亞馬遜的金融野心 從支付要做到銀行帳戶體系

作者:楊寬   |   2018 / 03 / 15

文章來源:好奇心日報   |   圖片來源:Berber


這事 Walmart (WMT-US) 十年前也想過,然後放棄了。

跟據《華爾街日報》,亞馬遜 (AMZN-US) 正計劃和摩根大通 (JPM-US) 推出一款類似於銀行儲蓄帳戶的產品,但目前還處在初步形成階段,最終產品可能會首先運用到全食 (WFM-US) 這樣的實體店中。

亞馬遜開設這種帳戶主要是為了吸引習慣無現金支付的年輕一代和沒有銀行帳戶的消費者。根據高盛在 2015 年發佈的一份報告,30% 的美國 00 後說自己在未來五年沒有開辦銀行帳戶的意願; CNBC 的一篇報導裡則寫到,美國有 1/4 的家庭沒有或只有數量有限的銀行帳戶。

此外,已經在開展這種服務的 Paypal 也證明了行動銀行帳戶是一個潛力巨大的市場。根據其財報顯示,Paypal 旗下的行動支付服務 Venmo 在去年第四季度共處理了 104 億美元的交易,增長 86%,目前在美國,已經有超過 200 萬戶商家使用了 Paypal 的支付系統。

在此之前,亞馬遜已經做過不少關於金融、支付方面的嘗試,要嘛是鼓勵你使用亞馬遜的支付系統,要嘛鼓勵你買他家會員,最終都是希望你能在亞馬遜裡多花錢。

早在 2002 年,亞馬遜就和摩根大通合作推出亞馬遜專屬信用卡,使用這種信用卡消費的用戶可以享受不同程度的折扣和積分。比如亞馬遜會員用它在亞馬遜網站和全食消費時,可以享受 5% 的優惠 (非會員為 3%),在指定餐廳、加油站刷卡時享受 2% 的優惠,其他地方享受 1% 的優惠。此外消費還可以換算成積分,換取現金、旅行折價券或者亞馬遜禮品卡。

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亞馬遜和摩根大通合作推出的信用卡

2007 年,亞馬遜推出了移動支付平台 Amazon Pay,其功能與 Apple Pay、支付寶相似,特別的是 Amazon Pay 和亞馬遜帳戶綁定,消費者可以直接在亞馬遜網站和其他合作的商家那裡使用。根據亞馬遜公佈的數據,截至 2017 年 2 月,Amazon Pay 的用戶數量為 3300 萬,超過 50% 用戶是亞馬遜會員。

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各支付平台用戶使用人數

去年 4 月,這家電商巨頭推出了加值服務 Amazon Cash,消費者可以在其指定的商店,透過掃瞄 QR code 的方式給自己的亞馬遜帳戶加值,金額在 15 美元到 500 美元之間。目前參與合作的商家有 7-11、 CVS、 Speedway、 Sheetz 等,這些便利店在美國各地共有大約 2 萬 2400 家。

兩個月之後,它又推出了銀行卡轉帳優惠服務 Prime Reload :對於把銀行卡上的錢轉入亞馬遜帳戶,並且用其來支付在亞馬遜上買的東西時,每筆付款將得到交易額 2% 的優惠。不過這種優惠只有會員才能享受。

根據《華爾街日報》的報導,亞馬遜在去年秋季又和摩根大通、第一資本 (Capital One,COF-US) 兩家金融機構商量合作,準備推出一款集合支付帳戶和儲蓄帳戶功能的混合銀行帳戶 (hybrid-type checking account),但未透露更多細節。在美國,這兩種帳戶是分開運行的,前者用於日常消費,後者用來儲存資金,消費者需要把錢從儲蓄帳戶轉入支付帳戶才能進行消費,而合併帳戶則免掉了這種麻煩。

亞馬遜不是第一個想做銀行帳戶的零售商。

2005 年,Walmart 曾向政府提出開辦銀行的申請,主要在其超市所在地開展存貸款和電子交易業務。不過這招致了銀行業和一些國會議員的反對,美國聯邦存款保險公司後來也推遲了對這項申請的審核,折騰了兩年之後,Walmart 在 2007 年 7 月宣佈放棄這項銀行籌備計劃。

好奇心日報》授權轉載

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