「 ESBI 」財富四象限

賺錢的方法百百種，你想得到的工作有人做，你想像不到的賺錢法子更是千奇百怪、無奇不有。例如有人靠「睡覺」為職業，做為一個專業的睡眠測試者似乎挺誘人的；也有人是「職業伴娘」，當邊緣人的婚禮陪襯。但這些職業大多都是需要花時間來換取酬勞，沒有花時間就沒錢可拿，而拿了錢要繳稅給政府、要還貸款給銀行，回頭再繼續幫老闆工作，工作後又是同一個財務泥沼的迴路，這就是大多數人逃離不了的「老鼠賽跑」陷阱。所以當我們討論的主題是「理財」時，收入的來源就不是依據「工作內容」來分類，而是以「錢產生的方式」分類的，而大致上可分為四種：「E、S、B、I」。

「 ESBI 」財富矩陣

ESBI 矩陣內容為：「員工（Employee）、自僱者（Self-Employed）、企業家（Business Owner） 以及 投資人（Investor）」這個分類法來自於「富爸爸、窮爸爸」這本很有名的理財書，在這本書裡，作者認為要達到真正的財富自由以及脫離老鼠賽跑、整天窮忙的迴圈，最根本的方法是要改變你的「收入結構」。而這個矩陣，目的即為讓你認識自己目前的收入來源、大致上的狀況以及會有什麼相對應的風險，那在了解之後又可以往哪些方向去努力，替自己打造財富自由之路，過上你想要的人生！我們接著就來詳細介紹矩陣內的四象限吧！

員工（Employee） — 厭世上班族，薪水讓你很鬱卒

這個象限我想大家都非常明瞭，因為世界上約有九成的人，都是公司或企業請來的「僱員」。皆為一個機構內的小螺絲，每天忙碌的事情就是讓這個公司或企業能穩定的成長及營運下去，而朝九晚五上班、替公司賺錢的回報就是每個月能領一份固定的薪水，薪水袋的厚度可能會隨時間或能力增加，但漲幅絕不會大起大落只會微幅的做調整。

為什麼呢？其實滿合理的，因為你不是公司或企業的所有人，該負的責任都不在你身上，你只需要做好被交付的任務即可，這樣看來，你負擔的風險非常的低。而世上不變的道理就是「高風險高報酬、低風險低報酬」，這麼低風險的日常，你得到的回報當然也很有限，所以做為一位僱員，是無法讓你擁有時間以及財富自由的。但也不需要太沮喪，如果能從工作中學習有用的知識及技能，培養自己的專業，在未來是非常有機會跨足其他象限的！

自僱者（Self-Employed）— 專業一百分，肝泣不成聲

「Self-Employed」顧名思義就是自己雇用自己的老闆們。在這個象限的人專業度高，能夠自己接案工作或開業並藉此賺取收入，例如自由接案的設計師、自己經營餐館的廚師或開診所看病的醫生等等。比起替公司創造價值、賺進大把鈔票，卻只有一小部分的報酬流入自己帳戶的僱員們，自營者的收入變動幅度會更高，如果你是單打獨鬥，那報酬就是賺 100% 即能拿到 100% 。

原因也可以用風險的概念來說明，因為從前替別人工作你幾乎不用負擔什麼風險，但開始替自己工作之後，你得負起的責任以及風險就大得多，生意好、生意差你都得承擔，報酬的漲跌幅自然就比較大。但與當僱員相同的是，必須付出時間及勞力成本才能獲得收入，不工作就沒報酬，並沒有財務上的自由；不同的是，多做就能多領，勞動價值是自己的，如果你相信自己的專業又夠努力，成為 Self-Employed 會比 Employee 的價值多更多！

企業家（Business Owner）— 創業不容易，愛拼才會贏

在「富爸爸、窮爸爸」一書中，對 Business Owner 的解釋為：「能運用他人的時間（Other People Time，OPT）來創造系統收入」。這句話的意思就要從 Self-Employed 解釋起。屬於 Business Owner 的人，大部分都從 Self-Employed 演變而來：當你成立了一個事業當起 Self-Employed ，穩定成長的結果是你會越來越忙，發現時間越來越不夠用，生活品質逐漸下降，這時如果能有效地雇用他人來分擔工作，以及建立一套系統讓事業體能夠自己運作，並且完善到離開個一年半載公司都不會出事的話，那你就是成功的 Business Owner。

在世界上就屬這個象限的人最少，因為創業艱難、前期的努力程度非常高，也沒有任何人能保證你的努力一定能有收穫，且經營企業可不是件容易的事，所以 Business Owner 很難養成。但在這個象限內得到的價值卻是最高的，因為難度高、風險更高，所以回饋給你的報酬也是相對豐厚的，有能力又想拼一把的人可以把 Business Owner 作為目標來努力！

投資者（Investor） — 尋找好標的，賺錢用腦力

而最後壓軸介紹的 Investor ，意思是「投資者」，泛指從事各種投資行為的人，如投資股票基金等金融商品，或投資房地產等等的活動。說得更精準一點，就是讓「錢」來替你工作：舉股票來說，如果你買進一檔有成長潛力的股票，而該公司將你投入的錢用來做各種有利公司成長的活動，最後產生的利潤再配股息給你，或股價升高你可以賺取差價；再舉房地產為例，你買入一間房並將之出租收取租金，用錢來幫你賺入更多錢，這些都是以錢生錢常見的例子。

而 ESBI 象限的右半邊，也就是 Business Owner 與 Investor ，被「富爸爸、窮爸爸」的作者認為是能真正達到「財務自由」的象限。他說：「如果你想達到時間與金錢兩者的平衡，並邁向財務自由與富有，除非你在象限的右側工作才可行。因為在 B 象限或 I 象限工作所賺取的報酬屬於非勞動性收入或被動收入，如此才有可能實現時間和金錢的平衡。」所以當達到象限的右側後，你將不再依靠「勞力和時間」來換取金錢，而是利用「系統和金錢」替你工作，這樣你便能掌握自己的時間，去從事真正想做的事，而不是把人生中最精華的時間都拿去工作和勞動了。

「窮人一直想著要變有錢，有錢人努力讓自己更有錢。」想改變自己的未來、想從左象限跨到右象限，就必須改變觀念，去創造新的人生。天下無難事，只怕有心人，只要你有理想，且夠想要達成你的目標，就努力往所嚮往的象限前進吧！