全新任務中心上線了!
會員專屬好禮都在這

立即前往
任務中心
定期定額是什麼?定期定額存股?定期定額手續費?定期定額存股平台整理!
收藏文章
很開心您喜歡 股感知識庫 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
股感知識庫
字體放大


分享至 Line

分享至 Facebook

分享至 Twitter


定期定額是什麼?定期定額存股?定期定額手續費?定期定額存股平台整理!

2024 年 1 月 18 日

 
展開

存了一筆錢想開始投資,但這麼多的投資標的、更新迅速且龐大的市場訊息量,讓你不知道該如何著手、不知所措嗎?一般投資人要買基金或股票,單筆交易的門檻動輒上萬塊,最怕的是好不容易存到了一筆資金,卻因為看錯方向,投入市場後跌跌不休,而平常上班更是沒時間研究、盯盤。難道我們與投資的距離,是如此的遙遠嗎?幸好,「定期定額」這種投資方法搭起了一般大眾與「投資」之間的橋樑!

定期定額是什麼?

定期定額(Dollar Cost Averaging)是一種投資策略,概念如同字面意思:固定期間投入固定金額,也就是每隔一段時間、買進一筆固定金額的投資方式(定期扣款)。定期定額優點就是因為定期投入固定金額,不論歷經多少漲跌,長期來看,這些波動就會被平均掉,降低成本、獲得報酬。

價值投資之父班傑明.葛拉罕曾在其著作中提到:「定期定額可讓一般無法評估價格高低的投資人,以分散的方式介入市場、降低風險,並持續累積資產。」定期定額到底有什麼神奇?除了較低的投資門檻,定期定額還有一項特性,非常適合無法看清價格短期漲跌的一般投資人,也就是「微笑曲線」。

微笑曲線

微笑曲線是指價格經歷下跌,再上漲回來時,所形成類似微笑嘴型的價格曲線。如果我們在下跌期間內,能堅持定期定額扣款,平均成本就會一直拉低,當價格上漲回來時,可以非常快速的回本甚至獲利。

假設我們每月底固定扣款 3,000 元投資股票 A,而接下來這 3 個月月底股票 A 的股價分別是 30 元、20 元、25 元,我們分別買到 100 股、150 股、120 股,平均成本大約是 24.32 元(總扣款額 9,000 ÷ 擁有股數 370)。在這個情況下,雖然第 3 個月的股價 25 元比第 1 次買進時的 30 元還低,但因為在股價下跌時有堅持扣款,讓平均成本也被拉低了,當價格回到 25 元時,已經損益兩平,甚至開始獲利了。若是在第 1 個月以 30 元的股價買進後,不持續投資,那麼就不會有平攤成本的效果,在第 3 個月便還會處於虧損的情況了。

微笑曲線

因為定期定額微笑曲線的特性,在選擇投資標的時,可以朝短期波動較大,但長期而言有成長潛力的標的去篩選,例如股票或基金就十分適合。我們接下來比較一下股票和基金定期定額的特性。

定期定額(零股 vs 存股 vs 基金)

提到定期定額,我們第一印象可能都是基金的定期定額,但從 2017 年 1 月 16 日起,台灣證券交易所允許券商可以「定期定額綜合交易帳戶」,買進成交並分配至投資人帳戶,投資人可以洽辦理該業務的券商,以定期定額方式投資股票及 ETF,下面我們來比較這二種方式。

定期定額基金

由於基金是委託經理人幫忙研究、投資市場,由銀行保管資產來保證投資人資金安全,所以除了手續費之外,還要付出經理費、保管費,總費用約 0.3~1.6% 。另外由於基金贖回涉及基金公司、銷售通路、保管銀行、集保結算所等機構間作業流程,約需要 3~9 個工作日,投資人買賣的金流來回耗費時間較長。

定期定額存股

而存股只要從適合的股票中挑選投資標的,其實並不困難,且股票交易的相關費用就比較單純,僅有手續費(0.1425%,最低 $1)與賣出時的交易稅(股票 0.3%,ETF 0.1%),加上賣出後資金入帳的時間則比基金短,只要 2 個工作日,資金調度更彈性。

然而,可能很多人會疑惑,股票買賣不是本來就有零股交易嗎?我自己用零股的方式存股不就好了,為什麼還要定期定額存股呢?其實,定期定額存股和自己買零股的差異有兩點。第一,由於定期定額只需設定一次,往後便自動扣款,因此有助於投資人有紀律的投資,不像自行買零股容易忘記,且易受人性弱點影響,市況不好時傾向停扣。第二,比起投資人自行買零股、設定價格,券商依據投資標的,匯總所有客戶款項,再根據實際成交價和委託申購股數比例來進行分配,成交機率較高。

定期定額比較

定期定額存股券商比較

那麼市面上這麼多定期定額存股的平台,我們該如何選擇呢?我們搜集各家券商網站資料,統整比較各家最低手續費、最低扣款金額、可投資標的、可選扣款日等,方便投資人選擇適合自己的平台。

資料來源:各大券商;資料時間:2024/1/18
各券商定期定額存股比較
券商 券商優惠折扣 手續費低消 個股/ETF檔數 最低扣款金額 扣款日
元大證券 2024/12/31前新增定期定額契約,並成功扣款3次,或新增ETF投資組合定期定額,並成功扣款1次
可獲得 200 元手續費抵用金,新戶可獲得700元手續費抵用金。
1 元 1,000 日日扣,1~31 日皆可扣款
凱基證券 2024/12/31前每筆皆享手續費均一價優惠 1 元 158/154 1,000 日日扣,1~31 日皆可扣款
群益證券-信託帳戶 1 元 159/88 1,000 日日扣,1~31 日皆可扣款
永豐金證券 – 大戶投 定期定額:1萬元以下手續費1元,1萬~100萬手續費1折。 1 元 共191檔 100 3、6、9、13、16、19、23、26、29
玉山證券 – 富果帳戶 推薦親友產品可獲得 108 枚富果幣(1枚=NT$1) 1 元 1,000 日日扣,1~31 日皆可扣款
元富證券 2024/01/02-2024/06/30
透過《OU好富投》,完成同時開立元富證券+新光銀行帳戶
1.送200元全家購物金+新光銀行用戶禮100元
2.完成首筆電子交易、複委託電子交易,各送200元全家購物金。
3.台股電子交易滿額新台幣500萬元,送3,888元台股手續費抵用金。
1 元 1,000 3、13、23、7、17、27
兆豐證券 20 元 11/49 3,000 8、18、28
華南永昌 1 元 78/115 3,000 8、18、28
富邦證券 1 元 64/101 1,000 6、16、26
國票證券 1 元 20/17 3,000 6、16、26
第一金證券 1 元 50/151 1,000 3、8、13、18、23、28
康和證券 1 元 1,000 1、11、21
國泰證券 1 元 93/118 100 日日扣,1~31 日皆可扣款
新光證券 即日起至2024/3/31,新客戶首扣、現有客戶新年度續扣一筆定期定額即送1,000元手續費抵用金(期限一年)
新開戶電子交易量100萬元內手續費1折,並享新開戶禮$3,000元以上手續費抵用金(證券$2,000+期貨$1,000)。
1 元 110/44 1,000 8、18、28

*股票買賣手續費公訂價格為成交款項的 0.1425%,但由於零股成交金額較低,券商會設有最低手續費

*上述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異

定期定額存股總結

零股定期定額可以說是最適合小資族的投資方式,不僅省去研究市場、價格的時間,還可以分散特定時間投入市場的風險,並且有手續費較基金低的特性。

根據各平台的彙整資料,各家投信定期定額都有不同的特色,也越來越多業者推出日日扣的扣款日,讓投資人有更多彈性的選擇。選股標的則以凱基證最為豐富,若投資人對股市了解深可考慮。與其他券商不同,元富零股理財平台需自行設定掛單價格,可以交易所有上市櫃個股(含 ETF),適合對於股市、價格走勢有想法的投資人。國泰綜合證券還貼心地把投資標的分成積極、穩健、保守三群,讓投資人可以根據自己偏好的風險,來決定存股標的,不過還是要注意做好資產配置,不要將資產過於集中在風險高的股票上喔!

「實作型」程式交易工作坊報名中!

股感 x ACE 一起來告訴你該如何打造自己的交易機器人吧🤖️
大家都想成為有溫度的人,但在投資交易方面,你需要的是一個果斷的交易機器人,讓人性不再是阻擾你賺錢的絆腳石!一起來嘗試「自動化交易」吧!

👉 自動實施你的交易策略

👉 克服人類常見的投資心理障礙

👉 讓你不必時刻監控市場,甚至在睡覺時也能執行交易!

透過實戰學習,讓這樣的「高效投資武器」不再是選配!

課程報名連結

【延伸閱讀】

 
週餘
 
 
分享文章
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
收藏 已收藏
很開心您喜歡 股感知識庫 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
股感知識庫
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
地圖推薦
 
推薦您和本文相關的多維知識內容
什麼是地圖推薦?
推薦您和本文相關的多維知識內容