學習投資第四步:條件評估,3 個方法確認適合的投資項目
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學習投資第四步:條件評估,3 個方法確認適合的投資項目

2021 年 1 月 8 日


學習了足夠的基礎之後,也掌握了金融世界的運作規則後,很多人都會跑來問藍白拖:「請問我該怎麼開始賺錢?該做什麼樣的投資?該從哪一檔股票下手比較好?如何選股票?」諸如此類、詢問有關實際操作面的問題。大家都很期待我給出一個明確的答案,期待我講出買某一檔股票絕對會賺,或者說,大家都在尋找賺錢的命定股票。

觀察自身狀況

在這裡我直白的告訴大家,很抱歉讓你失望了,我不會回答「買哪一檔會賺?」這種問題,而且這題也沒有正確答案。因為每個人的狀況都不同,有各自適合的投資模式,能讓我賺錢的股不一定也能讓你賺錢,在問如何開始投資之前,你得先看看自己的狀況,根據自己的狀況做出適合自己的投資策略,這才是最有效率的做法。

  • 你有多少錢?
  • 你的身份是什麼?學生?打工族?上班族?退休人士?
  • 你可以用多少時間來投資?
  • 需要承擔家庭生計嗎?
  • 有貸款要還嗎?
  • 你可以承擔多少風險?
  • 你預期多少報酬?是高?是低?

這些問題都是你投資前必須要考慮到的問題,如果你能清楚知道自己的狀況,也明白自己即將往哪邊走,那麼之後的交易策略、下單等等步驟都會比較有方向。

台積電( 2330-TW )、大立光( 3008-TW )這些績優股都是不錯的長期投資,但是剛起步的你,有買下這些一張數十萬的績優股的本錢嗎?當沖也許可以在短期內獲取暴利,但你有操作高槓桿的技術和承擔風險的心臟嗎?購買ETF也許可以省下每天盯盤的時間,但它並非一勞永逸,你有認真洞察過他的利弊得失嗎?以上這幾個例子對於不同條件不同身份的人都有不同的答案,正是因為如此,所以才沒有所謂的「買某一檔絕對賺」的事情。

投資前的條件評估當然是做得越仔細越好,不過我這裡可以先提供幾個簡單的評估方式給你,讓你可以對自己的狀況有個初步的認識。你可以用三個條件做評估,一是使用於投資的時間長短,二是可承擔的風險高低,三是預期賺取報酬率的高低。這三個問題跟你的投資目標環環相扣,目標越是明確,所做出的交易決策就越精準。

1. 使用於投資的時間長短

這裡的時間長短,是指一筆完整的交易從買進到賣出,共花了多久的時間。你的職業是什麼?你有多少時間?你打算用花多少心力在投資上?你是個能夠長期忍受未知的人嗎?還是你喜歡今日事今日畢?你可以思考一下,開始下單交易後,你願意花多久的時間在這筆交易上?

  • 如果你很忙,無法挪出時間研究投資或是看盤,那麼你可能要把研究投資的工作交給別人,例如買ETF,或是選擇長期投資。
  • 如果你每天都能空出一些時間,那麼你可以選擇自己研究資料、操作下單,做一些比較靈活的波段交易。
  • 如果你閒得發慌,那麼你可以選擇全心投入,除了上述的項目,還可以挑戰高難度的當沖。

除了行動所耗費的時間,還有一點是,你願意讓這筆交易一直佔據你的心思嗎?

  • 如果每天時時刻刻都想著這一筆交易,無論是期待獲利或是擔心虧損,它都可能會影響到我們生活的狀態和品質。如果這樣的犧牲對你而言不是問題,你很樂意為了賺錢而多費一些心力,那你可以試試看比較短時間的投資。
  • 如果你想在交易後,每天晚上仍然能睡得安穩,不想擔心明天起床後的帳面數字突然大幅度增減,這樣的你,或許就適合長時間的投資。

2. 可承擔的投資風險高低

一筆交易中,你願意承擔多少的風險?換個方式說,最多願意虧損多少來執行這一筆交易。你的心臟夠大顆嗎?你的財務狀況允許你冒多少風險?你最多可以賠多少錢?你有其他收入嗎?什麼時候該退場呢?你喜歡細水長流?還是雲霄飛車?說好聽一點是承擔的風險高低,說白一點就是你最壞的打算。大家都會期待賺錢,可鮮少會去思考賠錢的方向。你最多可以賠多少錢?你願意承擔多少賠錢的風險?

如果你有一個家庭要養,那麼你勢必不能冒太大的風險;如果你要維持自己的生計,那麼你必須確保自己有後路可以走;如果你沒有任何需要擔心的,那麼你大可以考慮承擔高一點的風險。這就是所謂的「停損點」,無論你如何有把握,做交易決策一定要設置停損點。虧損也許是投資常事,但它總該有個了結。

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3. 預期賺取報酬率的高低

期望獲取多少的利潤,或是要獲取到多少利潤,才決定結束一筆交易。你預期賺多少錢?你賺這些錢的目的是什麼?你賺到自己想要的數字就停手了嗎?還是想繼續等待機會?有人期望在一筆交易中就賺取大量的金錢;有人則是小心翼翼,一筆一筆地將小獲利累積起來。有些人把投資當副業,賺點零用錢花就夠;有些人把投資當作正職,至少要賺到能維持生計的數字;有些人把投資當作存老本,那當然越多越好。你必須清楚,你到底想要賺多少錢?

換個面向說,這裡就是指停損點的另一面:停利點。賺到多少錢的時候,你就停?或許有人會問,賺錢不好嗎?為甚麼要限制獲利呢?賺錢當然好,但是千萬不要為了賺更多的錢,而錯失了原本就握在手中的獲利。

故事就像是,原本的交易已經替你賺了為數不少的錢,你預計它會賺得更多,所以遲遲不肯停利出場,然後不利的因素出現,甚至漸漸侵蝕到利潤,當真正想要脫手時,卻發現賺到的已經比之前還要少一些。停利點就是把賺取到的錢真正地、確實地放入自己的口袋。

結論

總結以上條件,依據使用時間的不同,大概可以分出三種不同的投資者,短時間投資者、中時間投資者、長時間投資者。

  • 短時間投資者:承擔較高風險,賺取可能較高的報酬
  • 中時間投資者:介於兩者之間
  • 長時間投資者:承擔較低風險,賺取較低但較穩定的報酬

你可以發現,時間、風險、報酬這三個因素其實相互影響,可以確定的是,如果你想要拿到越多的報酬,你必定要付出越多的時間、承擔越多的風險。在金融的世界裡,沒有什麼低風險高報酬的東西存在。

當然,全世界並不是只有這三種投資類型,今天提供的評估方式只是簡單分類而已,每個人的狀況都不同,有些細節、有些取捨,只有你自己最清楚。低風險有低風險的好處,高風險也未必不好,端看你怎麼抉擇。

希望透過這篇文章的說明,你可以對投資有更深刻的覺悟,從來都沒有「絕對賺錢的股票」,只有「最適合自己的股票」。以後別再只問「買哪一檔會賺了」,先評估自己的條件再來想這個問題會比較實際。

BWS投資教育團隊》授權轉載

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