FIRE財務自由,看他怎麼在四十初歲就提早退休!
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FIRE財務自由,看他怎麼在四十初歲就提早退休!

2020 年 8 月 21 日

 
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里厚,我是股感的 Tina,歡迎回到我的日常,聽我練肖喂輕鬆生活學理財。

今天想跟大家聊聊 FIRE 理財族這本書。 FIRE 的意思不是叫你開除誰啦,他是 Financial Independece, Retire Early 的縮寫,意思是「財務自由,提早退休」!不知道大家有沒有聽過這個 FIRE 的概念,至少我在看這本書之前只有耳聞沒有深入探討過。總之,FIRE 運動是以最大化儲蓄、經濟獨立和提前退休,買回自己的時間為目標的一種生活方式。

我接著會簡單分享作者 Scott 是怎麼頓悟這個 FIRE 的理念,以及他在追求財務自由的過程中,用了哪些方法來幫助他達成!

這就說到 Scott 的「人生大覺醒」。其實在還沒接觸 FIRE 之前阿,他跟老婆 Taylor 的生活就是上班族,雖然他們有薪資超優的職務,阿也很勤奮工作,但通常幾乎會把所有的空閒時間拿來換金錢,然後拿到錢之後再把大部分都花掉,換來他們覺得負擔得起的那些昂貴東西,像是高檔租賃車啊、遊艇的俱樂部會員啊、各種登山設備啊之類的。而且可能有些還是用租的或用借的,總之就是竭盡所能的要擠身到他們認為的奢華上流。

欸?那如果不小心手頭有點緊呢?只要出門上班賺更多的錢就好了嘛!結果就是花越來越多的時間在賺錢,然後過程很辛苦、很累,就再買一堆東西犒賞自己、包裝自己。是說這個想法好像也滿合理的,既然都那麼努力工作了,給自己一點獎勵不為過吧?????

不~~~是~~~~,這就是陷阱啊!Scott 有天就在上班路上聽著 Tim Ferriss 的 Podcast,來賓剛好是在 FIRE 界廣受歡迎的部落客 — 錢鬍子先生 Mr. Moeny Mustache,欸大家可以自己去估狗一下他的網站,我覺得還不錯。總之他就在接收到 FIRE 的資訊後,意識到自己對目前的生活有多~麼的不滿意,不斷的出差,沒辦法陪伴自己的小孩,每天花 12 小時在工作上,跟家人很疏遠,雖然越爬越高但他不快樂。

誒,Scott 接著就邀請他老婆做了一個小練習,也就是第一個工具 —「十件事習題」。列出在這一個月或一週內,你最喜歡做的十件事是什麼。結果他們兩個列下的內容很有默契的高度重疊,像是與對方一起喝咖啡、為女兒唸故事書、從事戶外活動、一起做晚餐之類的。你看,其實認真的想一下,很多時候,讓自己真正開心的事物並不昂貴。你也可以多列一份 10 件你花最多錢的事物,比較一下你是不是真的有把錢花在真正喜歡的東西上喔!

其實光這個「十件事習題」就讓他們意識到,自己想要的幸福生活並不需要花上他們現在每月 1 萬美元的支出,欸不是,一個月一萬美元也太多了吧?!反正接著 Scott 就利用他在網路上找到的第二個工具 —「退休計算機」,來算在每個月多少的預算下,他們要多久才能退休?阿我把連結放在下面大家也可以去算算看

所以最終他們要執行的 FIRE 計畫就是要「縮減開銷」以及「正確投資,用錢滾錢」,來盡快存到他們的儲蓄目標。

那大多數的 FIRE 追隨者在開銷方面都把焦點放在「大三元」,也就是房子、交通和食物。減少外出大魚大肉的次數,養車很貴是不是一台就夠了?花在房屋上的錢是不是還能再少一點,或是要不換個較低成本的城市生活。然後把省下的差額存起來以及做低成本的指數型基金。欸有趣的是他並不建議透過財務經理人來做投資,理由是,就統計學來說,大概只有 15% 的專業人士能夠設法跑贏大盤的績效,而你不能確定你請的經理人是不是這 15% 的其中之一,but 每個都要額外花錢。但我覺得這就有點見仁見智啦,端看你自己的需求還有風險的承受度,來選擇最適合自己的投資方式尚好,欸提醒一下放在銀行不動是最沒效率的喔!

總之,他們夫妻倆就在 40 多歲時存到自己的目標金額,然後靠著一些投資的被動收入以及在預算內的花費,買回了自己的時間。

我覺得這本書要傳達的觀念就是少花錢,多存錢,去重視真正的幸福快樂勝過那些物質上的慾望,最重要的是要能夠買回自己的時間。對啊你看,消費主義到處都可以看到,什麼TGIFriday 的派對,然後到了禮拜日又因為週六的狂歡後遺症以及明天的Monday Blue 而出現 Sunday Scary。看你要一直困在這個循環內,還是要找方法把時間拿來做真正讓自己快樂的事呢?如果你也想了解 FIRE 社群的理念,還有這些人的故事,和他們是靠什麼方法財務自由的,我覺得這本書是個還滿真實紀錄過程的入手書,裡面也節錄了一大堆相關的部落格和 Podcast 給你參考。或是你對這樣的生活方式有什麼想法想跟我分享,快留言留起來跟我討論啦!

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週餘
 
 
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