小資投資術

作者:小資女艾蜜莉   |   2018 / 02 / 23

文章來源:KGI凱基證券   |   圖片來源:Berber


我常遇到新手朋友發問:「艾蜜莉,我想要開始投資理財,應該怎麼做呢?」以下我把整個 SOP 詳細列出,提供給大家做參考。

1. 儲蓄:投資最好是用「閒錢」,才不會迫於時間的壓力而做出錯誤的決定,而要有「閒錢」,我們必需養成穩定的儲蓄習慣。

多數的人剛開始的投資資金來源是工作收入,如果我們要有效率的存錢,就不能依照「收入 – 花費 = 儲蓄」這個流程,而是改成「收入 – 儲蓄 = 花費」,每個月的薪水入帳後,要先分配一定比例的錢存下來,剩下的才能用在日常生活中。

我們先藉由儲蓄,存下至少夠用 3 個月到半年的緊急預備金之後,接下來存的錢再拿來投資。

2. 理財:理財是一個很重要的「資產配置術」,也是在投資之前一定要做的步驟,就像蓋房子之前要先打地基一樣。每個月的薪水進來後,除了一部分先存起來之外,剩下的要分配到保險和其他生活費項目。

3. 學習股市規則:不管是投資 ETF 或股票,都有一些基礎的規則要熟悉,例如:如何開戶?如何買賣?手續費怎麼算?什麼是股價?。這個部分大多數的人自行摸索一下就會慢慢了解,如果要加快學習的腳步,也可以買像《第一次買股票就上手》這一類的工具書來看。

4. 決定買股名單:如果剛開始不會選股,可以直接定期定額買台灣 50 (0050-TW) ETF 這一類的大範圍股票 ETF ;而如果打算自行選股的人,就要找出一套選股的標準,並建立口袋名單。我的口袋名單稱為艾蜜莉定存股,選擇的是產業龍頭的穩健股,通常是台灣 50 和中型 100 (0050-TW) 等 ETF 類型股票所選擇的標的。

5. 決定買入價格:我用的算股投資術,會依照股票的產業類別、股票特性來決定使用哪一種算股方法,共分為平均股利法、歷年股價法、本益比法、股價淨值比法、 ROE 等。

6. 資金控管、分批買進:定期監測股價現況,若便宜價格浮現,則分批買進,持續建立持股組合,若價格太高,則持續耐心等待便宜價格來臨。

7. 抱股:也就是持股的信心和耐心,要做到這一點,心理素質很重要。

8. 決定賣股時機:即停利時機,獲利達到預設的賣出價格,賣出股票後,盈餘再補充入儲蓄中;當然也有些股票從好學生變壞學生,產業走向衰敗,就可以提早賣出。

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* 基金成立日期在西元2000年以前者,目前資料僅顯示自2000-01-01開始,相關數據皆由2000-01-01後之數據計算而成。

基金淨值、報酬率、波動率及夏普值為每日更新,基金各項分析數據為每週更新,資產規模/月報為每月更新,台灣人投資金額為每季更新

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