俄羅斯與烏克蘭戰爭持續、俄烏談判陷入膠著，國際持續加重經濟制裁，全球股市重挫，連帶台股也受牽連，指數摜破半年線，台積電和聯發科也不敵外資撤資壓力：台積電跌破 600元、聯發科跌破 1,000 元，這時候若中小企業主若早前佈局失利，在戰事走向仍不明的情況下，很可能被股市套牢，面臨手上週轉金不足，使得企業營運陷入困境。
企業貸款、企業主信貸是什麼？
公司營運時，不論像如今遇到國際情勢牽連，或是欲擴大營運、需修繕設備而需要一筆資金的時候，可以考慮跟銀行、民間融資公司貸款，而貸款方式可大致分為企業貸款、企業主信貸兩類。
企業貸款
以公司法人名義提出貸款，貸款額度最高可達 1,000 萬，利率較低（銀行約 1.42 %- 5 %），還款期限最高可達 7 年，企業貸款優點是可以將公司、私人財務分開管理，並持續培養企業與銀行往來的友好紀錄，為未來成長所需的借貸做好準備。
企業主信貸
以企業主個人名義提出貸款，貸款額度較低、利率高（銀行約4-15%），期限也較短，雖然貸款條件比企業貸款寬鬆，但因為企業主本身收入與公司財務息息相關，所以企業主貸款依然需要提交財報資料佐證公司財力。
申請企業貸款條件
一般來說，企業貸款條件需要至少滿足4項：
- 負責人需為年滿20歲，具備完全行為能力
- 公司成立滿1年且年營業額達100萬
- 公司領有營利事業登記證
- 公司依法開立發票並繳稅
而中小企業貸款則需要另外符合經濟部的中小企業認定標準：
- 實收資本額在新臺幣1億元以下
- 經常僱用員工數未滿200人之事業
當然實際各家金融機構可能會在法規之內，調整中小企業的認定範疇，因此申請條件還請以金融機構公告為主。
相信各位看完上述條件，會發現中小企業滿足企業貸款條件並不難，真正困難的在於銀行要不要放款？放款利率是多少？這時候就會與企業的規模、營收、資本額、營運計畫，以及負責人及配偶、保證人信用狀況息息相關。（想了解銀行企業貸款成交關鍵，請參考原文：企業貸款條件是什麼？額度、流程、6大申貸關鍵公開！）
企業貸款4大管道有哪些？
- 銀行：年化利率介於 1.42%-5%，撥款速度慢，審核嚴格
- 融資公司：年化利率約 5-12%，撥款速度快，審核較寬鬆
- 民間借貸：年化利率 20% 以上，撥款速度極快，審核寬鬆，民間管道眾多，合法融資公司或融資平台，審核條件比銀行寬鬆，可提供更快速、額度更高的資金。
- 個人貸款：與上述三者企業貸款不同，個人貸款是以企業主名義來貸款，貸款額度較低、利率較高，且還款期限短。
以企業貸款和個人信貸來區分，如果急著用錢、額度不高，不在乎利率較高，可以考慮個人信用貸款；而若公司需要一大筆錢來發展、營運，建議選企業貸款，不僅利率低，也能逐步培養與銀行的信用往來。
企業貸款5種類
- 中小型企業貸款（符合經濟部認定中小型企業者可申請）
- 青年創業貸款（ 青年創業及啟動金貸款）
- 微型企業貸款（ 微型創業鳳凰貸款）
- 企業擔保貸款／企業抵押貸款（例如不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等）
- 企業信用貸款（主要看公司營業額、資產負債表，依借款方的信用價值來取得資金）
如果想知道以上這些方案企業貸款利率和申辦方法，推薦參考：企業貸款利率多少？哪家最低？各家銀行企業貸款方案比較。
企業貸款注意事項
各個管道評估放貸的條件不同，例如銀行、政府補助以輔導企業成長為出發點，通常會考量企業基本體質，以週轉性支出、資本性支出兩大種類來放貸，因為放眼未來成長性，所以在審核上會較為嚴格，而民間借貸則多著眼於協助企業解決當下難關，更多會評估企業的還款能力，放款機率較高。
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《本文為Bznk必可企業募資授權轉載》
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