2021理財機器人平台比較:手續費、投資門檻以及特色總整理—2021/10新版
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2021理財機器人平台比較:手續費、投資門檻以及特色總整理—2021/10新版

2021 年 10 月 8 日

 
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隨著各國疫苗覆蓋率提高,全球景氣逐漸擺脫新冠肺炎的影響,在各國政府大力推動寬鬆政策以及全球產業供應鏈的復甦下,不僅活絡了經濟狀況以及就業情形,更帶來前所未有的投資熱潮,其中,最讓人眼睛一亮的莫過於近期盛行的 Fintech 應用——「 理財機器人 」。本文將帶領讀者認識理財機器人、理財機器人操作方式、相關平台介紹(包含手續費、投資門檻等),最後也整理了理財機器人的優缺點,供讀者來做參考!

理財機器人是什麼?

首先,什麼是理財機器人,或者也有人稱之為 AI 智能理財?根據台灣現行法規的解釋,關於理財機器人的定義如下:「主要透過演算法(Algorithm)、AI 等技術,並完全經由網路互動輔以『全無』或『極少』的人工服務,以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務(Robo-Advisor)。」

在國外,理財機器人的應用起源於 2008 年的金融海嘯爆發後,歷經 10 多年的發展過程 ,目前已能掌握更成熟的 AI 智能投資技術;而台灣方面,則於 2017 年 6 月正式開放理財機器人相關業務,且根據金管會最新統計,截至今年(2021 年)6 月底,國內已有多家業者開辦相關業務,主要包含 7 家投信投顧業者、6 家銀行業者,以及其他相關業者,同時,使用「理財機器人」的投資人數也正式突破 10 萬 6 千多人次,資產規模達 37.35 億元(年增 15.49 億元,或 141.12%)。

若讀者對於法規的完整內容有興趣,可參考:證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務(Robo-Advisor)作業要點

理財機器人如何操作?

簡單來說,理財機器人主要分為兩個操作步驟:填寫問卷、操作理財機器人。

第一步:填寫問卷 第二步:操作理財機器人
投資人在填寫問卷的過程中,會針對個人理財需求、投資組合偏好、風險承受能力等問題進行詳細調查,將作為機器人後續進行資產配置時的依據。 投資人需設定理財機器人的相關參數,例如投資方式(單筆投資、定期定額)、投資金額以及投資方案等,而理財機器人就會依照需求自動管理投資組合。不過,因台灣現行法律規範,有關「再平衡」的調整,還是需要投資人手動操作(理財機器人會事先寄送相關的投資建議與調整通知)。

理財機器人平台有哪些?手續費、投資門檻總整理!

以下筆者將分別介紹國內、國外的理財機器人平台,並統整各平台的手續費、特色以及投資門檻等,有需求的讀者可以多方參考,或點擊連結前往各平台查看更完整的內容介紹。

美國理財機器人平台介紹

美國理財機器人主要興起於 2008 年金融風暴以後——當時人民對於傳統金融銀行失去信心以及信任感——也是全球最早發展理財機器人的國家,根據 Robo-Advisor Pros 的統計數據,目前美國理財機器人所管理的總資產規模佔全球高達 75%,並預計將在 2021 年創下 1.367 兆美元的成績。以下分享美國主要的理財機器人平台,供讀者參考比較:

Wealthfront Betterment Interactive Advisors Personal Capital M1 Finance
手續費率 0.25%,不再額外收取交易、提款以及轉帳等相關費用 0.25%,若選擇進階投資方案,則收取 0.4% 0.08~1.5%,會視投資人的投資組合情形 0.89%,若帳戶資金超過一百萬美元,則手續費率降至 0.49% 0%
investopedia評分(總分 5 顆星) 4.8 顆星 4.4 顆星 4.5 顆星 4.3 顆星 4.2 顆星
帳戶最低金額門檻 $500 美元 $10 美元 $100 美元 $100,000 美元 $100 美元
資料來源:各平台官網,資料整理:股感商品研究室,資料日期:110 年 10 月

理財機器人

▲全球理財機器人發展概況(資料來源:元大投信

「台灣銀行」理財機器人平台介紹

以下分享國內 6 家銀行業者的理財機器人業務,包含王道、兆豐、國泰、永豐、中國信託以及元大銀行,筆者於下統整各家平台的相關資訊,惟業者可能會再推出優惠活動,所以實際的資訊內容,讀者還是要再至各業者官網確認一下。

王道銀行
【王道機器人】
兆豐銀行
【理財e把兆】
國泰世華銀行
【智能投資】
永豐銀行
【ibrAin智能理財】
中國信託
【智動GO】
元大銀行
【ETF-AI 智能投資】
手續費與相關費用 平台使用費:1%,若總投資金額達新台幣一百萬以上(或等值外幣),享 8 折手續費優惠 信託管理費依總投組信託金額來收取:30 萬以下:0.95%30~100萬:0.75%100 萬(含)以上:0.55% 信託管理費(年):0.88% 帳戶管理費:1%,在2021/12/31 年底前,享帳戶管理費 0.3% 優惠 信託管理費依投資組合來收取:安鑫策略、富利策略、趨勢策略:0.79%智動GO目標策略、智動GO退休策略:1.00% 申購手續費需視不同投資標的而定
最低投資門檻 以王道機器人為例:基本型:新台幣 1,000 元進階型:新台幣 10,000 元,上述增額單位均為百元 單筆申購:新台幣 10,000 元,加碼投資最低金額新台幣 3,000 元。 新台幣 5,000 元 新台幣3,000 元 新臺幣 1,000 元,增額單位為百元 新台幣3,000 元
投資方式 單筆投資
定期定額
定期定額 單筆投資
定期定額
單筆投資
定期定額
單筆投資
定期定額
單筆投資
定期定額
投資產品 基金 基金 基金 ETF 基金 基金、ETF
平台特色 提供三種類型理財機器人:王道機器人、配息機器人、安聯機器人,為全台最早推出相關服務的業者 依不同客戶的投資目標,量身打造投資組合並定期檢視,為全台首家推出相關服務的公股銀行 結合大數據演算,透過定期檢視以及再平衡機制進行太弱留強,而投資人可選擇「目標式投資」或「策略式投資」 為 100% 投資 ETF 的理財投資人,包含了股票ETF、債券ETF,若有發放股利,則會進行再投資 小額投資 1,000 元就能買到 4~15 檔的基金組合,並設有自動調整投組機制 為亞洲首家多元 ETF 投資策略平台,透過 AI 與量化研究法,提供投資人合適的投資組合

 

資料來源:各銀行業者,資料整理:股感商品研究室,資料日期:110 年 10 月

「台灣投信投顧」理財機器人平台介紹

目前國內共計有 7 家投信投顧業者提供理財機器人業務,包含復華、群益、富蘭克林、野村、中租、鉅亨買基金以及阿爾發投顧,筆者於下統整各家平台的相關資訊,惟業者可能會再推出優惠活動,所以實際的資訊內容,讀者還是要再至各業者官網確認一下。(編按:因下列整理的投信投顧業者家數較多,所以調整表格呈現方式較易於閱讀。)

手續費與相關費用 最低投資門檻 投資方式 投資產品 平台特色
復華投信
【強勢通/低點通】
申購手續費:0.6%
在2021/12/31 年底前,相關優惠活動如下:單筆申購新臺幣 24 萬元以上,精選基金手續費: 0.3%
新台幣 120,000 元 單筆投資 基金 計量模組結合汰弱留強機制,投資人可依不同的風險承受能力,選擇三種投資類型
群益投信
【金智動】
首次申購費手續費:0.3%,每月加碼免手續費 單筆投資:新台幣 100,000 元定期定額:新台幣 6,000 元,上述增額單位均為千元 單筆投資
定期定額
基金 應用智能大數據統計及系統演算,佈局全球基金市場
富蘭克林投信
【國民理財機器人】
申購手續費:1%在2021/12/31 年底前,申購手續費享 0% 優惠 單筆投資: 新台幣 30,000 元定期定額:新台幣 5,000 元 單筆投資
定期定額
基金 提供兩款智能機器人:富智能(長期穩健投資)、富動能(追求超額報酬)
野村投信
【理財農場】
申購手續費:0.6%,於優惠活動期間,申購手續費為 0%
境內基金經理費:0.99%
再平衡服務手續費:境外基金單次收取 0.2%,境內基金免收
單筆投資:新台幣 100,000 元定期定額:新台幣 10,000 元
於優惠活動期間:單筆投資:新台幣 50,000 元定期定額:新台幣 5,000 元
單筆投資
定期定額
基金 以「量化分析」與「金融市場基本面研究」為選擇基礎,並提供全自動再平衡調整服務
中租投顧
【WISEGO理財機器人】
平台管理費依不同的資產市值來收取:10 萬以下:1.2%10~100萬:1%100 萬以上:0.8% 單筆投資:新台幣 30,000 元,增額單位為千元 單筆投資 基金 結合德意志資產管理機構,提供「自動化理財」與「動態再平衡」
鉅亨買基金
【阿發總管】
申購手續費:1.20%再平衡手續費:0.30% 平台設定費:0.15%
在 2021/12/31 年底前,相關優惠費用如下:
申購手續費:0.6%再平衡手續費:0% 平台設定費:0%
新台幣 50,000 元,增額單位為 1 元 單筆投資 基金 「懂配息」、「會進化」兩大特色,為全台首創的配息 AI 機器人
阿爾發投顧
【阿爾發機器人理財】
顧問管理費:單筆投資 0.083%、定期定額 0.058% 單筆投資:1 萬美元定期定額:1 百美元 單筆投資
定期定額
ETF 以全球知名指數型基金公司 Vanguard 建構 ETF 投資組合,進行資產配置以及風險控管
資料來源:各投信投顧業者,資料整理:股感商品研究室,資料日期:110 年 10 月

其他理財機器人平台介紹

除了上述介紹的理財機器人之外,還有一個也具有相當討論聲量的理財機器人,就是由台灣金融新創公司 TradingValley 所推出的「Growin」,其手機應用 App 已於 2020 年正式上線,平台詳細內容整理如下:

TradingValley
【Growin】
手續費與相關費用 管理費用:0.5%~1%,需視用戶投資計畫的風險等級而定
最低投資門檻 2,000~8,000 美金,需視不同的投資風險而定
投資方式 資產配置、價值選股投資
投資產品 美國 ETF 及個股
平台特色 提供自動化 AI 全委服務,依據不同的 AI 投資計畫,客製化提供 4.5%~18% 的年化報酬率
資料來源:TradingValley,資料整理:股感商品研究室,資料日期:110 年 10 月

理財機器人優缺點

文章開頭介紹了理財機器人是什麼,以及實際的運作方式,此外,筆者也一併分享了國內外的理財機器人平台,整理且比較各平台的手續費、投資門檻、特色與投資方式,不知道大家有沒有了解「理財機器人」呢?最後,我們就來一起看看理財機器人的優缺點,這裡也補充一下,因國內外理財機器人的發展經歷、法律規範以及實際應用有相當程度的差異,所以下列所整理的理財機器人優缺點,將會以台灣情況為主。

理財機器人 優點
較不受投資情緒影響,仔細來說,即理財機器人較不受市場的消息面、短期籌碼變化左右,而是能提供理性且客觀的投資組合建議。
理財機器人降低接受專業投資顧問的門檻。簡單來說,以往若投資人要接受專業的投資顧問服務,像是銀行針對 VIP 客戶所提供的財富管理服務,都會要求客戶需達到一定的資金門檻(例如:300 萬以上的資金),對於小資族來說就會相對困難。
能針對投資人的投資需求,提供客製化的投資組合。目前,多數理財機器人都有同時提供不同風險屬性的方案,投資人都可再評估相關風險以及回報率。
4 理財機器人提供小額投資新管道,目前國內理財機器人的最低投資門檻為新台幣 5,000 元,等於每天少喝一杯咖啡就可以能夠輕鬆投資。
理財機器人 缺點
以台灣來說,目前理財機器人仍然有「半自動化」的問題,簡而言之,就是在操作理財機器人的過程中,還是會需要投資人親自執行一些步驟,以「再平衡機制」為例,目前台灣多數的理財機器人主要採取以 Email 或簡訊等方式通知投資人,而投資人收到投資組合的調整建議之後,再利用手動方式進行操作。
台灣仍有些理財機器人的手續費或投資門檻偏高,對小資族來說可能還存有一點進入障礙。不過,投資人在挑選理財機器人的時候,除了考量手續費與投資門檻之外,也不能忽略投資方式、投資產品等部分。
3 目前,國內理財機器人的投資產品主要以基金為大宗,其次為 ETF,還無法納入個股作為投資標的。

「理財機器人」是台灣金融往後的發展重點

受新冠肺炎影響,大眾在生活的各個層面也出現多種變化,網路購物與線上串流平台盛行、遠距上班模式興起,就連金融市場也開始流行「理財機器人」,即便民眾待在家裡,也能享受即時的投資理財顧問服務。

只是根據台灣現行的法律規範,理財機器人仍主要以「提供投資顧問服務」為主,距離國外已經能透過理財機器人,進而實現全權委託交易(亦即理財機器人可以 100% 處理標的挑選、投資下單、再平衡等操作)還有一段距離。不過,由於「機器人理財」被金管會列為「資本市場藍圖」的重要項目之一,且目前也積極朝向修法鬆綁的目標前進,可望在今年底之前,完成「投顧服務加值」、「全權委託簡化」等兩大方向的法規鬆綁,對小資族來說,在實際的使用上就能更加便利。

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