強化版定期定額 — 基富通「低檔智動投」策略

投資市場波動頻繁，無論新手或老手，都可能面臨進場時機選擇的困難。為了應對這一挑戰，定期定額投資策略被廣泛採用，利用成本平均法參與市場的長期上升趨勢。現在，為了進一步提升報酬率，「基富通」推出了「低檔智動投」策略，透過自動化的逢低加碼機制，幫助投資人在市場低點時加碼投入，擴大微笑曲線效果。

低檔智動投的運作方式

「低檔智動投」是一種專為基金投資者設計的輔助工具，當基金淨值處於相對低檔時，自動觸發扣款機制，加碼投資。無論是已有定期定額經驗的投資人，或是對進場時機有困擾的新手，這款工具都能幫助他們保持紀律、客觀投資。

證基會的研究表明，在股票型基金及平衡型基金中，採用「低檔智動投」策略的定期定額投資，其報酬率顯著高於未採用此策略的投資方式。回測數據涵蓋 1992 年至2023 年，當基金淨值出現 3% 至 15% 跌幅時進行加碼，能有效放大微笑曲線，提升長期收益。

適用基金及操作方式

「低檔智動投」適用於基富通平台上的股票型基金和平衡型基金。透過事先設定的低檔加碼條件，當基金淨值相較於前 20 日的淨值出現 3% 至 15% 的跌幅時，自動觸發加碼機制，協助投資人在低點累積更多基金單位。

最低申購金額為 3,000 元新台幣，申購金額的增加級距為千元的倍數。每日觀察觸發條件，如達成便會自動扣款。投資人也可於扣款日前取消該次扣款。

「低檔智動投」特別適合那些對進場點選擇感到困難，且容易受到市場波動影響的投資人。透過這款工具，投資人可以自動執行逢低加碼操作，避免因情緒影響而錯失投資機會，逐步累積財富。

需要注意的是，這一策略在市場上漲時表現出色，但在市場由多頭轉為空頭時，可能會面臨短期虧損擴大的風險。因此，投資人應根據自己的投資目標和風險承受能力謹慎選擇。