財務自由 3 步驟:理財、學習、被動收入!

作者:艾蜜莉   |   2018 / 02 / 02

文章來源:KGI凱基證券   |   圖片來源:Berber


什麼是「財務自由」?

「財務自由」這個名詞我想大家應該都聽過,尤其如果有大加有參加過直銷活動的話,更是常常被奉為圭臬。大家都很想要自由,但要怎麼才能達到真正的「自由」呢?這就是「財務自由」的重點所在。

「提早退休」這名詞最近也很夯,其實概念跟「財務自由」有點大同小異,也就是你的資產收益可以完全支付現有的休閒娛樂、額外的食衣住行花費。

換句話說,你不需要繼續工作,你也擁有足夠的收入可以支付你所有的生活開銷。而這邊提到的資產收益,就是你常聽到的「被動收入」。財務自由=被動收入>生活必須開銷,可以用這簡單的公式來記憶「財務自由」的定義。

為什麼要「財務自由」?

關於這個問題,我想每個人的答案都不一樣,但艾蜜莉想引用市場先生所說的話: 「財務自由真正的目的,並非鼓勵不工作。」拿艾蜜莉自己舉例,因為我個人的物質欲望很低,現在算是達到半財務自由的狀態了。

但我仍然持續工作,因為財務自由對我的意義是:「能有更多餘力去幫助他人!」我一直希望協助更多人脫離一生只追著錢跑的日子,並且能學習到更多、更穩健的投資方式。我想每個人都有他人生的夢想,很多人都會說夢想只是夢想,最後都會被現實擊垮,實際上很多狀況也是如此。

所謂的現實,指的是日常的生活開銷,也就是現在大多數的人,都在追著錢跑,因此若可以達到財務自由的狀態,你就可以無後顧之憂的去追逐你的夢想,實現你想要的人生,我想這就是為什麼想要財務自由的最大原因,也是財務自由對你的意義。

「財務自由」 3 步驟?

我們想要達成夢想,實現理想人生,而在這目的地的中點站,即是「財務自由」,那到底要怎麼達到「財務自由」呢?艾蜜莉這邊整理出了「邁向財務自由的 3 步驟」:

  • 步驟 1:做好「理財」

人家常說「你不理財,財不理你」,從這句話就知道檢視自己財務狀況的重要性,這也是邁向財務自由的第一步,同時也是非常重要的一步。

財務狀況指的是,了解自己的月支出、月收入是否超支?是否有不合理或過多的消費?檢視完財務狀況後,針對不足的作出修正,並對金錢作出合理的分配與管理。這個理財的過程,是可能會遇到失敗的,而且是需要一個階段、一個階段慢慢達標的,人生就是這樣,遇到失敗再嘗試就會成長,直到某天,就會成功實現想要的目標。

為什麼這麼說呢?「賺的錢不是錢,能存下多少錢才是錢」。這句話講到的理財的核心:在達到財務自由前,需要持續的理財,才能讓你的收入發揮最大效益,之後再把存下的錢,購買可帶入現金流的資產,就會漸漸產生被動收入,慢慢達到「財務自由」的目標。

因此,擁有良好的記帳存錢習慣 — 設定預約轉帳,讓錢自動存起來;做好收入分配 — 先設定支出總額,再分配各項開銷佔比;增加收入來源 — 懂得優先投資自己,提高薪資水平;擁有累積財富的耐心 — 用想要與必要來評估消費的經濟效益,透過以上總總的方式,做好「理財」,就會離「財務自由」更進一步了。

以下是假設年收入 50 萬,一年可以存下 20% ,也就是 10 萬,放到具有年報酬率 7% 和 15% 的投資工具,而每年產生的總資金再與下一年所存下的金額一起投入!

年化報酬率 7 % 的台灣 50 ,年化報酬率 15% 的艾蜜莉定存股。

當然這只是最簡單的試算,只是想透過這個例子,說明將金錢放到對的資產,再加上複利的效果,可以讓錢滾錢發揮最大效益,而這個公式的基礎,就是「理財 — 存錢」,同時也是達到財務自由最重要的第一步。

  • 步驟二:持續「學習」

看過《窮爸爸,富爸爸》一書的人,一定對「財務知識」這個名詞不陌生,與金錢相關的「財務知識」是邁向財務自由的重要橋梁。當你有了存錢的基礎,這時需要「財務知識」來幫助你產生第 3 步驟的:「被動收入」,如此才能達到「財務自由」的目標。

「財務知識」包含的內容很多,其中的核心概念就是:「如何購買能產生被動收入的資產」。你常聽到別人詢問:「 XX 股票可不可以購買? OO 地區的房價是否合理可以購買或承租?」,如果你擁有足夠的財務知識,就能回答類似這樣的問題。而想要有被動收入之前,像是投資領股息、收租金等,都需要先投入資金與知識!

第 1 步驟就是累積足夠的資金,第 2 步驟就是要累積自己的財務知識。關於累積財務知識,可以透過買書研究、詢問親友的意見、尋找相關課程,或是參加社團與他人進行意見交流等等,來不斷的學習增加自己的財務實力。

  • 步驟三:增加「被動收入」

到底「被動收入」是什麼呢?「被動收入」就是不工作也能賺到的「現金流收入」,而現金流就是「持續、穩定」的現金收入或支出。其實被動收入的概念不難理解,最難的是要「如何創造」,推薦大家,市場先生的這篇文章:《財務自由要怎麼做》43 種能創造「被動收入」的方法,收藏起來吧!可以參考各種創造被動收入的方法以及難易度。

我在 24 歲的時候,為了要達到「財務自由」這個目標,上網和看書瀏覽大量的資料,找尋各類可以賺錢或達到「財務自由」的方式。歸納了幾種增加財富的方法: 1.創業 2 .工作 3 .投資 4 .其他 (中樂透、結婚、繼承等) 艾蜜莉發現這四種方式當中,只有第三項:投資對我來說,是「可行性」最高的,「可行性」主要是評估「自己」能否找到,該項資產成功的獲利模式、能否具備完整執行的能力、能否承受可能發生的風險這三個角度去看。

我決定透過投資來增加「被動收入」,但投資也是一條艱辛的道路,傳說中有很多懷著掏金夢的人,長期都是虧錢甚至破產,況且投資工具那麼多,要怎麼選擇適合自己的呢?

這些都需要長期的學習及嘗試,才知道最適合自己的投資方式是什麼,而我透過自創的投資方式,打造了自動現金流系統,讓我人生不必再追著金錢跑,有足夠的被動收入,讓我達到「財務自由」的狀態,讓我有更多的時間去做我想做的事情。

結論

沒有人喜歡被錢追著跑,大家都想要做自己想做的事情,無奈現實總是不如預期。相信我們都喜歡自由自在,而要達到自由,就是要達到「財務自由」,換句話說,就是不用在為錢而工作!因此了解「財務自由」的定義以及「財務自由三步驟」,不但重要且是必須的!

希望大家都能達到理想中的「財務自由」狀態,把時間花在自己真正想要做的事情上,共勉之。

附註:本文授權轉載自艾蜜莉

KGI Link-03

【延伸閱讀】

個股相關基金

發行地點

全部
境內
境外

發行類型

全部
股票
平衡

切換表頭

基本資料
股票指標
收益指標
歷史績效

基金名稱

排序條件
歷史年化報酬率
歷史年化波動度
歷史年化夏普值
個股權重
發行地點
淨值
資產規模
台灣人投資金額/比重
排序依照
高→低
低→高

類型/
計價幣別

近1月
報酬率

近1月
近3月
近6月
近1年
近3年
近5年
近10年
年初至今

歷史年化
報酬率

歷史年化
波動度

歷史年化
夏普值

個股
權重

發行
地點

淨值

資產規模
百萬美元

台灣人投資
金額/比重
百萬美元

類型/
計價幣別

近1月
報酬率

近1月
近3月
近6月
近1年
近3年
近5年
近10年
年初至今

歷史年化
報酬率

歷史年化
波動度

歷史年化
夏普值

預估未來
本益比

市值
營收比

產業
集中度

類型/
計價幣別

近1月
報酬率

近1月
近3月
近6月
近1年
近3年
近5年
近10年
年初至今

歷史年化
報酬率

歷史年化
波動度

歷史年化
夏普值

信用評等

存續期間

到期殖利率

類型/
計價幣別

報酬率 /年化波動度

近1月

近3月

近6月

近1年

近3年

近5年

近10年

年初至今

我要集氣100%權重的主題投資
已集氣投組上線通知我 >

* 基金成立日期在西元2000年以前者,目前資料僅顯示自2000-01-01開始,相關數據皆由2000-01-01後之數據計算而成。

基金淨值、報酬率、波動率及夏普值為每日更新,基金各項分析數據為每週更新,資產規模/月報為每月更新,台灣人投資金額為每季更新

產業地區分布

投資產業分布

投資地區分布

未有公開資訊

67.2%

科技

26.8%

金融

26.8%

原物料/能源

26.8%

傳產

2.2%

工業

2.0%

必需性消費

0.1%

可選性消費

0.1%

醫療保健

2.0%

公共事業

0.7%

服務

0.6%

未有公開資訊

67.2%

已開發國家

26.8%

北美

19.5%

歐洲區

3.9%

日本

3.3%

亞太區

0.1%

大中華

4.8%

新興市場(不含大中華)

1.3%

成功集氣+1

留個信箱,投組上線通知你

送出
loading animation
喜歡這篇文章?加入你的S夾!

分享好文章

KGI凱基證券
KGI凱基證券為中華開發金控子公司,各項業務皆居市場領先地位。財富管理業務更是表現優異,提供客戶多元的理財商品,獲得客戶與專業評鑑機構的高度肯定,於今周刊財富管理評鑑,連年獲獎。展望未來,凱基證券將持續強化與金控的整合,同時發展亞太區域的投資銀行、固定收益、衍生性商品與財富管理業務,持續朝向成為亞太區域投資銀行的目標大步邁進。快加入【凱基樂活投資人】 Line 帳號,體驗股價查詢、投資情報等更多優質服務吧。
KGI凱基證券的最新文章
More