1
財管
信用卡的附卡顧名思義就是副加的卡。 由於並不是主卡，所以附卡的擁有者雖然能夠享受持卡的方便， 但卻不用承擔持卡的責任。 老狐狸本身有幫家人辦附卡，也同時擁有其他家人發的附卡。 使用附卡有許多的好處，在這篇文中老狐狸會簡單介紹為什麼附卡會適合ㄧ些人使用。
發附卡給別人的責任
不像發好人卡發完就掰掰了，發信用卡附卡給別人是一個需要非常謹慎的動作。如果你是信用卡主卡持有人，那所有這張主卡和它加辦的附卡的所有消費責任都是由主卡持有者來負擔。甚麼意思呢？如果今天你用你的主卡辦了張附卡給你的家人，雖然你可能沒用主卡作任何消費，但因為主附卡的信用額度是在同一個帳戶下面，附卡持有者能夠自己去一家百貨公司直接把你這張主卡的信用額度刷到爆。而信用額度刷爆讓你償還不了債務的責任卻是百分之百由你這個主卡持有者承擔。因此老狐狸會建議除非你真的百分之百相信你會給附卡的對像，要不然還是不要隨便發卡給別人; 就算隨附卡來的優惠再好，信用分數被搞壞的話絕對是得不償失的。
附卡的好處
除了上面點到的責任外， 其實發附卡給別人或自己拿別人的附卡是能有許多好處的
- 讓不能辦卡的人能使用信用卡 – 有些人因為身份問題或信用問題無法自己辦卡，但在美國沒有信用卡的生活卻非常不方便，因此靠著使用別人的附卡就可以解決自己無法辦卡的問題
- 幫助附卡持有者的信用分數 – 之前老狐狸的文章有解釋過信用分數是怎麼計算的（請看這篇 – https://goo.gl/CnWEPn ）持有附卡的人能夠分享到主卡人在這張卡上的信用歷史和信用額度， 並且這些資料會記錄到附卡持有者的信用報告上。 如果主卡持有者在這張卡上有良好的信用歷史與高額的信用額度的話， 只要每個月不會刷太多灌高信用使用率， 單在信用歷史和信用額度的加分上就能有效的改善附卡持有者的信用報告與信用分數了
- 加倍的消費回饋 – 只靠一個人刷卡消費額度較低， 但如果是一張回饋高的卡兩個人一起用來消費那兩人的消費額度都能拿到這卡給的高額消費回饋。
- 更容易達成首刷任務 – 兩個人的消費額度往往比一個人多， 如果是剛開的卡有一定的首刷任務要達成可以考慮開張附卡讓信任的人幫忙消費來達成首刷任務的開卡獎勵
- 加附卡送額外開卡禮 – 有些信用卡只要在開卡三個月內多申請一張附卡就會給你額外的開卡特殊獎勵。 比較有名的像是 Chase Sapphire Preferred， Chase Freedom， Chase United Explorer。
- 開附卡不算 Hard Inquiry – 開卡會讓人擔心的其中一點就是開一張卡算一個 Hard Inquiry， 而短時間內 Hard Inquiry 越多信用分數就掉的越低。 開附卡不會被算 Hard Inquiry， 所以一張主卡就算要開三張附卡主卡持有者和附卡持有者都不會被扣 Hard Inquiry 的信用分數。
- 免年費或較低的年費 – 許多附卡都不需要年費， 而有些較高端的卡每開一張附卡會收些許的年費。 不過通常附卡年費都不會高於開張新的同樣的卡的年費。 如果該張卡的持卡優惠價值高過附卡年費， 與其辦張新的卡不如拿附卡付較便宜的年費來的划算
- 主卡持有者可監控附卡持有者的消費習慣 – 附卡持有者的消費記錄主卡持有者都可以看的到， 反過來主卡持有者的消費記錄附卡持有者卻看不到。 今天如果是父母發附卡給孩子的話就可以監控孩子把錢花到哪裡去（夫妻也可互相檢視）
- 附卡消費額度控制 –主卡持有者可以限制付卡持有者的消費額度。 如果主卡持有者在這張卡有 $5,000 的信用額度， 他可以規定附卡持有者只能刷最多 $2,000。 而如果刷到 $2,000， 附卡持有者就無法再繼續用該張卡進行消費直到帳單繳清。 目前這個功能根據老狐狸的研究只有找到美國運通卡才有。 其它發卡銀行都沒這個選項
- 隨時可以終止附卡 – 主卡持有者隨時可以連絡開卡銀行來終止任何附卡的使用權。
給別人自己的附卡是一件需要深思熟慮的事情。 一不小心可能會嚴重影響到自己的信用分數甚至背負龐大債務。 老狐狸的父母並不住美國，不過當他們來美國時老狐狸會開附卡給他們用（畢竟美國是主要用信用卡消費的國家）。 在增進他們的方便的同時， 他們也能享有老狐狸的信用卡的各種優惠與保險並幫老狐狸增加消費回饋。 附卡適不適合你呢？ 記得先仔細思考再發卡給別人喔！
《老狐狸的信用卡日記》授權轉載
【謹慎理財 信用至上】
【延伸閱讀】
93584
