投資最難的不是選標的，而是克服自己：「統一投信動能循環投資法」一次看懂

你有沒有發現？投資久了之後，最難克服的問題，從來都不是選擇投資標的、面對市場波動震盪，而是自己的心態。

市場下跌時，明明知道「現在很便宜」，卻又擔心會繼續跌，想著再等等看；而市場上漲時，明明已經有不錯獲利，又忍不住期待再漲一點。

結果往往是：在「恐懼」與「貪婪」兩種情緒之間來回擺盪，錯過逢低加碼的機會，該停利的時候捨不得賣。於是投資人最常見的兩種遺憾誕生了：「早知道那時候應該多買一點。」以及「早知道那時候應該先賣一點。」問題是，我們真的有辦法每次都保持理性，不受情緒影響嗎？

誠如價值投資之父班傑明·葛拉漢 （Benjamin Graham）說的：「投資人最大的問題，甚至是他自身最大的敵人，就是自己。」市場上九成以上的虧損，不是因為標的不夠好，而是因為投資人無法克制情緒引起的衝動。

如果有一套投資機制，搭配穩健與積極的兩種類型標的，定期轉換申購，下跌時自動加碼、上漲時自動停利，再讓停利後的資金，繼續投入下一輪投資。你會不會輕鬆很多？

本文要介紹的統一投信自動化投資機制：「動能循環投資法」，或許就是你一直在等待的那個答案。

一套會自動運轉的投資系統：動能循環投資法

想像一下，你正在經營一家24小時全年無休的連鎖超商。這間超商的運作邏輯非常簡單：由總公司負責資金調度和補貨，各門市則負責實際銷售、創造營收。貨品賣得好就補貨，賺到足夠資金就回流總公司，再投入新一輪的運轉。週而復始，生生不息。

動能循環投資法，就是把這個概念，原汁原味搬進你的理財世界。你只需要一筆資金先投入母基金，再由母基金定期撥款到子基金進行投資。子基金就像各門市的主力商品線，努力創造成長動能；一旦獲利達到你設定的目標，系統自動停利，資金回流母基金。

久而久之，就形成一套永續運轉的投資循環。

資料來源：統一投信整理

動能循環投資法四大特色：治療投資疑難雜症

如果把投資人面臨的投資困境，比作一個個令人頭痛的症狀，那麼動能循環投資法，就像一帖對症下藥的處方箋，而且還是自動化的。你只需要設定好，剩下全部交給系統。

動能循環投資法四大特色，股感來一一介紹：

特色一｜市場大跌時不敢買？讓系統幫你低檔加碼

一般定期定額，就算市場大跌，每月扣款金額也是固定的，可能錯失低點加碼機會。動能循環投資法則內建低檔加碼機制：

當子基金的淨值較 10 個營業日前下跌達到你設定的幅度（跌幅門檻最低 5%，最多可設 2 組），系統就會自動加碼扣款。例如你可以設定一組「跌 7% 加碼 5,000 元」、另一組「跌10% 加碼 10,000 元」，讓系統在你不敢動手的時候，紀律性地幫你逢低買進。

讓投資人不再因為恐懼而錯失低檔，而是讓市場下跌成為你的加碼機會。

特色二｜每次都賣太晚？自動停利幫你鎖住成果

很多投資人最懊惱的，就是曾經賺過但沒真正入袋，獲利淪為紙上富貴。動能循環投資法可預設每一檔子基金的獲利目標（停利區間為 5%～500%），一旦個別子基金的累積獲利達標，系統會自動買回，並將本利回補至母基金，不需要你緊盯報酬率，也不需要靠意志力克服貪念。

特色三｜獲利後不知道資金去哪？循環機制讓資產永續工作

停利後的資金回到母基金，並不是就此閒置。母基金會繼續定期定額，再次投入新一輪的子基金布局，像永動機一樣持續運轉，讓每一分錢都保持有效率的配置。

讓每一次停利，都是下一輪複利的起點。資金不斷在母子基金之間流動，讓財富在時間的加乘下逐漸壯大，不再是低效率的靜止狀態資產。

特色四｜想追求成長又怕波動？母子共榮，攻守兼顧

傳統的定期定額，只有一條線在跑。母子基金搭配，則是雙軌同步運作：

• 母基金：以固定收益、多重資產或貨幣市場等穩健型標的為主力，提供穩健基底，降低整體波動。
• 子基金：選擇台股、全球科技、新興亞洲等具備成長潛力的股票型基金 (最多6檔) ，追求成長動能，在各市場主題輪動中捕捉機會。

母基金壯大，撥出給子基金的資金也持續增加；子基金停利回補後，又讓母基金更加茁壯。兩者相輔相成，整體投資組合攻守兼備、良性循環，資金效率勝過單打獨鬥。

動能循環 vs. 傳統投資比較

為了讓讀者更加清晰的了解動能循環投資法，以下整理了常見的投資方法與動能循環投資法的比較：

資料來源：統一投信整理

動能循環投資法怎麼操作？其實比你想像中簡單

整個設定流程分四個步驟，上手門檻其實比想像中低：

第1步｜建立資金總部，選定母基金 + 設定申購金額

母基金就像整個投資系統的資金總部，負責存放資金與調度資源。

投資人可從貨幣市場、債券、多重資產類型中挑選適合自己的母基金，最低申購金額為新台幣20萬元。資金不只是停放，穩健的母基金會隨時間增長，也是未來所有投資循環的起點。

第2步｜挑選市場與主題，選定子基金 + 設定扣款日與金額

第二步是選擇子基金。

如果母基金是總部，那子基金就是負責衝刺業績的門市。

投資人最多可設定6檔股票型基金，無論看好台股、AI科技、亞洲市場或全球，都能依照自己的投資想法進行配置，設定好每月扣款日期與扣款金額，讓系統自動執行定期布局。

第3步｜把「不敢買」交給系統處理，設定低檔加碼門檻

很多投資人都知道市場下跌時應該分批布局，但真正看到虧損擴大，利空滿天飛時，往往又猶豫不決。

動能循環投資法則提供低檔加碼機制，子基金淨值較10個營業日前下跌達到指定幅度時，系統就會自動加碼扣款。換句話說，當恐懼讓你想逃跑的時候，系統反而會按照預定計劃幫你執行布局。

第4步｜把「捨不得賣」也交給系統，設定自動停利門檻

投資人最大的共同煩惱之一，就是不知道什麼時候該停利，太早賣怕少賺，賣太晚又怕獲利回吐。因此可以預先設定停利目標，當個別子基金達到指定報酬率後，系統便自動執行停利，並將本利回補至母基金。從進場到停利，都能依照既定規則執行，不再被市場情緒牽著走。 

要特別提醒的是，停利目標別設太低，避免小賺就跑，沒有享受到子基金的完整波段行情。

註1：母基金轉申購子基金約當金額最低 5,000 元，排除母基金及月配、外幣、I、S 類型、TISA 類型基金，相同子基金不可重覆。註2：跌幅設定 5%-99% 需為整數，逢低加碼 2 跌幅 % 設定數值必須大於逢低加碼 1 跌幅%。註3：約定停利點設定 5%-500% 需為整數。資料來源：統一投信整理。

動能循環投資法適合誰？三種風險屬性，三套組合方案

不論你是20多歲，有能力承受高風險，正在積極追求第一桶金的青壯打拼族；或是40歲以上，想追求較小波動的中年族群。動能循環投資法，都能根據你的風險承受能力，找到適合自己的配置方案，成為你的理財好幫手：

1.  積極型投資人： 母基金可選擇多重資產型基金，子基金以具備高成長性的國內股票型、全球科技股票型或大中華股票型為主，追求較高的資本增值潛力。
2. 穩健型投資人： 母基金可選擇債券型基金，子基金搭配國內股票型或全球科技股票型基金，在參與股市成長的同時，利用債券部位的穩健性，降低整體波動。
3. 保守型投資人： 母基金建議選擇貨幣市場型基金，子基金則選擇投資區域較分散的亞洲區域股票型，在追求投資收益的同時，加強資產配置的抗震力。

動能循環投資法有哪些門檻？優惠？

     了解運作方式後，許多人或許想知道：「那我要準備多少資金才能開始？」

• 目前動能循環投資法以母基金作為資金池，因此單筆契約最低申購金額為新台幣20萬元。
• 完成母基金設定後，投資人可再依照需求配置最多6檔子基金，每檔最低扣款金額為5,000元（以仟元為單位累加）。
• 無論是扣款日期、停利目標或低檔加碼條件，都能依照自身需求進行調整，讓投資規劃更貼近個人目標。

目前統一投信也推出限時申購優惠， 2026/8/31前，透過線上交易方式申購「動能循環」母基金，皆享 0 手續費優惠。而母子基金間的轉換申購，則是常態性維持 0 手續費。

💡了解更多動能循環投資法 👉　https://www.ezmoney.com.tw/events/2026dcim/index.html　

結論：動能循環投資法，讓理財變得輕鬆又聰明

古羅馬哲人塞內卡曾說：「運氣就是當準備遇上機遇。」

動能循環投資法，正是那位隨時為你做好準備的最佳助手。它不僅能克服人性中的貪婪與恐懼，還能讓投資紀律自動化，避開情緒影響，省去盯盤的時間與心力。

當大多數人還在猶豫要不要進場、該不該出場的時候，動能循環投資法可以讓使用者的資金，像超商物流系統一樣精準運轉。理財，本來就不該是一件讓人焦慮的事，選好母子基金標的，設定好規則，剩下的，就讓這套「理財超商供應鏈」幫你運作。

如果你是一個有閒置資金（20 萬元以上）、沒空盯盤、想讓資金發揮更大效益，動能循環投資法值得認真了解。

【統一投信公司行銷資訊】

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投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。