車體險是什麼？ 甲乙丙式差別在哪裡？車體險試算推薦！

購買汽車保險時，若做個簡單的劃分，將汽車險種分為強制險、任意險兩類，車體險就會被歸類在任意險的範圍，也就是屬於非強制投保的汽車險種，民眾可以依據自己的需求，來選擇是否要購買。

到底車體險是什麼？為什麼我們常常聽到分為甲式、乙式、丙式三種車體險？這三種車體險的保障範圍有何差異？有車的人非保不可嗎？就讓這篇文章為你解說以上這些車體險的迷思。

車體險是什麼？

車體險就是針對我方車身做保障的一種保險，屬於任意險的範圍。若不幸發生交通事故，車體險就能夠發揮作用，按照投保的合約，針對特定項目進行理賠。但要注意，市面上的車體險大部分以甲式、乙式、丙式為主，理賠項目、保費有所不同。

除了交通事故造成的自身車輛損失之外，如果你想針對「車輛失竊」購買保險，可以考慮「竊盜險」。主要是保障汽車主體，但方向盤、安全氣囊、安全帶等汽車零件，以及車上放置的錢包、證件、手幾等私人物品皆不在理賠範圍。

甲式、乙式、丙式車體險保障內容

從下方表格，我們可以清楚知道，丙式車體險保障項目最基本，是針對車輛碰撞所造成的意外保障。乙式的保障範圍擴大，增加了車對物的碰撞、閃電、火災、墜落物砸損等理賠內容。而甲式車體險，又比乙式增加了被他人惡意損毀的項目。保障範圍大到小，依序為甲式、乙式、丙式，一般而言，乙式、丙式是比較多人投保的車體險種。

💡 車體險不保事項：因毀損附帶損失（如：貶值）、自然耗損、非意外導致機件損壞、輪胎毀損、底盤觸撞導致漏水或漏油、車輛出租、有償載運乘客或貨物、車內存放之物品。

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車體險保費多少錢？

車體驗保費會和年齡、性別、肇事紀錄等因素有關，也會和汽車品牌及售價有關。

車體險保費計算公式：基本保費 × 汽車製造年度及費率代號係數 × (年齡及性別係數+ 賠款紀錄係數)

而一般來說，甲式車體險的保費大約是汽車殘值的 6~8%、乙式車體險保費為汽車殘值的 3~4%、丙式車體險保費則最為便宜，為汽車殘值的 1.5~2%。大部分甲式與乙式車體險會有部分的自付額，若要選擇免自負額的保單，保費也會相對更高喔！下表提供車體險的性別與年齡係數供讀者們參考：

年齡與性別係數較為固定，但車體險保費公式中的「賠款紀錄係數」就是因人而異囉！賠款紀錄係數只會看過去三年的紀錄，若過去三年都沒有賠款或出險的狀況，最高保費可打 6 折。

賠款紀錄係數＝「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」

將兩個點數相加後，就能比對下表賠款紀錄係數。

甲式、乙式、丙式車體險比較

透過甲式、乙式、丙式車體險的保障內容比較表，相信你一定可以清楚了解，甲式的保障範圍最廣，理所當然地保費當然也最高。而丙式僅針對「車對車」的事故進行保障，所以保費最低。下表列出甲式、乙式、丙式車體險的比較統整，讓讀者們一目瞭然自己的需求適合哪種車體險。

車體險推薦：14家車體險推薦與優惠整理

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車體險理賠流程

許多人遇到車禍時，一時慌張導致忘記要申請出險，小編整理了申請車體險理賠的流程與申請應備文件，發生事故後照著流程走，才能獲得最大的保障喔！

發生事故後之車體險理賠流程：

1. 聯絡警察和產險公司
2. 5 日內填寫理賠申請書送至產險公司
3. 勘車、查證、申請鑑定肇責判斷
4. 和解並決定賠償金額
5. 給付理賠金

💡 保險公司將於理賠提出後，最遲於 15 日內理賠，如果不能在 15 日內理賠，保險法第 34 條第 2 項規定，保險公司從第 16 日起，要負擔年利 1 分（即年利率 10%）之遲延給付利息。

申請車體險理賠應備文件：

1. 汽車行車執照及駕駛人駕駛執照影本
2. 修車估價單及修妥後發票
3. 理賠申請書

💡 若為實際全損或推定全損者，需要加附公路監理機關報廢證明文件。

車體險有投保的必要嗎？

投保車險最主要的目的，就是在發生事故時，能夠針對意外造成的人、車損失申請理賠，減少傷亡、損毀等賠償、修復費用帶來的不便。

此外，不論任何保險都建議以「保人優先、保物為後」為準則，在確定投保的車險對於自己與他人的人身保障足夠之後，若預算足夠當然可以透過購買車體險，多給自己的車一份保障，讓自己開車碰到事故時，減少對於修繕費用的煩惱。

哪種車體險適合我？

除了以保費高低來挑選車體險之外，如果將保障範圍、車齡與車種納入考量，就得更仔細思考自己最重視的投保因素。舉例來說，如果你購買的是比較名貴的車輛、停車環境可能不夠安全，或者擔心有人惡意破壞，就可以購買保費較高的甲式車體險。

但如果考量自己是新手駕駛，擔心剛開始開車，因為開車技術還不夠純熟，而容易產生非車輛的碰撞，那就可以考慮購買乙式。因為相較於丙式，乙式保障範圍多了「碰撞他物」的項目。

最後，如果車齡已經夠長、駕駛的開車技術已經非常純熟，對於車體險的預算又不高的話，想要有最基礎的保障，那就投保丙式就可以了！

車體險常見問題ＱＡ

Ｑ：車體險是賠給對方嗎？

Ａ：車體險的理賠對象為自己，也就是針對維修「自己車輛」的費用。強制險與第三責任險等險種才是理賠對方的體傷或財損喔！

Ｑ：車體險一定要保嗎？

Ａ：不一定要保車體險。但要注意，一般車禍最常見的就是擦撞，駕駛或乘客毫髮無傷，這時若只有強制險而沒有車體險，就需要自行負擔修車費用，因為強制險不理賠自己的車體損壞的情況。更簡單的說，車體險就像是車主的護身符一樣，還是會建議要保喔！

Ｑ：車體險有理賠汽車自撞嗎？

Ａ：甲式與乙式車體險有理賠汽車自撞，但丙式車體險沒有理賠自撞情況。因為丙式車體險的理賠範圍最為侷限，僅有理賠車子相互碰撞造成的損失，但保費也相對最低，較適合對開車技術很有把握的車主。

Ｑ：丙式車體險保費多少？

Ａ：丙式車體險保費大約為 5,000 元至 20,000 元之間，依照汽車價格係數與車主的年齡性別係數計算。丙式車體險的保費計算大概是騎車殘值的 1.5%~2% 左右，詳細計算方法可以參考本文喔！

【延伸閱讀】

• 「汽車任意險」是什麼？ 與強制險有差嗎？保險範圍是？
• 什麼是「強制汽車險」？保障哪些範圍？保費怎麼計算？不投保會怎樣？