當 AI 遇上金融產業 — 炒出火熱的 Fintech
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當 AI 遇上金融產業 — 炒出火熱的 Fintech

2019 年 2 月 7 日

 
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談到 AI 的應用就不得不提近來最火熱的「Fintech」了,人工智慧在金融業的應用可說是如火如荼般展開,FinTech 也成為過去幾年國際上最熱門的詞彙之一,諸如轉帳服務的 PayPal、淘寶網的支付寶、專營線上匯款換匯業務的 TransferWise 等公司,都是 FinTech 的傑作。

何謂 FinTech?

簡單來說,FinTech 就是利用網路科技提供三高一低的創新金融服務(高效率、高價值、高覆蓋性、低成本)。除了較常見的支付外,近年來已衍生至 P2P 線上借貸、群眾募資、機器人理財、客製化保險、區塊鏈等領域,且在各國呈現百花齊放的榮景。無怪乎美國第一大銀行 JP Morgan Chase 董事長傑米.戴蒙(Jamie Dimon)會向投資人發出警告說:金融業的矽谷來了!

隨著新技術、新市場持續成熟,全球對 FinTech 相關領域的投資快速攀升,根據 Accenture 統計,2015 年全球投資金額高達 223 億美元,是 2010 年的 12 倍。在全球經濟混沌不明下,投資金額的增加,象徵整個生態圈穩定成長且趨於健康的重要指標。

FinTech 熱潮,股神也來參一咖

全球金融科技發展迅猛,也吸引股神巴菲特青睞,2018 年接連投資巴西、印度兩大金融科技公司,在全球股市回檔之際,支撐相關金融科技產業,表現相對納斯達克指數與 S&P 500 指數抗跌。

巴菲特向來偏好具有「護城河」優勢的公司,即進入門檻高、競爭力強,而且通常採取長期持有、等待獲利的策略,這也進一步說明,儘管短期市場震盪劇烈,無礙金融科技產業長期向上的趨勢。

綜觀他布局的兩家金融科技公司,一家是在印度的 Paytm,用戶超過 3 億、每年交易金額逾 500 億美元,市占率達 40%,包括中國阿里巴巴(Alibaba, BABA-US)、日本軟銀都有投資。另一家則是巴西的 StoneCo,18 年 10 月下旬才首度公開發行,即獲得巴菲特注資。

此外,不只新創公司,巴菲特也投資大家耳熟能詳的老牌信用卡公司,也就是 Visa、Mastercard 和 American Express。主要也是看好他們近年積極引入新技術,發展金融科技服務。

金融科技產業近兩年商業化的速度超乎預期,不到一年半,滲透率就翻倍成長到 33%,預估 2018 年規模上看 1.4 兆美元,年成長 19.5%,主要來自於美國、中國科技龍頭的支持,讓金融服務與應用不斷推陳出新,並拓展到歐洲、非洲、南美、東南亞等地區。

持續關注相關趨勢

毫無疑問,FinTech 已經成為當今金融、科技相關產業的當紅炸子雞,各國無不想盡辦法利用 Fintech 創造更大邊際效益,全球金融科技產業就熱鬧非凡,幾乎天天都有業者宣布新戰略,要搶進 FinTech 市場,小則成立新部門或投資,大則異業聯手組成聯盟,或進行併購,都虎視眈眈要抓住這塊上兆美元的新藍海。

資金簇擁,讓金融科技生態圈逐漸成形,而這與當年網際網路泡沫化仍有一些相似之處,意謂市場將出現優勝劣敗的洗牌,投資人須隨時注意相關趨勢,緊盯未來的贏家!

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