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財管
一、聯徵信用報告是什麼？
（一）聯徵報告的用途
當你在貸款、辦信用卡或申請創業資金時，因為貸款大多是信用貸款，沒有擔保品，金融機構很難判斷借款人的信用和還款能力，會經本人同意後，向聯合徵信中心查詢你的信用報告，來判斷借貸風險，影響借款的金額和利率。若信用分數越高，越容易借到款項。
金融機構除了從「信用分數」來判斷，也能利用「聯徵查詢次數」來評估信用。若被查詢的次數越多，銀行可能會認為你常常有借貸需求，每多一次查詢紀錄，信用分數就會變低，會大大影響貸款的通過率！
（二）聯徵報告的內容
報告的內容主要根據申請人過去與金融機構往來記錄、繳款記錄、負債情形、近期資金需求變化與等進行風險評估，主要包含：
1.借貸資料（借款額度、是否有延遲償還）
2.信用卡資料（持卡狀況、額度、待付款金額）
3.最近三個月的被查詢紀錄（查詢機構、日期、事由）
4.信用評分分數
（三）聯徵信用評分
信用評分是透過金融機構、聯徵中心所蒐集的資料，來「預測申請人未來一年是否有還款的能力」，分數會隨著申請的時間點不同而有異動，若分數低於400分，被銀行拒絕的機率可能達80%。
個人信用評分分數有三種：
1.暫時無法評分：可能申請人的歷史資料少於3期或一年內信用卡的應繳金額未大於0。
2.固定評分「200分」：曾有過不良信用紀錄，也有正常的交易紀錄，表示金融機構仍願意與該申請人往來，聯徵中心給予固定評分200分，為較低的分數，不屬於實際評分。
3.實際評分「200～800分」：若為實際評分，除了提供分數外，也包含百分位區間，指相較於所有受評者分數的相對位置，固定評分則無提供，每季會更新一次所有百分位區間資料。若百分位區間為80%~90%，表示信用高過80%的受評者。
若目前信用評分分數不高，想要改善個人分數的話，只要之後正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數，維持一段時間後，就會漸提升個人的信用評分。
二、聯徵報告申請方式？
只要年滿20歲，並持有中華民國身分證，每年度（1/1～12/31）線上及書面都有免費申請一次的機會，第二次之後申請酌收些許費用線上電子檔每份80元，書面資料中文版每份100元，英文版每份200元，目前共有四種方式可以申請：
（一）個人電腦
從聯徵中心網頁以自然人憑證登入查詢（若尚未辦理自然人憑證，可持身分證到戶政事務所申辦），10分鐘即可快速獲得電子檔，申請步驟：
1.將讀卡機插入電腦
2.進入 線上個人報告網頁
3.插入自然人憑證
4.輸入身分證字號登入後即可下載
（二）行動裝置
從App Store、Google Play安裝「TWID投資人行動網」，約10分鐘能拿到電子檔，申請步驟：
1.安裝TWID投資人行動網
2.使用證卷公司的電子憑證登入（包含11家元富證券、日盛證券、永豐金證券、統一證券、大慶證券行動交易網、玉山證券、國票證券、第一證券、富邦證券行動網、群益證券、臺銀證券）
3.點選「我的憑證」取得電子憑證
4.再從「我的應用」裡，點選「個人線上查閱信用報告」
5.輸入個人基本資料後，即產生個人信用報告的PDF檔
（三）親臨聯徵中心
1.本人親自辦理
年滿20歲或未滿20歲之已婚者（身分證的配偶欄有登記），攜帶雙證件，即可到聯徵中心辦理。
(1)第一證件：身分證正本
(2)第二證件：健保卡、護照、駕照、軍人身分證、新式戶口名簿（正、影本皆可）等一種填載有身分證號及中文姓名，等足以證明身分且有效期限內之文件正本。
2.委託他人辦理
年滿20歲或未滿20歲之已婚者（身分證的配偶欄有登記），攜帶下列三項文件，即可到聯徵中心辦理。
(1)申請人及受託人雙方身分證正本。
(2)申請人新式戶口名簿（不限式別，正、影本皆可）或戶口名簿正本。
(3)申請人簽章之委託書（進入官網下載委託書）
3.聯徵中心資訊
(1)服務地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓
(2)服務電話：02-2316-3232
(3)服務時間：週一至週五 09:00～17:00（中午不休息）
（四）郵寄申請
申請人直接到郵局辦理，或將申請文件郵寄至聯徵中心，完成後聯徵中心會以限時掛號方式寄送給申請人，寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區，本人辦理需準備以下文件：
1.身分證正、反兩面影本。
2.健保卡、護照、駕照、軍人身分證等足以證明本人身分之文件，任其中一項有效期限內之證明文件影本。
3.新式戶口名簿影本。若第2項身分證明文件提供有困難者，可檢附公證人（含法院公證人及民間公證人）認證之身分證影本及認證書，供聯徵中心查核。
資料來源：金融聯合徵信中心官網
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