iPhone 13「分期零利率」該分嗎?這 3 個隱藏版風險你要知道!
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iPhone 13「分期零利率」該分嗎?這 3 個隱藏版風險你要知道!

2021 年 10 月 21 日

 
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在全球果粉的萬種矚目下, Apple 在秋季發表會上,正式發表了最新一代的 iPhone 13 系列、 Apple Watch第七代、 2021 年新款 iPad 與 iPad mini。新 iPhone 一樣推出了四個型號,包括 iPhone 13 mini、 iPhone 13 、 iPhone 13 Pro 與 iPhone 13 Pro Max,除了搭載最新的 A15 CPU 外,相機也再度增強,「瀏海」也縮小了, Pro 系列更搭載了120Hz的螢幕,讓影音與遊戲體驗再上一層樓!讓許多消費者迫不急待想要購買最新系列的 iPhone ,同時許多銀行也紛紛推出分期零利率的優惠,想搶搭 iPhone 13 的換機熱潮,但你真的需要分期零利率嗎?分期零利率真的好嗎?今天就是要破除分期零利率、不分白不分的撿便宜心態,其實分期才是讓你負債累累的元兇!

為什麼要分期買 iPhone 13 ?

「蘋果推出新的 iPhone 13 了,好想要買喔,可是好貴怎麼辦?」

「分期付款每個月只要不到 3,000 塊,就可以把 iPhone 13 帶回家,現在買還送限量贈品喔!」

聽到這種誘惑,你是不是也二話不說,直接掏出信用卡下單了呢?分期零利率已經變成各大商家的吸引消費者的優惠之一,想要分期購買 iPhone 13 的原因,不外乎是以下 3 大原因,你是哪一個呢?要小心別掉進分期零利率的隱藏陷阱。

原因1:存款不夠買 iPhone 13 ,想要先買先享受

現有的存款不足以支付 iPhone 13 全額,但又很想要換新手機,所以利用分期零利率,慢慢攤還,先買先享受。

如果你也是因為存款不夠,所以選擇使用分期付款,這時候應該先評估是不是真的需要購買 iPhone 13 ,現有的手機否還能使用,是真的需要 iPhone 13 ,還是只是因為大家都在買,所以你也想要?在這裡提供你一個簡單的方式,區分是真的需要,還是衝動性想要購買,首先將 iPhone 13 吸引你要購買的原因一項項條列式寫出來,再來替每一項吸引人的原因寫上需要度,最後想一想真的需要的部分有沒有更便宜的替代方案,如此一來就能夠避免衝動性購買,不會讓錢包越來越薄,每個月都是月光光。

原因2:分期零利率 iPhone 13 輕鬆付、開心用

其實你的存款也不是沒辦法一次全額付清,購買 iPhone 13 ,但就是不想要一次付出去這麼多錢,想要留一點錢在身上,分期付款,每個月只要付個幾千塊,就能夠開心的用新手機,何樂而不為呢?甚至有些人覺得分期付款,拿去存在高利活儲,還能爽爽賺利息,其實不要為了幾百塊,導致自己掉進負債深淵,若遇到突發意外,收入中斷,導致之後付不出來分期的卡費,就真的是得不償失了。

原因3:利用分期把信用卡回饋最大化

絕大多數信用卡的加碼現金回饋都有上限,大概都是幾百元~1,000 元以內,超過活動加碼的回饋上限後,就只0.2%~1% 的基本回饋,可以說少得可憐,有些信用卡使用分期零利率後,信用卡的回饋就會歸零;也有些信用卡分期後,仍然將刷卡金額都歸到第一期,超過上限的部分就沒有回饋了;但有部分信用卡可以利用分期,將回饋最大化,像是 KOKO COMBO icash 聯名卡登陸完成後,在 Apple 台灣官方網站網站消費,新增一般消費 NT$5,000(含)以上,享 5% 現金回饋,並且透過分期方式,規避 300 元的回饋上限,每月帳單 6,000 元左右,就可以將回饋拿好拿滿。

分期零利率的 3 個隱藏風險

隱藏風險 1:以為自己還有很多錢可以盡量花

分期付款最大的好處是,每月只要花少少的錢,就能提前享受高單價商品,但要小心這也是有風險的,付清這個月的帳單之後,帳戶裡的餘額還剩不少,感覺我還有錢可以繼續消費,買心儀的鞋、吃網紅推薦的餐廳等等,但你忘了之後還有好幾的月的分期卡費要付,尤其是購買多樣高單價商品,又通通都分期付款的人來說,每樣分期感覺都很少,但疊加起來就很驚人了,等到發現卡費怎麼這麼高的時候,已經為時已晚。

隱藏風險 2:信用卡使用率過高

分期刷卡的金額仍然會計入刷卡使用額度內,假設你刷卡購買 iPhone 13 Pro 128G,單價是 32,900 元,分 6 期零利率,每期的金額是5,483元,可能你會以為這樣子只有使用 5,483 元的信用卡額度,實際上是全額 32,900 元,會占用掉很大一部份信用卡額度,而信用卡額度使用率如果過高,就會導致你的信用評分降低。

信用卡額度使用率=應繳金額加上未到期金額/信用卡額度x100%

根據聯徵中心的公告,額度使用率過高,會導致信用評分降低。使用率建議使用 10%~30%,最高不要超過 50%,過高會釋出一個訊號:代表你很缺錢,未來卡費或是貸款遲繳的可能性很高,所以信用分數會被降低。假設信用卡額度是 15 萬元,平常使用的刷卡額建議不要超過 1 萬 5千元~4 萬 5 千元,最多最多不要超過 7 萬 5 千元,否則會影響到信用評分。

隱藏風險 3:影響貸款額度

分期零利率也會影響到你的貸款額度,曾經就有網友分享過他的慘痛經歷,因為名下有一筆冷氣分期還未還完,所以購買汽車、申請的車貸就少給十萬元,這就是個血淋淋的例子,因為那幾千塊的分期款項,貸款額度瞬間大打折扣。

小結:分期零利率,該不該分呢?

總結來說,建議不要使用信用卡分期,即使是分期零利率,看起來很划算也不要使用,事實證明,信用卡分期會直接或間接的影響到個人信用以及貸款額度,而且很容易會讓人誤以為自己還有足夠的金錢可以消費,從而不知不覺落入負債深淵,因此購買幾萬元單價的商品像是手機、家用電器、名牌包包等等,一次付清乾淨俐落,才不會引發蝴蝶效應,把自己推到懸崖邊、進退維谷。

信用管理指南》授權轉載

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