從事金融行業除了工作和薪水穩定之外，你知道金融從業人員也能獲得一些存款或是貸款的優惠嗎？金融同業貸款就是專門為金融業正職員工提供的一種信用貸款方案。哪些人可以申請金融同業貸款？該如何申請？又有哪些優惠？本文帶你一起來了解。
金融同業貸款是什麼？
金融同業貸款屬於銀行信用貸款的其中一種方案，適用對象為金融業的從業人員，舉凡銀行、農會、漁會、信用合作社之正式職員，或是保險業與證券業的非業務性質員工等，都適用於金融同業貸款方案。
銀行在審核貸款時，看重的莫過於借款人的還款能力，所以比起收入高但浮動較大的借款人，銀行更傾向於放款給擁有穩定、持續有固定收入的對象，而金融業就屬於收入穩定性高的職業，所以常常會和軍公教機關人員、醫師、律師等職業一樣被歸類於優質客戶，給予較優惠的貸款條件。
金融同業貸款申辦資格
金融同業貸款申請資格與一般信用貸款一樣，對於借款人會有最基本的年齡和國籍要求，借款人需成年且為中華民國國民才具有借款資格，然而各家銀行對於成年的年齡界定不太一樣，有些要求年滿 18 歲即可，有些則是須年滿 20 歲。
再來是對於借款人年收入的要求，為了確保借款人有能力按時還款，大部分的銀行都會規定申請信用貸款最低年收入要求需有 30 萬元，有些銀行規定較為嚴格，例如：凱基銀行就要求年收入為 50 萬以上才具有申辦資格。
最後，金融同業貸款顧名思義是專門提供給金融從業正職人員的信貸方案，因此借款人的職業一定要是金融產業，但各家銀行仍有不同的規範，有些僅提供給「銀行同業」，有些則開放給保險業、證券業等其他金融業職員申請，因此在申辦前須特別注意各家銀行規定。
- 年滿 18 歲到 65 歲之中華民國國民
- 年收入達新台幣 30 萬元以上
- 金融從業正職人員
金融同業貸款申辦文件
申辦金融同業貸款的文件分成三大類，第一類為身份證明文件，需準備身分證的正反面影本；第二類是收入證明文件，像是所得扣繳憑單、綜合所得稅納稅證明書、薪資轉帳存摺明細等財力證明文件，讓銀行能夠評估借款人的還款能力；第三類為工作證明文件，需提供名片、在職證明、識別證、薪資轉帳等資料來證明自己為金融業從業人員。
- 身分證正反面影本
- 收入證明文件：薪轉存摺、最新年度扣繳憑單、綜合所得稅納稅證明書、所得清單等。
- 工作證明文件：名片、勞保異動明細表、現職公司之薪資證明文件（如：扣繳憑單、薪資單、薪資轉帳等）、人事資料（錄取合約）、在職證明、企業識別證等影本。
金融同業貸款優惠
金融從業人員因為收入穩定，算是銀行的優質客戶，所以金融同業貸款的條件通常都會比其他信用貸款方案更優惠，像是一般信貸最高貸款金額通常為 300 萬元，但有些銀行的金融同業貸款最高可貸到 800 萬元，除此之外，借款人也會有很高的機率可以獲得 2% 以下的貸款利率。
以下我們找了幾家銀行的金融同業貸款方案供大家參考。
|
銀行 |
方案名稱 |
貸款金額 |
貸款利率 |
總費用年百分率 |
開辦費 |
|
國泰世華 |
職域員工信貸方案 |
最高 300 萬 |
分段式：前三期固定利率 1.68% – 1.98%，第 4 期起 3.22% 起（機動計息） 一段式：3.02% 起機動計息 |
分段式：3.47% – 7.46% 一段式：3.02% – 6.82% |
3,000 元 |
|
渣打 |
優質客戶信貸方案 |
最高 600 萬 |
2.99% 起（機動計息） |
4.24% – 17.41% |
9,000 元 |
|
永豐 |
優質貸 |
最高 800 萬 |
前三期固定利率 0.66% – 1.88%，第四期起 2.43% – 14.05%（機動計息） |
2.26% – 14.11% |
9,000 元 |
|
凱基 |
專業新世貸 |
最高 800 萬 |
1.88% – 15.99% |
2.28% – 17.39% |
3,000 元 |
資料來源：各家銀行官方網站，資料整理：夢想銀號，資料時間：2023/5/30
金融同業貸款談判技巧與注意事項
金融從業人員因為收入穩定，如果信用狀況沒有太大的瑕疵，基本上都能拿到滿不錯的貸款條件。各家銀行也都有提供專屬貸款條件給自家員工，但有些會限制額度上限，或是不一定會是自己可以拿到的最佳利率條件，因此還是建議可以多去幾家銀行諮詢，以找到最適合自己的貸款方案。
另外，貸款利率又分成一段式利率或是分段式利率，分段式利率通常會在前三期給予很低的貸款利率，但從第四期起會調升利率，因此在判斷自己能不能負擔貸款利率時，建議還是把所有手續費、開辦費一起綜合考量，以總費用年百分率來評估。
金融同業貸款案例
以下為網友在 PPT 上分享自己申請金融同業貸款的經歷。
- 職業：金融同業正式行員
- 貸款金額：100 萬元
- 還款年限：7 年
- 貸款用途：代償信貸降低月付跟理財
- 年約入：近一年薪資所得約 65 萬元
- 年資：現職年資約 1.5 年，總年資 5.5 年
- 其餘貸款：信貸近 50 萬元
- 核貸條件：分段式利率，前三期 1.68%，第四期起 2.5%，開辦費 3,000 元。
金融同業貸款常見問題
Q：只有銀行員工能夠申請金融同業貸款嗎？
A：不一定，要依各家銀行規定。有些銀行貸款方案僅提供給銀行員工，但有些也能讓保險業、證券業、農 / 漁會，或信用合作社等其他金融業員工申請。
Q：金融同業貸款利率通常為多少？
A：金融同業貸款通常能獲得比其他信用貸款方案更優惠的利率，最低貸款利率可到 1.68% 左右。
Q：如果我不是金融同業，我就沒辦法獲得如此優惠的利率嗎？
A：可以獲得什麼樣的貸款條件並不只是看借款人的職業而已，如果信用狀況良好，也有穩定、持續的收入能證明自己的還款能力，還是有機會可以獲得低利率的貸款。
Q：金融同業貸款應該選擇分段式利率還是一段式利率？
A：根據每個人可以獲得的利率條件會有不一樣的答案，但可以透過各家銀行官網的貸款試算功能，將其他手續費用一併考慮進去，換算成總費用年百分率來比較。
Q：金融同業貸款有貸款用途限制嗎？
A：沒有。不論是購屋、修繕、代償其他貸款、購車、結婚、醫療、子女教育、繳費等資金需求，都可以申請金融同業貸款。
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