可以看到資料遮罩具有幾個關鍵點：敏感性資料、脫敏規則、使用環境。

敏感性資料，又稱隱私數據，常見的敏感性資料有: 姓名、身份證號碼、地址、電話號碼、銀行帳號、郵箱地址、所屬城市、密碼類 ( 如帳戶查詢密碼、取款密碼、登錄密碼等 )、組織機構名稱、營業執照號碼、交易日期、交易金額等。

隨著巨量資料時代的到來,巨量資料商業價值的挖掘、用戶的精準定位,巨量資料中蘊藏的巨大商業價值被逐步挖掘出來,但是同時也帶來了巨大的挑戰–個人隱私資訊的保護。個人資訊與個人行為(比如位置資訊、消費行為、網路訪問行為)等，這些都是人的隱私，也是我們所關注的一類敏感資訊，在巨量資料價值挖掘的基礎上如何保護人的隱私資訊，也將是資料遮罩必須解決的難題。

脫敏規則，一般的脫敏規則分類為可恢復與不可恢復兩類。

• 可恢復類，指脫敏後的資料可以通過一定的方式，可以恢復成原來的敏感性資料，此類脫敏規則主要指各類加解密演算法規則。
• 不可恢復類，指脫敏後的資料被脫敏的部分使用任何方式都不能恢復出。一般可分為替換演算法和生成演算法兩大類。替換演算法即將需要脫敏的部分使用定義好的字元或字串替換，生成類演算法則更複雜一些，要求脫敏後的資料符合邏輯規則，即是“看起來很真實的假資料”。

使用環境，主要指脫敏之後的資料在哪些環境中使用。普遍按照生產環境和非生產環境（開發、測試、外包、資料分析等）進行劃分。

在最近一期的Gartner關於資料遮罩的報告（Magic Quadrant for Data Masking Technology-2014年12月）中根據資料遮罩產品應用場景的將資料遮罩劃分為靜態資料遮罩（static data masking[SDM]）和動態資料遮罩（dynamic data masking[DDM]）。

靜態資料遮罩（SDM）與動態資料遮罩（DDM）主要的區別是：是否在使用敏感性資料當時進行脫敏。

• 靜態資料遮罩（SDM）一般用在非生產環境，在敏感性資料從生產環境脫敏完畢之後再在非生產環境使用，一般用於解決測試、開發庫需要生產庫的資料量與資料間的關聯，以排查問題或進行資料分析等，但又不能將敏感性資料儲存於非生產環境的問題。
• 動態資料遮罩（DDM）一般用在生產環境，在訪問敏感性資料當時進行脫敏，一般用來解決在生產環境需要根據不同情況對同一敏感性資料讀取時需要進行不同級別脫敏的問題。

在上文中提到的Gartner是全球最具權威的IT市場與顧問諮詢公司，就IT的研究、發展、評估、應用、市場等領域，為客戶提供客觀、公正的論證報告及市場調研報告，協助客戶進行市場分析、技術選擇、項目論證、投資決策。Gartner每年都在關鍵領域，採用“魔力象限圖”對主要廠商進行定位，是在某一特定時間內的對市場情況進行的圖形化描述。魔力象限的四個象限依次分別為領導者(Leaders)、挑戰者(Challengers)、有遠見者(Visionaries)和特定領域者(Niche Players)。

資料遮罩首次作為一個單獨的魔力象限被Gartner發佈是在2012年12月，每年的12月Gartner會發佈當年資料遮罩方面的分析報告，迄今為止一共發佈了3期。

我們在這三份報告的基礎上分析近年來資料遮罩方面的變化，並對未來的發展進行展望。

1、資料遮罩市場定義與描述比較（Market Definition/Description）

可以看出，關於在最近一期的報告中，並沒有把“結構化/非結構化”（即是否是關聯式資料類型）單獨作為一個分類的標準，而是將“即時/非即時”以及“生產/非生產”作為了關鍵指標。沒有強調非結構化資料（Data redaction masks）作為一個單獨分類。

2、評價標準比較

Gartner對資料遮罩產品的評價，主要分為執行能力和完整的願景兩方面，具體的方面見下圖：

比較近三年的報告，上圖中紅色部分的評價標準發生了變化，具體內容如下：

可以看到，在13年評價標準發生了一個較大的變化，就是從原來的關注SDM轉變為SDM與DDM均有，並且開始關注巨量資料與雲資料安全。在13年產品與服務類別，評價中考慮是否提供了其他的安全產品相配合；而到14年資料智慧被提到更重要的位置上作為產品與服務的評價專案。

3、象限位置定義

對於象限的定義上，13年與14年沒有什麼差別，而12年的差別也是在於12年從SDM上考慮的多，而DDM幾乎沒有被考慮，這裡不再進行比較。在分析了14年的報告以後，得出的象限標準如下圖：

在過去的幾年，層出不窮的隱私資料洩密事件已經證明，企業和政府機構的資料安全，內部人的洩密比外部駭客攻擊後果更嚴重。

近年來資料遮罩歷經了一個從重視靜態資料遮罩（SDM）到靜態資料遮罩（SDM）、動態資料遮罩（DDM）同樣重視的程度，即覆蓋面正在從非生產系統到生產系統。

隨著巨量資料、雲平臺的發展，巨量資料平臺與雲平臺上資料隱私保護的研究與產品也將長足發展，同時敏感性資料的智慧探測、智慧分析與統計、智慧處理也將會被作為一個重要的產品發展方向。 (作者為亞信（3169-TW）科技(中國)有限公司網路安全事業部 尹雯玉)

《中雲網授權轉載》

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現在我們可以利用雲端運算和大數據，為電商做精準的廣告推送，也可以為城市交通狀況作出預測，或者能夠提前預測流行疾病的爆發。隨著雲端運算和大數據的不斷發展，對數據的挖掘將不僅僅限於獲取數據中的潛在價值，而是通過數據的互聯互通賦予數據主動性和預測性，從而讓訊息智能化。

舉例來說：在醫療系統中，核磁共振成像掃描是觀察人體內部情況的最佳方式，很多人借助核磁共振技術幫助診斷多發性硬化症、腦部腫瘤、韌帶撕裂和中風，但核磁共振成像機產生的數據跟最需要它的人是斷裂開來的。

掃描過程需要很多人合作完成：護士負責檢測需要的藥物或者造影劑，核磁共振成像機技師負責操作掃描儀，放射科醫生則需要甄別用到的成像序列並對圖像進行解譯。然後，這些訊息被交給護士，後者轉交給主治醫生查看，以便其採取相應治療方式。這些內容就是醫療系統的大數據，雖然可以在某種程度上幫助病人解決疾病檢查的問題，但它只是在很低的層次利用這些數據，並沒有使訊息變得更加智能。

為了使訊息智能化，需要在大數據、機器與人這三者之間建立起新的鏈接，這樣大數據才能“知道”在何時、以何種方式前往何地、以何種內容展現給何人。如果核磁共振成像數據與機器、人更好地連接起來，那麼病患提交的核磁共振圖像就會自動尋找合適的醫師，這樣，情況就變成訊息尋找醫生，而不是醫生尋找訊息。此外，當合適的醫生查看了圖像之後，更進一步的連接可以使這些圖像“知道”自己需要被歸檔到病患的永久數位醫療記錄當中。

這類主動、路徑安全的大數據看起來可能像是工作流程的一種簡單升級，但事實上，它代表的東西可能是自工業革命以來意義最深遠的商業和技術的融合—我們稱之為工業網路（Industrial Internet），而它距離我們比你想像得更近。

工業網路來臨了

工業網路透過智能機器加上分析功能，通過網路移動的方式給生產力帶來革命性的提高。有了網路，全球數以百萬計的各種工業設備將實現突破性的互聯和互通，這種互聯互通不僅僅是形式上的，在更高的層次上，得益於不斷進步的數據挖掘技術，工業設備之間的數據得到了廣泛的利用。這些工業設備包括數萬種複雜機械的集群，從發電的電廠到運輸的飛機。也包括上千種複雜的機器網絡，從供電網到鐵路系統，這些網絡把機器和它們的集群聯（8299-TW）繫起來。

工業網路整合了工業革命和網絡革命的優勢，將兩者有機的結合在一起。伴隨著互相的發展，兩者之間快速融合，並且以智能機器和高階分析這兩個全新的角度體現了工業網路的特點。

智能機器體現了現有的設備通過更先進的方式，例如通過Zigbee等互聯協議使得更多的設備可以連接成為一個更為廣泛的互聯網絡，設備之間可以不受某條鏈路失效的影響繼續進行互聯互通。這樣設備之間的連接更加趨近於神經網絡，連接不僅更加複雜，也更加多樣化。

高階分析技術在大數據技術基礎之上融合了更多的機器算法，包括各種分析算法、預測算法、語義分析等多種算法來分析智能機器之間的數據通信。隨著技術的進步，這種方式將為企業提供新的機遇。傳統的分析方法是基於歷史數據收集技術，這種方式通常將數據、分析和決策分隔開來。隨著系統監控和訊息技術成本的下降，工作效率大大提高，即時數據處理的規模得以大大提升。這些高頻率的即時數據為系統操作提供全新視野，高階分析技術則為分析流程開闢新維度。通過各種物理連接方式、產業特定領域的專業知識、訊息流的自動化與預測能力相互結合可與現有的整套“大數據”工具聯手合作。最終，工業網路將涵蓋傳統方式與新的混合方式，通過先進的特定產業分析，充分利用歷史與即時數據。

工業網路隨著智能機器和高階分析技術的不斷融合趨於成熟，目前來看在很多領域已經開始發揮作用。目前工業網路可以幫助醫療、航空、能源、水處理和石油天然氣產業的客戶提升生產率和運營效率。

除了在上面提到的工業網路在醫療系統的應用之外，也可以在每個人的身邊發揮作用。例如可以實現冰箱自動下單，冰箱可以通過產品包裝上的條碼或二維碼等標識來感知這一產品的存量（此時，冰箱就相當於一個機器節點，通過條碼掃描設備獲取了產品訊息），當存量低於設定值之後（比如沒有牛奶了），就會通過網路向相關的企業下單購買，從而在沒有人的干預下，完成了一個自動補充相關物品的操作。這樣，為用戶帶來的體驗是更進一步的，而傳統的方式可能是冰箱通知用戶沒有牛奶，但是購買牛奶的行為還是由用戶自己完成。現在變成了冰箱（機器）與企業（牛奶企業）之間直接聯繫，工業系統中的各種設備、功能組件有機的互聯起來，讓每台工業機器成為一個節點，將它們各自的相關訊息，通過相應的通信傳送手段互通，從而形成了一個特殊的互聯網。

工業網路帶來的機遇

工業網路需要技​​術不斷的創新，首先需要解決感測器及全面互聯問題。不斷加大對感測器及全面互聯技術的研發投入，必將大力推動工業網路的全面發展。現代訊息技術離不開感測器技術，我們每天的生活和工作也離不開感測器。當我們走進現代化氣息濃厚的辦公大樓，自動門會自動打開；當我們回到家，樓梯裡的照明會自動亮起；當我們使用手機的時候，各種距離感測器、動感測器、方向感測器都為我們帶來了無數的便捷。所以說感測器是新技術革命和訊息社會的重要技術基礎，是現代科技的開路先鋒。

適合於工業網路的感測器技術更強調如下幾個方面：

1、價格低廉，只有更低的價格才能獲得更廣泛的應用
例如條形碼技術，是隨著電腦與訊息技術的發展和應用而誕生的，它是集編碼、印刷、識別、數據採集和處理於一身的新型技術。一般所熟知的商品條碼，最早是由名叫John Kermode性情古怪的發明家發明的，他異想天開地想對郵政單據實現自動分撿。但是當第一個系統進入市場後，包括列印和辨識設備在內的全套設備大約要5000美元。此後不久，隨著LED、微處理器和激光二極管的不斷發展，迎來了新的標識符號和其應用的大爆炸，人們稱之為“條碼工業”。今天很少能找到沒有直接接觸過條碼的公司或個人。由於在這一領域的技術進步與發展非常迅速，並且每天都有越來越多的應用領域被開發，各種類型的條碼也不斷湧現，使我們每一個人的生活都變得更加輕鬆和方便。為了更方便的購物、結賬，我們發明了電子標籤，隨著電子技術的不斷發展，電子標籤的成本也逐漸下降，今後可能會取代條碼技術成為人們生活中的重要組成部分。

工業網路需要更多的感測器能夠在更低的價格下發揮更大的作用，所以如何通過更先進的技術、工藝、材料降低感測器的成本將成為今後的一個發展方向。

2、感測器微型化
為了能夠了解更多的訊息，需要在機器、設備中植入更多種類的感測器，這時候需要我們不斷的減小感測器的體積、微型化。微型化是建立在微電子機械系統(MEMS)技術基礎上的，MEMS的發展，把感測器的微型化、智能化、多功能化和可靠性水平提高到了新的高度。在微電子技術基礎上，內置微處理器，或者把微感測器和微處理器及相關集成電路等封裝在一起。

3、感測器網絡化
現在的很多感測器需要依賴所附著的設備進行網絡連接，這樣就大大限制了感測器採集信號的可用性。隨著感測器技術及無線網絡技術的進一步融合，無線感測器將有著十分廣泛的應用前景。它不僅在工業、農業、軍事、環境、醫療等傳統領域有具有巨大的運用價值，在未來還將在許多新興領域體現其優越性，如家用、保健、交通等領域。我們可以大膽的預見，將來無線感測器網絡將無處不在，將完全融入我們的生活。比如微型感測器網可以將家用電器、個人電腦和其他日常用品同互聯網相連，實現遠距離追踪，家庭採用無線感測器網絡負責安全調控、節電等。無線感測器網絡將是未來一個無孔不入十分龐大的網絡，其應用可以涉及到人類日常生活和社會生產活動的所有領域，需要各種技術支撐。但是，我們還應該清楚的認識到，無線感測器網絡才剛剛開始發展，它的技術、應用都還還遠談不上成熟，企業應該抓住商機，加大投入力度，推動整個產業的發展。

今後，隨著CAD技術、MEMS技術、訊息理論及數據分析算法的繼續向前發展，未來的感測器系統必將向著微型化、智能化、多功能化和網絡化的方向發展。在各種新興科學技術呈輻射狀廣泛滲透的當今社會，作為現代科學“耳目”的感測器系統，作為人們快速獲取、分析和利用有效訊息的基礎，必將進一步得到社會各界的普遍關注。

工業網路的發展也離不開更加廣泛的互聯技術，除了感測器的網絡化之外，構建各種機器、設備的廣泛互聯也是推動工業網路進一步發展的重要環節。上一波互聯網浪潮中，互聯網在全球連接起數十億人，同時也造就了Google、亞馬遜（Amazon, AMZN-US）這樣的互聯網巨頭。全球70億人，平均每個人至少對應有十個機器，包括裝置、儀器和車輛，如果把機器連接起來的話，全球完全有可能有700億個機器接入。可以想像，未來將會出現比消費互聯網更龐大的工業網路生態系統。

在不遠的未來，預計會有一個開放的、全球的網絡組織，高度智能的機器通過這個組織和人類連接、通訊、協作。工業網路並不代表一個要由機器來運作的世界，而是要把世界最先進的科技整合起來，解決我們最大挑戰，使用經濟綠色可持續的能源、治癒曾經的不治之症，讓我們的基礎設施和城市為未來一百年做好準備。

如何面對工業網路時代廣泛互聯的要求，成為今後網絡互聯的熱點話題。同時我們也看到網絡也在不斷的進步和發展，也有利於我們更廣泛的把各種設備連接起來。互聯技術的發展特點包括：

1. 低功耗:隨著用於互聯的設備或者模組的小型化以及工藝更加先進，互聯標準的進步，傳輸同樣的數據所需要的功耗約來越低。在設備或者機器的生命週期內，都可以進行網絡互聯而不需要進行電池更換。
2. 低成本：隨著工藝的進步、新材料的研製以及規模效應的顯現，網絡互聯的成本已經不能成為阻礙工業互聯的關鍵問題。
3. 時延短:隨著網路頻寬不斷增加，各種新的通信協議的推出，通信時延已經進入到毫秒甚至微妙級別，因此更加適用於對時延要求苛刻的工業控制場合。
4. 網絡容量大：隨著IP技術的進步，以及IPv6不斷應用，今後將可以做到任意設備都可以接入網絡，不會存在地址空間不足的問題。
5. 可靠:隨著網路的進一步普及，網絡將發展成為類似於神經網絡的連接方式，通路的冗餘度將大大提高，避免衝突和競爭。
6. 安全：網路安全性將大幅提高，網絡互聯將更加可信。

工業網路的到來，為我們提供了更多的機遇，感測器及網路技術僅僅是裡面的兩個主要環節和關鍵技術。圍繞著工業網路的周邊，我們可以看到有更多的技術和產品有待於發展。今後，我們可以為每個工業設備打上節點的標識、安裝感測器、將設備的運轉情況訊息化，甚至可以對設備的關鍵組件進行狀態追踪，再對生產與製造環境進行監控收集。通過工業網路將這些來自於數萬，甚至是成百上千萬感測器發出的訊息匯總，然後基於大數據平台，根據相應的指標、規則予以過濾、分析，為我們的社會創造出更大的價值。

工業網路面臨的挑戰

工業網路面臨兩方面的挑戰，首先是更高效的分析支撐技術，保證各種互聯技術能夠被解釋，能夠及時發揮作用，而不是成為僅僅存放在那裡。其次是製定統一的標準，讓各種設備之間的協議統一，數據格式統一，只有在統一的標準之下，才能夠更為快速地推廣，產生效益。

工業網路面對的將是海量的數據，需要更高效的分析技術，才能夠充分發揮作用。對於一家商業零售公司來說，能夠發現消費者數據之間的關聯就已經足夠，例如，著名的啤酒尿布理論。在這種初接應用中，目前標準的機器學習算法就能夠勝任。但是對於復雜的物理系統來說，數據模型還需要能夠解釋關聯背後的原因。

面對海量數據，基礎架構需要選擇大數據作為平台支撐，利用分佈式分析的優勢，能夠在短時間內對獲取的數據進行分析和處理，從而在用戶可接受的時間範圍內給出相應。這種處理機制在目前的數據量下是沒有問題的，但是隨著工業網路應用的不斷推廣，數據向ZB規模發展，大數據平台是否依然能夠發揮效果，可能會​​打上問號。

但是我們相信大數據技術也是不斷進步的，面對工業網路不斷湧現的海量數據，我們可以不斷的在算法、架構等方面進行調整，從而適應更大量數據的分析需求。

同時，我們也看到，隨著機器種類的不斷增多、互聯的方式也多樣，如何讓這些數據不僅能夠互聯，也能互通？所以，需要在工業網路剛剛發展的前期進行相應標準的製定。

在發展的前期，更多的是不同廠商之間各自標準的百家爭鳴，這其中，商業利益與行業標準間如何平衡就顯得尤為重要，也是不小的挑戰。就像網路標準促進網路的普及和發展一樣，未來工業網路的標準也同樣重要。而標準化意味著需要更多的企業參與其中，求同存異，制定一個開放的標準。但目前的現狀是，無論是在中國、歐洲還是美國都存有不同的標準，這對於工業網路的進一步普及和發展無疑是不利的。

工業網路的未來

工業網路的價值著眼點在於工業效率的提升，通過新的互聯實體（機器、應用、業務運營）之間的數據挖掘帶來更多的商業價值。它的價值體現，需要相關產業一定程度發展水平相配套，感測器領域、互聯網領域、大數據及雲端運算領域，都需要在現有基礎上大幅度的提升。

我們也看到，在相關領域，技術的發展是日新月異的。雲端運算已經在智慧城市、產業雲、公有雲、私有雲中廣泛被使用，也日臻完善。大數據也有很多成功的商業案例，不僅僅能夠處理一些簡單的數據儲存或者查詢，也能夠對海量數據進行深度的數據挖掘。隨著各種大數據算法不斷推陳出新，大數據必將成為主導今後技術發展的主流。(天地超雲 石旭)

《中云網授權轉載》

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Veris 是新一代雲構架計費用戶管理產品，推進營運商互聯網化，在歐洲很得營運商青睞，伴著各種智能設備和終端的普及，互聯網企業BAT巨頭的誕生和各類創新移動應用，搶占包括應用下載、線上購物、娛樂遊戲、地圖搜尋等各類入口，營運商在內容分發、應用聚合等方面的影響力越來越弱，當然說話權也就跟著大幅下降。從近一兩年來各種大型會議和市場動向可以明顯看出，營運商從主角，變成市場參與者和合作者，市場決定者被IT科技大廠取代，已經不再是以前的主導者了。

Veris執行長在一次採訪中提出：「過去，電信行業，IT行業，互聯網行業，媒體行業是相互獨立的四大產業，如今四者之間的相互融合越來越多。」他認為：「所有行業將趨於融合，將雲端運算作為後台系統支持，物聯網作為前端業務平台，而大數據則是所有行業融合的關鍵所在。也許在20年後，行業劃分將不復存在，所有公司都將是數位化經營公司，都是數字服務的提供者。」 OTT業務未來增速將大大高於營運商傳統業務。

尤其是伴隨微信、Line等OTT產品崛起，營運商的傳統業務陣地無論是簡訊還是語音都面臨前所未有的危機。OTT服務商直接向用戶提供服務和計費，儘管互聯網公司OTT還是必須要和營運商合作，但營運商已經淪為單純的“傳輸管道”，根本無法觸及管道中傳輸的巨大價值，被邊緣化趨勢很明顯。

至少在目前營運商轉型的方向，必須要貼近OTT要走出困境，“營運商+OTT”是一個方向，這也是超級營運商誕生的初始路徑。

「我認為營運商不僅可以提供寬頻網路，而且還可以在OTT創新產品領域有所突破。營運商擁有龐大的實體分銷網絡，信任度高的客戶關係，以及強大的帳單處理方法。他們也已經擁有了通過電子商務平台銷售的產品而非通過傳統銷售渠道進行銷售。」Veris執行長表示，未來在企業級服務領域存在大量收入來源，營運商可以在該領域發揮，為企業客戶提供類似於Skype和WhatsApp的產品及服務。

如今，各國營運商都在竭力嘗試研發OTT。西班牙電信推出的集信息、語音傳送、網路電話和照片分享於一身的應用TUMe，並且還聯合了英國沃達丰、意大利Telecom及德國電信等在內的5大歐洲電信龍頭，聯合推出自有即時手機簡訊系統Joyn。中國電信的“翼信”和中國移動的“飛信”也都是早期營運商自主研發的OTT產品。而Verizon 向個人用戶的4G應用主要聚焦於流媒體視訊、雲儲存服務等領域，這在其他營運商中也不乏嘗試。

SK電訊成立了一家公司SK Planet，專門處理與大數據相關的業務，通過分析用戶的使用行為，在用戶做出決定之前，推出符合用戶興趣的業務。事實上，Verizon、Sprint、NTT Docomo、西班牙電信這些列出名字的大營運商全部都在積極嘗試，推出了針對客戶服務、商業合作、社會安全、健康等各個方面的大數據分析和服務。

我們都知道，營運商的大優勢在於提供標準化的能力，以及服務質量保障，網路科技公司強項是應用創新，以及對客戶需求的洞察和滿足，這兩方面能力的融合，營運商們也一直在嘗試，從平台、軟體、意識和架構各方面積極調整。這幾年來營運商們向互聯網領域拓展，“數位化”或者“網路化”的步伐一直沒有停止，在完成認識轉換，平台和網路、服務能力的升級後，從網路切入到應用，走向OTT和超級營運商的誕生也就順理成章了。(大嘴狗)

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那麼，當互聯網介入金融，到底顛覆了什麼？

一、商業模式

有觀點認為，互聯網金融正使得金融行業從傳統的網點金融向流量金融遷移；而傳統金融服務方式將被徹底解構，逐步完成從物理網點向電子螢幕的遷移。隨著各類“寶寶”產品的興起，活躍在‘滑鼠’和‘拇指’上的新型銀行正被越來越多的人習慣。

互聯網金融按照商業模式可以分為三類：第一種理財金融，比如餘額寶；第二種支付金融，比如支付寶，支持各種線上繳費；第三種是融資金融，比如P2P平台。傳統的銀行業主要以存貸利差為主的盈利模式，而互聯網的介入，將流量經濟、粉絲經濟的概念引入金融業。協力廠商平台推出金融業務，不再是為了賺錢利差，而是為了賺流量、用戶和眼球。傳統的商業模式在互聯網介入之後受到衝擊和質疑。

有人認為，傳統金融機構和互聯網企業做互聯網金融，好像一個是專賣店形式，一個是賣場形式。目前，做互聯網金融的互聯網企業大多數處在協力廠商企業的位置，彙聚各家金融機構的資訊，像一個大賣場一樣，有各種各樣的商品；而傳統的金融機構則更具自己的特色，其呈現的是貼上自己專屬“商標”的互聯網金融產品。

無論是“專賣店”,還是“大賣場”,傳統金融都不能再逃避互聯網的衝擊。有關人士表示，在互聯網金融的大背景下，商業銀行應積極與各方展開合作，發揮自身在產品管理、風險控制、專家團隊等方面的先天秉賦和優勢，借助互聯網的海量流量和客戶優勢，為投資者和使用者提供優質的金融服務。

二、產品結構

傳統的金融產品受時間、空間的局限比較大，產品不夠豐富。而互聯網金融加上互聯網技術，拓展了交易的可能性邊界，提高了金融資源的配置效率，產品變得豐富起來。

據一份《互聯網金融報告2014》指出，以P2P網路貸款、眾籌模式為代表的新型資源配置方式已經發展成為一個全球性的新興產業。目前，最受歡迎的互聯網金融產品主要有三類：

1.票據理財產品

票據理財，即融資企業以銀行承兌匯票為質押物，依託於銀行、信託、基金子公司或互聯網平台指定的銀行或協力廠商平臺，由其託管，投資人通過對應平台把資金借給融資企業的產品。目前蘇寧、京東、阿里、新浪等均上線了相關產品，如蘇寧理財平台的“財運通”票據理財專案，京東小銀票專案等。

2.“寶寶類”理財產品

自阿里推出“餘額寶”之後，各類“寶寶”產品層出不窮。然而，與年初相比，“寶寶”們的日子似乎並不好，收益率出現持續下滑現象。

3.P2P網貸

P2P（Peer to peer），又叫“人人貸”,是一種民間借貸方式，是個人通過仲介機構相互借貸，貸款方通過仲介機構發佈貸款需求，投資人則通過仲介將資金借給貸款方。據格上理財統計，目前中國國內的P2P網貸平台已有1200家左右，其中比較活躍的約在700家左右，規模預計今年超過2000億元。

三、服務方式

當互聯網介入高級的金融之後，草根精神也會隨之進入金融行業。傳統金融從業者給人的印象永遠是西裝革履，不染塵埃，深不可測，作為普通百姓不敢親近。然而，互聯網金融將傳統金融落下神壇。也許你不是百萬富翁，但你依然可以做理財，比如將零用錢存入餘額寶。

傳統金融業的決策起點往往基於過往的組織架構、制度機制、成功經驗和缺乏研調的資料。即便是在通過嫁接互聯網重構商業模式之後，依然踱步於深宅大院，或坐在辦公桌前就定下了互聯網的轉型方向。

然而互聯網金融有著草根精神，他們更加尊重百姓的需求，更願意去傾聽百姓的心聲，願意放棄繁文縟節，為百姓提供簡單的服務。星星之火可以燎原。每人存一塊錢到餘額寶，如果有1億人這麼做，那就意味著銀行儲蓄一夜間減少了一億。這就是互聯網的力量，草根精神的偉大。這迫使傳統金融業不得不走下神壇，以一種更加“親民”的方式服務使用者。

2014年，互聯網金融已深入發展，傳統金融在尋求轉型。被互聯網改變的金融正處於火山爆發後的不斷震動當中，待“岩漿”冷卻後，格局如何，我們拭目以待。

《中雲網授權轉載》

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 一、盈利模式的轉變

大家都知道基本的氣象數據直接用途是氣象業務、天氣預報、氣候預測以及氣象服務。氣象對各行各業來說都有著重要的影響，陰天下雨、颱風襲擊、天寒地凍等等，不同的天氣對各行各業的生產生活都有著一定的影響。傳統的氣象服務給人最深刻的印象便是，每天晚上的固定時間，衣著整齊的播報員播報後兩天的天氣。對天氣預報的需求彈性小造就了天氣預告的盈利模式：廣告和播報。

然而，隨著互聯網的深入發展，大數據的興起，氣象服務已經不再是高不可攀的服務了，一些中小企業通過數據收集和分析都能做一款天氣應用出來，供用戶使用。單純依靠播發預報進行盈利的方式已變得越來越原始。就算是目前中國用戶數較多的手機天氣網站-墨跡天氣也沒有辦法透過應用內廣告來獲得盈利，反而因為增加推銷成分而喪失了很多老用戶。

氣象服務的盈利模式正在發生變革，目前還沒有看到有企業成功探索出一個新的商業模式，大家都在摸著石頭過河，唯一確定是傳統已被顛覆。

二、服務方式的轉變

智能終端的普及和各種天氣應用的出現改變了我們獲取天氣訊息的方式。我們不再需要一台電視機在一天當中特定的時間收看天氣預報，手機APP或手機桌面、筆記型電腦允許我們隨時掌握天氣動態，氣象預報越來越融入我們的生活。

目前，在這個領域知名度比較高的有墨跡天氣、新浪天氣通、蘋果（Apple, AAPL-US）天氣APP、小米手機的天氣桌面等。新浪天氣允許你在網上隨時查詢天氣狀況，墨跡天氣讓你在手機上打開應用便可看到天氣狀況，而手機天氣桌面甚至都不需要你動手打開一個手機APP，只需要手機解鎖，天氣狀況就一目了然。

對於氣象服務提供商來說，傳統的服務方式已經完全被顛覆，如何在氣象服務中提供增值服務，是未來需要考慮的重點問題。

三、跨界融合

隨著互聯網、物聯網的持續發展，氣象服務已不再“孤獨”，它與各行各業的跨界融合將帶來前所未有的價值。

氣象訊息結合電子商務平台，用以拓展與氣象相關的電商類買賣。

氣象訊息結合保險公司。氣象訊息可以為保險公司精算部門評估天氣保險產品可行性、定價、賠率以提供重要參考依據，基於實時監測的天氣數據可為保險公司提供賠付指導。

氣象訊息結合交通出遊。每一次大量降雨或冰雹都會給部分車主帶來一定的經濟損失，如果車主能提前半小時得知天氣情況，就可以採取相應的規避措施，從而減少損失。

氣象訊息結合物流服務。據相關數據顯示，一家物流公司在全國有80多個調度中心，每個調度中心每天花費2個小時查詢天氣預報。如果能為這些調度中心提供最基本的天氣預報服務，物流公司每天可節省至少150個小時，時效和成本都可以大大降低。

《中雲網授權轉載》

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1、產業互聯網力量顯現

7月3日，中國26個省區和直轄市、176個縣市區領導被邀請到杭州阿里巴巴（Alibaba, BABA-US）總部西溪園區參加“首屆中國縣域經濟和電子商務峰會”。據說，馬雲還邀請其中百位縣長一道喝酒進行交流。從馬雲最近帶著草帽下鄉，去浙江深圳查看農產品，淘寶、京東、噹噹等一干電商目光開始向下，對於傳統產業和產品源頭投諸更多關注。

大家都知道電子商務第一輪發展走的是“大平台、流量驅動”的路徑，典型代表是淘寶、亞馬遜（Amazon, AMZN-US）、eBay等；隨著傳統產業的覺醒並且更加主動和電子商務的結合，產業互聯網生態力量增強，他們對於平台和服務要求也再提升，從簡單獲得“新渠道的機會”、“無限制的貨架”到需要“定向的客戶”和“有效的銷售”,對於高成本的流量和展示費用也越來越敏感。隨著上游的成熟，他們對於電商平台的選擇必定更加主動和理性。比如他們會要求一開始就走向更大市場以獲得更多銷售的機會，或是更加智能的平台尋找更精準的客戶，而這些也為新創的電商帶來了一些的新機會。

2、“技術型”電商的崛起

2013-2014年對於很多電商來說都很困難，按照京東高級副總裁徐雷對媒體的說法：「大電商不賺錢是因為流量越來越貴，小電商賺不到錢因為沒有流量。」流量費用和大平台稀缺的機會，對於很多要進入電商渠道的企業更是難以承受。Wish 是現在北美最大的移動電商APP,目前有來自全球50多個國家超過3100萬的註冊用戶。也就是說，如果國內的產品進入了Wish平台，就等於進入全球性的銷售市場。和傳統電商平台不同的是，Wish是一款基於大數據的技術型APP.根據不同用戶的瀏覽歷史、購買數據和用戶的喜好數據，Wish依據一套自有的推薦算法，可以分析出用戶可能希望購買的產品，並以瀑布流形式(會隨頁面下滑而跟著往下移動)推送給用戶。而且，Wish每個頁面只推動4-6種商品，使得面對每個客戶，獨特的商品具備充分的展示和吸引力。對於客戶來說，則意味著每一次打開Wish,都會發現自己感興趣的商品。

也就是說，Wish提供了“精準的客戶”以及“一上來就有銷量” 的平台，根據產品的功能和特點，無論大小每個商家都有相對平等的機會。另外，Wish這樣的商家還會根據大數據分析，為上游提供設計或生產建議，甚至通過大數據，直接向上游企業訂製產品。

3、移動消費者和大數據

互聯網進入移動智能時代後，隨著電商平台增多以及用戶時間被分割，“流量經濟”開始向“粉絲經濟”轉變，如何通過大數據、社交網絡和隨時在線的客戶建立起緊密的聯繫變得越來越重要。

「信息消耗了什麼很明顯，它消耗了消費者的注意力。大量的信息稀釋了注意力。」諾貝爾獎獲得者赫伯特·希曼（Herbert Siman）曾這樣定義。想想你是不是很久沒有發微博了，因為微信作為更緊密或者私密的聯繫佔據了你更多的注意力？你是不是開始有了固定瀏覽的新聞客戶端，而且每次推送給你的新聞也是越來越符合你的胃口？同樣我們也就不難理解為什麼今天從商品索引、搜索，一直到智能推薦會變得越來越重要。尤其是手機這樣的小屏幕展示空間有限，以及依舊存在著頻寬不足，流量費用高昂的情況下，從“流量經濟”到“粉絲經濟”,從展示、搜索到智能推薦的必然性是存在的。

凱文·凱利（KK）在他的文章裡曾經說過：「網絡經濟的首要任務，就是修復信息的對稱性。」在移動社交時代，消費者對於社區和群落投諸更多的注意力，電商平台或生產企業都需要關注這樣的變化，有效挖掘消費者的需求並予以滿足。未來電商世界絕對不會僅屬於傳統的“大平台”，這也是類似Wish 這樣團隊技術實力很強的“技術型電商”越來越受到關注的原因。

而移動終端的特點，也注定了用戶信息的可得性以及雙向交流的便利性。通過社會網絡和大數據等技術，電商平台也可能更有效地發現需求並為消費者提供服務，甚至客戶也正在通過自己的網絡行為和消費習慣，自發地在“教會”平台如何滿足自己。如此一來平台和消費者之間，就形成一種更加緊密聯繫的學習型關係。另外，關於被輿論廣泛關注的用戶數據和隱私問題， 如果僅僅用於這種“消費和滿足”,按照KK的觀點，企業可以更積極地將隱私看作一種培養真摯關係的途徑，而不是客戶設置的避之不及的障礙。

4、電商下一輪大趨勢

今天，手機在線上購物中習慣的用途，已經從隨機瀏覽，到主動檢索和推送商品，收藏商品以及實施購物前/後行為，包括諮詢、下單，付款、查物流等，儘管在流量上、速度上，以及圖片、詳細信息瀏覽比較起來還有不足，以及安全、支付及信息安全的顧慮，但是移動購物市場無疑已經度過萌芽期，處在即將爆發前夕。

市場研究公司Forrester最新發布的報告顯示，2014年在美國通過手機和平板電腦完成的商業交易額將有望達到1140億美元。而到2018年，將有超過54%的電子商務通過移動端完成。

總結起來，遷徙到移動之後下一輪電商市場的大趨勢可能存在幾個方面：

1. 商品和銷售走向全球化，要求平台更具備全球眼光和背景；
2. 平台的去中心化，產業互聯網帶動上游和賣家更加成熟和具備判斷力；
3. 消費者行為的碎片化、理性化和社區化，生產者、平台和消費者之間的生態鏈越發成熟；
4. 移動端帶來的不僅是消費群的社區化或者群落化，還可能帶來消費者群的擴大化，比如從中高消費人群到一般消費人群，從原來一、二線城市網上消費者，逐漸往三、四線城市擴展，移動端客戶的需求也更加複雜和多元化。

易觀國際分析師陳壽送分析認為：「移動電子商務的快速發展，將使陷入增長僵局的B2C市場有望迎來新突破點。」具體到在經歷了平台和流量期後，移動和技術型電商應該怎麼做？

互聯網思維的本質，注定要是開放的思維、變化和創新的思維、以及用戶為中心的思維，絕對不可能是簡單延續傳統行業以及傳統電商的模式，這要求未來的移動電商平台：

1. 提供更加開放、平等的機會；
2. 注重技術，提昇平台的智能化；
3. 關注產業，面向全球組織產銷；
4. 滿足消費者個性化需求，建立起消費者社區；
5. 提供更好的連接性和互動性，可以讓用戶更好地參與進來，並成為更具參與性的購物者；
6. 更人性化頁面、展示方式，更好的推薦方式和購買流程，更高效和完善的物流等服務系統組織等。

無論如何，用戶即是市場，當上游客戶和下游用戶都已經被互聯網所改變，平台就不能抱殘守缺，而必須不斷升級，走在用戶和市場前面。產業互聯網、移動互聯、大數據已經改變了電子商務生態的環境，正如人們常說的，每一次生態環境大改變，總有一些物種會滅絕，也會有一些新物種崛起。新時代的來臨已經不可避免，站在消費者，以及產業互聯網生態的角度，我們都期待能有更多破壞性創新者和顛覆者出現。(雨前)

《中雲網授權轉載》

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