金的準備。

有錢客群

雖然元大人壽元夢計畫變額萬能壽險主要是針對上述提到的小資族、新手爸媽、投資小白等等，資金運用比較有限的族群來做設計，但其實有錢的客戶也適合運用保單來做為贈與的工具，避免小孩管理不當導致問題產生。每月最高可以投入20萬的保費，一年即可存入240萬，大致為一年贈與免稅的門檻，透過長期定期定額穩健累積，等到孩子成熟有能力自行運用時，即有一筆可觀的金額，可以拿來買房、創業金或其他運用等。

結語

本文介紹了元大人壽元夢計畫變額萬能壽險的收費方式和聯結的投資標的，其具備的彈性繳費、多元投資標的、透明化費用等優勢，使其成為兼顧資產累積與家人保障的理想選擇。希望能幫助到有意願購買投資型保單的你。投資型保單有賺有賠，在購買前必定要仔細閱讀保單條款，並評估自己的風險偏好，才能買到真正適合自己的產品。