中小企業經營大不易，常因考慮購買設備擴大經營、發放員工薪資獎金、支付廠商貨款等因素而導致資金周轉不靈。雖說上有政府補助貸款計畫、下有銀行、民間機構提供各類貸款方案，但遇到公司剛成立難以提供營收數據、條件不符合銀行貸款申辦門檻或貸款額度不足，不知該從何處尋求資金挹注的企業主大有人在。
本篇文章將從產業融資經常遇到的困難點切入，整理出順利融資的三大方向；同時也會介紹幾種常見的中小企業融資管道，並說明融資條件及流程，歡迎參考以下內容掌握獲得資金的最佳捷徑。
產業融資困境
中小企業遇到融資困境的原因有很多，常見如公司剛成立無明顯獲利、年營業額未達門檻、登記資本額太少等，以至於向銀行貸款時被列為拒絕戶。而遭拒的企業通常有以下三大通點：
一、免開發票、採現金交易。例如：美髮店、早餐店。
二、缺乏銀行往來紀錄，信用資料過少。
三、財務報表建立不完整、無設備或存貨可抵押等。
其實遇到上述情況時，可尋求專業、經營正派的融資公司協助，透過分析企業的資金需求及未來可見的預期效益，進一步提供適合的融資方案。包含廠辦建物、廠房設備、存貨、車輛都能做融資申請，能有效解決大多數的企業資金難題。
中小企業融資管道
中小企業如有資金需求，可參考以下幾種常見的融資渠道：
融資機構
對於體制或申請條件不符合銀行貸款門檻的企業，融資機構堪稱最佳管道。融資機構提供企業融資的資金來源主要以公司資金或市場籌措為主；目前市場上雖有不少選擇，但部分存有廣告誇張不實、詐騙陷阱，建議優先選擇有信譽的正派公司。像是中租就屬於知名有規模的合法融資公司，提供企業多元的融資方案，設備、車輛租賃、資金借貸等皆可申辦，且審核門檻具彈性、無成立年限限制，強調有商業登記證就可以提出申請，服務範圍包含各行各業。
政府補助貸款
政府不定期會針對中小企業推出貸款融資方案，或是針對特定行業提供創業補助金，能以低於市場行情的貸款條件或無償取得資金，缺點是申請流程較為繁瑣，審核時間相對較長，較不適合用於解決燃眉之急。例如：青年創業貸款、防疫紓困貸款、文創補助、服務業創業補助等。
銀行貸款
向銀行貸款雖為目前市場上的主流，但銀行基於風險考量，通常會設下成立年限、年營收、資本額等門檻，對於特定產業較困難，銀行會根據企業法定代表人的信用條件、企業經營狀況、有無抵押品可擔保等條件審批貸款額度和利率。若是代表人存有信用瑕疵、信用評分過低，或是企業財務、信用不佳，則有可能遭到退件。
民間借貸、親友借貸
民間借貸不乏許多非合法登記的個人戶，陷阱多且利率條件通常較差，選擇時建議多做風險評估及考量合法性。另外，向親友借貸雖可省去文件準備及審核手續的麻煩，但金額較難滿足企業經營需求；且親友間談錢傷感情，為此反目成仇、對簿公堂的不在少數，開口前務必三思。
中小企業融資申請準備
中小企業如有融資計畫，建議可朝以下三個方向提前做準備：
建立良好個人及企業信用
良好的個人信用及企業信用是開啟融資大門的第一步，由於銀行或民間借貸公司多數都會進行信用審核。因此企業成立前後，與銀行維持良好往來，例如以企業戶或個人戶簽訂薪轉、收受廠商貨款、支付店鋪租金、水電瓦斯公共費用等；如個人名下持有信用卡或貸款，定期還款、準時繳納卡費都有助於提高信用評價。
強化企業融資條件
無論是以個人或企業名義提出申請，強化融資條件（如資金用途、還款來源、債權保障、授信展望等）有助於加速融資審核。而核貸的金額和還款利率，往往取決於公司財務報表的負債比例、流動比例，風險評估低及有無提供擔保品。
備妥融資應備文件
申請企業融資時須備妥應備文件，例如公司行號登記文件、負責人信用資料、個人或公司戶存摺資料等，以避免送件過程中被退件或通知補件，導致無法順利取得資金或延宕資金的撥款時間。
中小企業融資條件
在向銀行或融資機構提出融資申請時，通常需準備下列文件，以利向資金提供者證明企業的信用、財務、營運狀況。
- 身分證明文件：企業負責人或保證人之身分證件與相關資料
- 公司行號登記資料：營利事業登記證、公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記本等。
- 負責人信用資料：個人信用報告、存款帳戶（含明細）、信用卡帳單等。
- 銀行活存存摺：企業或個人戶存摺近 3 個月的往來明細。
- 近 1～3 年的稅務或財務報表：企業的 401、403、405、406 財務報表、負債報表等。
- 營運計劃書：說明公司營運方針、未來發展趨勢、預期營收等，證明企業能穩定經營、創造良好營收。
除了上述 6 項基本文件，根據不同的融資管道和方案，可能需額外準備其他相關文件；例如申請不動產融資需準備不動產相關文件，實際應備文件可向申請管道進一步諮詢。
而選擇中租企業融資的優勢在於，只要是合法經營公司、行號，不同行業皆可申請，不只有單純融資，若有設備、廠房、建築物等皆可申辦，需求金額會因各企業條件不同而給予不同額度，好消息是，一百萬以下的融資規劃若信用良好，於一定條件下不須提供任何抵押品，且無設定企業成立年限、年營業額等門檻，只要於官網提出申請，就會有專人協助服務，資料齊全資金最快 48 小時工作天可到位！
中小企業融資流程
中小企業融資流程，大致上可彙整為下列五大程序：
- 提出融資申請
- 檢附各項應備文件
- 融資單位專員連繫確認需求
- 送件審核貸款額度及條件
- 對保、撥款
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中小企業融資常見問題Q&A
融資雖是企業常見的資金周轉手段，但對於剛投入創業或未曾接觸過融資的企業主而言，內心難免存在著一些疑問。以下整理出幾個網路常見問題並提供相關解答，希望有助於解惑。
Q：什麼是「企業融資」？
A：泛指企業為維持業務經營、擴大規模、投資、償還債務等目的，向特定單位（如銀行、融資機構、民間貸款公司、政府機關）尋求籌措資金的行為。
Q：公司才剛成立能申請融資嗎？
A：視選擇的融資管道而定。一般而言，銀行對於中小企業大多都有設立成立年限、年營業額的門檻；而融資機構則會視企業主的需求及可提供的相關文件，提出適切的融資方案。
Q：負責人信用評分過低、有信用瑕疵可以申請企業融資嗎？
A：信用評分過低、有信用瑕疵者通常會被銀行列為拒絕往來戶，其他融資管道則可能會要求提供足夠的擔保抵押品，或提供有還款能力者擔保人。
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