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財商
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在信用卡的世界有三個個體缺一不可：信用卡持有者，商家，銀行。如果要長久的將信用卡攻略發揮到極致，跟商家和銀行的關係絕對不能搞壞。因此老狐狸這篇就來談談，如何跟銀行保持良好的關係。這篇主要的目的，是讓讀者學會不只要管好手中的信用卡，同時也要跟會接觸信用卡的前端－銀行，保持良好並長久的關係，來延長信用卡的壽命，和加強各種優惠的使用。
1. 別用坑死銀行的方式關卡
老狐狸之前有在什麼時候關卡比較好（點我）這篇文章中，提過關卡的影響，這邊就稍微再針對銀行不喜歡的關卡方式，重點回顧一下。下面有兩種關卡的情境，老狐狸會點出各種關卡方式，在銀行那邊是怎麼看的：
開卡一年了，可是年費到了不想繳，打電話關卡吧！－影響不大，開卡滿一年了，也刷卡刷了一年，不管刷的金額多少，銀行都已經成功推銷這張卡給你一整年，讓你體驗過這張卡的各種好處。如果這張卡的各種好處留不住這位新顧客那也沒辦法。
開卡半年，好不容易拿到首刷禮 Citi Access More 送的新手機，趕快關卡！聽說可以退一半的年費－超級扣分，拿到首刷禮馬上關卡，對銀行來說感覺就是被這位顧客玩弄感情一樣，雖然銀行的規定是，年費沒用滿可以 Pro-Rated 的退款給持卡者，但這樣把銀行開卡福利吃得死死的，對銀行來說，會覺得這個開卡者並沒有想跟該銀行有長久的往來關係，這樣銀行會有機會將該卡者放進黑名單。
簡單的說關卡的原因可以是不想繳新年費，可以是對銀行服務不滿意，甚至可以是卡太多懶得管理所以要關卡，但如果關卡原因，是拿了銀行優惠玩了銀行福利，然後要銀行吐回已經繳的年費，這樣銀行就會不開心了。美國的銀行在各種信用卡優惠上雖然感覺很大方，但銀行也是生意人，目的是賺錢。俗話說的好「殺頭的生意有人做，賠錢的生意無人做」，銀行當然不是傻子，有優惠讓人拿來當淺在客戶沒問題，但知道會賠錢的生意，銀行當然會想辦法避而遠之了。
2. 別用坑死銀行的方式拿消費回饋
會選擇用手中哪張卡消費，除了為了達成首刷任務外，最大的原因就是因為該張卡有較好的刷卡回饋。像是 Chase Ink Plus（已停產）的每年五萬美金內的辦公用品店（Office Supplier Store）5x 點數回饋，就是許多人為什麼都搶著辦這張卡的原因之一。各家信用卡銀行，平均跟商家收的手續費是 2～4%，因此當有一張信用卡在某種消費回饋上，放出超過手續費百分比的回饋時，就知道這家銀行是用賠本的方式推銷這張卡。為什麼銀行會選擇用賠本方式，放出消費回饋？當然就是因為銀行希望持卡者，將這張信用卡變成主力消費卡，用於其他消費項目上，讓銀行賺到的手續費跟這些偏高的消費回饋打平。
老狐狸也不是要強調，每個人應該要乖乖的照銀行期待，不管什麼消費項目都只用一張卡來刷，但老狐狸會建議，如果是無任何加成消費回饋的消費項目，就多用一下各個你平常只拿來刷高額消費回饋的卡，回饋給銀行一下. 很多例子是有人一年刷滿 Chase Ink Plus 的 5x 消費回饋，拿滿 250,000 UR 點數後，就封卡不刷。從銀行角度看，就是這個持卡人大吃了銀行豆腐，也不讓銀行多賺一毛的手續費。而這種客人當然就是銀行想要避而遠之的對象。反過來說，如果一個月刷兩三千的 5x 回饋，但同時也刷個一兩千的保險費／水電費，這些舉動就會讓銀行覺得，這個消費者不是專門來吃豆腐的，當然也就會更願意跟這種持卡者有長久的往來關係。
3. 對客服好一點, 客服也會對你好一點
當有任何信用卡問題，除了找老狐狸外，相信各位讀者第一個想到的，就是打電話或 Secure Message 給個信用卡銀行的客服詢問。但千萬記住一點，無論遇到的問題多煩心多生氣，都不是你將要對話的客服的錯。客服人員說實在，就是一堆拿著普通薪水卻每天得面對一堆怨氣客戶的上班族罷了。而今天聯絡他們的持卡人，你卻有能力選擇要讓他們辛苦的一天過得好一點或差一點，客服也跟一般人，一樣需要被尊重需要被關心，也跟一般人一樣有心情好的時候和心情壞的時候。但客服跟一般人不同的地方，是他們通常有辦法讓你信用卡用得更順利。老狐狸的習慣，是開場時先說一些讓客服心裡開心的話，讓他們知道我不是一名奧客，老狐狸跟客服的開場對話，通常是像下面這樣：
- 客服仔：Hi, how are you today?
- 老狐狸：Hi, 客服仔, it’s a great day here, how are you today?
- 客服仔：I’m great, thanks for asking（有被問好時，語氣通常會瞬間變更好）, how may I help you today?
- 老狐狸：I have a big problem with my card, I hope you will be able to help me resolve this issue …
接下來詳細的說出我的困擾和麻煩，讓他們幫我想辦法解決，如果他們沒辦法解決，那沒關係，我會感謝他們的時間和努力，然後詢問能不能跟他們的上司接洽，或著感謝後說掰掰，再重新打一次問另一個客服。千萬不要認為所有客服都是萬能的，就跟你我的辦公室一樣，有些比較懂有些比較菜，因此跟不同客服接洽，得到的答案有時候不一樣，所以懂得使用 HUCA (hang up call again) 大法（點我），是所有信用卡玩家能用有最好的技能之一。並不是說對客服不客氣，就真的一定會有實質上的壞處，但通常每個客服都有一些權限能給客戶好處，如果讓你對上的客服能開開心心的，常常一些簡單的小東西，他也會很爽快地幫你解決（像一些小額帳單退額或點數補足）。
4. 多用銀行的消費傳送門，讓銀行賺賺小錢
常常網購的讀者，可能都知道透過許多消費傳送門（Shopping Portal）到網路商家消費，能拿到加成的消費回饋。其實這些消費傳送門不只給消費者能賺到加成的消費回饋，各個提供傳送門的網頁，也能拿到仲介費。各大銀行也都有類似的傳送門，像 Chase Ultimate Rewards Mall 和 Discover Deals，都是銀行自己的消費傳送門。如果常常用 Chase UR 點數卡的人，在選擇消費傳送門，不妨多用用 Ultimate Reward Mall，來讓 Chase 賺些小額仲介費，這樣在銀行心中，你也是一個價值比較高的顧客喔！
《TripPlus》授權轉載
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