明台防疫險最高賠8萬!防疫保單開箱與優缺點分析
收藏文章
很開心您喜歡 股感商品研究室 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
股感商品研究室
字體放大


分享至 Line

分享至 Facebook

分享至 Twitter


明台防疫險最高賠8萬!防疫保單開箱與優缺點分析

2022 年 4 月 14 日

 
展開

​​這幾天本土疫情持續升溫,投保「防疫險」再次成為全民運動,截至三月底整體防疫保單累計投保件數已達165萬件,累計理賠件數也正式突破1萬件。在購買防疫保單時的你,知道你買的防疫險提供了什麼保障嗎?或是還沒搞清楚就跟風,掏500元賭8萬呢?

今天白話開箱明台產物保險的「明台防疫/疫苗險,說明防疫保單是什麼,防疫險提供什麼保障,防疫險的優缺點,除了防疫保單外,在與疫情共存的時代,未來我們還可以透過什麼險種輔助加強保障呢?讓我們繼續看下去!

*購買防疫保單小提醒:現在因為購買防疫險的民眾眾多,產險公司也陸續在調整方案中,在購買商品前需前往各家防疫保單官網確認最終商品資訊!目前明台517方案已經停售,原先800方案在隔離+確診金額有誤植,經再次檢視更正為正確金額6萬元。

明台產物保險是誰?

大家對於明台產險一定不陌生,不過大家一聽到明台一定以為是本土產險業者對吧。錯!其實明台產險是一間日商企業。

明台產險本名為「三井住友海上集團明台產物保險」,有時候大家會誤寫為明臺產險、明臺保險,明台產險成立於1961年,在2005年併入三井住友海上集團,隨著母公司在日本事業的整併,在2010年成為MS&AD保險控股集團的成員之一。目前專注於產險領域,明台產險涵蓋產品範圍包含汽車險、機車險、寵物險等產品線多元。以下就針對今天的主角明台防疫/疫苗險」進行開箱!

防疫保單是什麼?投保後多久會生效?

目前很夯的「防疫保單」是因應新冠肺炎而設計,分為壽險與產險兩種不同類型。壽險保單是以保障人體健康為主,保障範圍以醫療救急為主,確診且有實際接受醫療行為才會啟動理賠。而產險是以財物損失為主要考量,如果因為居家隔離、確診額外產生自費的狀況,即可以獲得理賠。

本次開箱的明台防疫/疫苗險」屬於產險,因此只要發生因第五類法定傳染病 (含COVID-19、新型A型流感),而產生居家隔離、確診,即可以獲得理賠,補償金額包含隔離補償3萬元+確診補償5萬元(目前517方案已先停售)。關於第五類法定傳染病,你可以參考「衛福部疾病管制」署的定義。

因此目前市面上,討論的防疫神單多以產險公司提供的為主,只要有「隔離」或「確診」發生即啟動理賠,目前已經有許多產險公司標榜防疫保單無等待期,簽約完可立即生效。不過投保時還是需要注意,保險公司關於等待期的規定。商品競爭力的比較你可以延伸看:【2022 防疫保單】8張防疫險推薦比較(附線上投保連結 )

明台「防疫險/疫苗險方案」比較,保費多少?

那防疫保單到底保什麼呢?我們以明台產險的這張防疫/疫苗險」為例來看,可以發現,這張保單提供三種方案:(1)防疫險、(2)疫苗險,以及(3)防疫險+疫苗險綜合,不論是收到隔離通知、確診或是施打疫苗後有嚴重副作用都在保障範圍內,以下整理明台防疫保單保障項目與理賠金額如下:

方案一:明台防疫險(保費517元/年)目前已經停售!

隔離補償3萬元、確診補償5萬元,總額8萬元。不分性別、年齡、職稱、體況,目前隔離+確診共補償8萬元,是目前市場上「隔離+確診補償金額」排行榜第一名。

方案一:明台防疫險 ( 目前已經停售!)
保障項目 理賠金額(單位:新台幣)
法定傳染病隔離費用 定額3萬元
法定傳染病確診補償 定額5萬元
保費:517元/年
投保年齡限制:20-65歲

方案二:明台疫苗險(保費100元/年)

方案二:明台疫苗險 ( 目前已經停售!)
保障項目 理賠金額(單位:新台幣)
疫苗不良事件住院生活補助
定額1萬元/次
疫苗不良事件加護病房(COVID-19) 定額2萬元/次
疫苗不良事件喪葬費用定額補償(COVID-19) 定額30萬元
法定傳染病預防保障實支實付住院醫療 最高20萬元
保費:100元/年
投保年齡限制:12-65歲

以上兩種方案可看出,防疫險主要保障被匡列隔離及染疫後的相關費用,疫苗險主要保障施打疫苗後的不良反應,如果想要兩個都有,可以接著參考方案三。關於什麼是「疫苗不良事件」,你可以前往衛福部官網看定義唷!

方案三:明台防疫+疫苗險(保費800元/年)

方案三:明台防疫+疫苗險  ( 目前已經停售!)
保障項目 理賠金額(單位:新台幣)
法定傳染病隔離費用 定額3萬元
法定傳染病確診補償 定額3萬元
疫苗不良事件住院生活補助
定額1萬元/次
疫苗不良事件喪葬費用定額補償(COVID-19) 定額10萬元
法定傳染病預防保障實支實付住院醫療 最高30萬元
法定傳染病住院日額 2,000元/日
疫苗不良事件住院生活補助增額(連續5日以上) 定額3萬元/次
疫苗預防保障定額補償 定額1.5萬元/次
保費:800元/年
投保年齡限制:20-65歲

這個方案結合了防疫+疫苗項目,不過有兩點需要注意:

第一,此方案沒有「疫苗不良事件加護病房費用」項目,但因為新增了2,000元的住院日額,因此即使重症住院還是有保障。

第二,「疫苗不良事件住院生活補助」和「疫苗不良事件住院生活補助增額」,兩者合計最高理賠上限為30萬,也就是說不論發生幾次疫苗不良事件住院、花了多少錢,總共能拿到的理賠金額最多就是30萬。

防疫保單怎麼賠?防疫險理賠試算

你可能會問,要是投保後真的不幸確診時,該怎麼理賠呢?首先我們需要先注意保單上的保障項目是「定額」還是「實支實付」,以及它是否有標示「次數」還是「最高限額」,這幾個關鍵詞都會影響理賠的計算!

▲圖片擷取自:明台防疫險 官方網站 (本方案目前已經停售)

參考上面這張明台的保單,像「法定傳染病隔離費用 」的金額部分有加上「定額」字樣,意思就是一旦被匡列隔離,收到隔離通知書,就是固定給付3萬。

如果在定額後面加上「/次」,例如「疫苗不良事件住院生活補助」,就是每次住院就給付1萬,若不幸之後又發生疫苗不良反應再住院一次,一樣也是給付1萬元。

至於「實支實付」的項目,就是花多少錢,就申請多少理賠。例如「疫苗不良事件醫療實支實付」,就是指因為疫苗副作用而住院的醫療費用,在累計20萬的範圍內全部都會理賠。通常實支實付會標示最多可以賠多少,也就是前面說的20萬。

防疫保單優點、防疫保單缺點?

防疫保單是因應法定傳染病所推出的保單,能夠保障因染疫、隔離或接種疫苗帶來的醫療所需的金錢支出,不過不論市面上哪一家的保單都有優缺點與限制,關於保單優缺點整理如下:

防疫保單優缺點分析
防疫保單優點 防疫保單缺點
  1. 目前沒有買醫療險或覺得醫療險不足的人有基礎保障。
  2. 防疫保單單價低,可以用銅板價就能買到高保障
  1. 只針對法定傳染病,無法涵蓋所有病症。
  2. 保障期限短,保單保障期限多為一年期。
  3. 保障範圍較局限,疫苗險尚有施打次數、住院日數或給付上限。

防疫險 保險理賠流程?明台客服專線?

購買明台防疫險後,萬一投保後發生隔離與確診的狀況,你可以在服務時間撥打明台產險網路投保服務專線,會有專人客服服務。

  • 網路投保客戶服務時間:週一至週五 早上8:30至下午17:30 (例假日及國定假日除外)
  • 網路投保服務信箱:[email protected]
  • 網路投保服務專線:0800-069-889

勤洗手、保持社交距離,依舊是最佳防疫策略

最後,有投保防疫險的民眾,可能會覺得比較安心一點,畢竟在染疫的風險這塊可以得到分散,但這也僅是染疫後的金錢支出可以得到一點幫助,你的健康狀況還是要靠自己來維繫,因此,建議大家無論是否有投保防疫險,勤洗手、保持社交距離,依然是最佳的防疫策略,最後商品資訊也以保險公司資訊揭露為主。

有些網友,在防疫險出爐後,好奇若是有人刻意讓自己暴露在風險下,造成自己需要居家隔離就可以賺取這保險金,不可置否一定會有人動這樣的歪念,但就算「中獎」可以得到保險金,也沒有必要為了幾萬元賠掉自己的健康才是,不知道各位讀者朋友們又怎麼看呢?

防疫保單常見問題

Q:一個人可以投保好幾張防疫保單嗎?

基本上是可以的。但要注意有些保險公司會有「複保險」的規定:如果你同時投保其他間保險公司的防疫保單,必須據實以告,若理賠時保險公司發現故意不依約告知,或意圖不當得利者,保險契約則無效,不僅領不到理賠,已經繳的保險費也拿不回來。

Q:防疫保單到期後會自動續保嗎?

防疫保單包含染疫、住院醫療或隔離相關費用,大多數為一年定期險,並無保證自動續保機制,因此若想持續投保,需要重新簽訂新保單。若消費者本身風險提高,甚至可能會面臨保險公司拒保。

Q:收到隔離通知書開立的日期比實際接受隔離的日期還要晚,保險公司會理賠嗎?

可以。現行衛生單位多以電話先通知民眾需被隔離,另外,被匡列的民眾可能會收到以 E-MAIL、LINE、簡訊通知或是透過村里長送達通知給被匡列的民眾。

不過,目前相關單位都有開立隔離通知單,只是沒有辦法立即開立隔離通知書給民眾,保戶可以等收到隔離通知書後,再向保險公司申請理賠,即使隔離結束仍然可以申請。

Q:被通知隔離,在隔離結束後沒有確診,還可以投保嗎?

可以。但必須等待隔離期間結束,且確認沒有確診,才能投保。如果接到通知隔離後而尚未隔離或正處於隔離期間,保險公司通常不會受理投保。

Q:如果是在國外確診,需準備什麼文件申請「法定傳染病確診補償保險金」理賠?

如果人在國外不幸確診第一類至第五類法定傳染病,須取得醫療診斷書,方可向保險公司申請法定傳染病確診補償保險金之理賠。 

Q:確診後若不幸重症或是慢性病加重病情,防疫保單有保障嗎?

以市面上大部分防疫保單隔離、確診或住院都有理賠,然而對於重症或是慢性病加重病情,單靠防疫保單的保障是不夠的。除了防疫保單外,大家投保時也應檢視自身醫療險、重大傷病險、失能險等壽險保障是否足夠,不是只要投保防疫險就好。

【延伸閱讀】

 
週餘
 
 
分享文章
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
收藏 已收藏
很開心您喜歡 股感商品研究室 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
股感商品研究室
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
地圖推薦
 
推薦您和本文相關的多維知識內容
什麼是地圖推薦?
推薦您和本文相關的多維知識內容