我用死薪水輕鬆理財賺千萬

作者:ETF美股—世界財經   |   2017 / 12 / 08

文章來源:ETF   |   圖片來源:Jayroz


常聽到許多人買股票、買期貨致富,但是股海茫茫,該如何選股?

看完安德魯‧哈藍 (Andrew Hallam)《我用死薪水,輕鬆理財賺千萬》,有深刻的領悟,原來長時間下來以前走了這麼多冤枉路。

很多人聽從所謂的「專業」建議,不論是鼎鼎大名的分析師、年輕有為的理財顧問、年薪千萬的營業員,不過總是賺少賠多。幾年下來,大多投資人報酬率仍為負數。

雖然千金難買早知道,但如同哈藍在書中所說:「沒有什麼時刻會比當下更好,因為你永遠不可能比現在更年輕。」所以不需要頻頻回首嘆息當初的選擇錯誤,導致虧損累累,最好的開始時機就是現在。

《環球郵報》資深編輯、《財識》雜誌創始總編輯的 Ian McGugan 說:「有錢沒有捷徑,用對方法才行。」

我用死薪水,輕鬆理財賺千萬-01

那什麼方法才是對的呢?

麥古根提到:

一、如果持續遵循一個簡單的計畫,那麼幾年下來,你就能夠比大部分的街坊鄰居更快地創造財富。

二、你只要避開理財顧問企圖塞進你投資組合中的高價產品,就能夠比 80% 的人賺得更多。

雖然看起來很容易,但要看著親朋好友們在股市中"偶然"的獲利(因為是偶然的獲利,所以會大肆喧揚),你卻要動心忍性,堅持不買,實在不是件容易的事。

因此哈藍建議,如果你無法克制的想要買股票,最多只能撥出投資金額的 10%。其餘的錢,仍舊請遵循著簡單的計畫,放在指數型基金內,每年只需花一個小時調整一次即可。

第一堂課:像真的有錢人一樣花錢

常在臉書看到一些人,營造經常出國、擁有奢華名牌,過著上流社會生活的感覺,但這些人不一定是真有錢人,可能是只是透支信用的可憐蟲。而現在人們不用到實體商店,也能透過網路及電視購買東西送貨到府。線上刷卡相當便捷,不用出門就可以購買想要的商品。

我們都知道,花費比收入少,並且運用兩者的差額做聰明有效的投資才能創造財富。但是,多數人無法分辨「需要的」和「想要的」。

安德魯‧哈藍 (Andrew Hallam) 認為:「為了不傷害自己的財務狀況,我們必須建立資產,而非負債。」人的“感覺”是會支配消費習慣的。

無論你的薪水有多麼高,如果一旦失去工作便無法過好生活,你就不算是真的有錢,釐清「真有錢」與「假有錢」之間有何差別,就不會陷入「假有錢人」的生活方式。想變成真正有錢人的起點是花得比賺得少,而假有錢人對精緻的事物永不滿足,因此只好不斷挖東牆補西牆,最後可能落得破產的命運。

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哈藍認為真正的有錢人應該達到以下兩個財務上夢想的標準:

一、如果選擇永遠不工作,還有足夠的錢過生活。

二、擁有足夠的投資、退休金或信託基金,可以提供兩倍於國內中等家庭所得的生活水準。

如果我們想要越來越有錢,必須先觀察自己的花費狀況,調整感覺和認知,滿足所擁有的事物,減少購買不必要的東西,就不會過度膨脹自己的消費及信用,才會有多餘的錢投資。

大多數的美國職籃球員每年都能夠賺進數百萬美元,但高達 60% 的球員在退休後五年內就宣告破產。所以重點不在於賺多少錢,而在怎麼有效運用這些賺來的錢。

史丹利在他的著作《別再裝有錢》中指出,身價超過千萬美元的富翁購買的車,平均是四萬一千九百九十七美元,如果你真的有錢,買一輛與眾不同的豪華房車當然不算什麼。

但是,如果你想要變成有錢人,卻必須負擔一輛比千萬富翁用車還貴的車時,怎麼可能建立財富並降低財務壓力呢?許多人想要追求財富與財務獨立,卻陷入「看起來有錢」的假象中,這樣的心態讓你永遠不會成為有錢人。

有些人會說:「汽車的折舊汰換率高,算負債。那把資金拿去購買不動產肯定沒錯吧?」

哈藍說:「買房,關鍵不是頭期款,而是利率。」

次級房貸引發的金融危機是怎麼造成的?貪婪的銀行業只想賺錢,完全不考慮客戶的最佳利益。購屋者忽略了自己的負擔能力,買下自己根本付不起的房子。當利率提升,購屋者無法償還房貸,不得不變賣房子,造成房市供過於求,房價自然滑落。

而銀行又將房貸包裝成金融商品,賣給跨國性金融機構。因此當購屋者還不出錢,導致銀行沒有足夠的資金放款給企業,使得企業無法支應日常運作。如此惡性循環如雪球般越滾越大,造成全球經濟不景氣與大量裁員,如果不想被不動產拖垮,申請貸款時,請認真思考:「如果利率漲一倍,你還負擔得起嗎?」

哈藍認為:「金錢等於工作。」從未不勞而獲,便能養成負責任的消費習慣。

許多父母往往認為,給子女一筆錢就能夠讓他們贏在財富的起跑點,但是,輕易得來的錢卻會被輕易的過度浪費,因此大多數千萬富翁的財富並非靠繼承而來,這個結果和我們的想像恰恰相反。

因此學習控制花費,並將金錢遵循著簡單的計畫,放在指數型基金內,每年只需花一個小時調整一次,即使中等收入也能夠累積相當可觀的財富,才能達到真正的財務自由、時間自由。

ETF 美股—世界財經》授權轉載

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