【2022 防疫保單】重複投保拒保名單?各家防疫險賠多少?防疫保單比較、QA一次弄懂!
作者 Stella
收藏文章
很開心您喜歡 股感商品研究室 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
Stella
字體放大


分享至 Line

分享至 Facebook

分享至 Twitter


【2022 防疫保單】重複投保拒保名單?各家防疫險賠多少?防疫保單比較、QA一次弄懂!

2022 年 6 月 24 日

 
展開

近期本土疫情持續升溫,本土新增病例甚至首度突破 4 萬例,衛福部長陳時中也直言疫情將大規模展開,讓民眾投保防疫險的意願增高,大量進件讓許多公司宣布暫停受理或是停售部分防疫險。截至目前為止,到底還剩哪些防疫保單可以買?買哪張?怎麼挑?保費多少錢?股感整理給你參考!本文也幫大家整理了防疫保單 QA!對於申請保險有問題的大家趕快來看看!

最新消息:防疫政策「0+7」新制上路,民眾關注若是自選「3+4」是否影響防疫險理賠,金管會強調一切回到契約條款規定,因民眾確實符合依傳染病防治法第 48 條遭處居家隔離要件,防疫險要理賠。

重複投保防疫保單被拒保?哪些防疫保單不給保?

富邦產險

除了該公司防疫保單,還另外有其他疫苗險、其他防疫保單、富邦健康險保單包含有「法定傳染病」給付項目,都算重複投保,不給保。

國泰產險、新光產險、和泰產險、旺旺友聯

除了該公司防疫保單,還另外有其他防疫保單,都算重複投保,不給保!

明台產險

含明台保單>3張,算重複投保,不給保!

第一產險

含第一保單>3張,算重複投保,不給保!

新安東京海上

目前不跟進僅以重複投保作為拒保條件

中國信託產險、泰安產險

目前尚在討論,未有回應

*以上為資料整理,實際情況仍以各家防疫保單規範為主(資料來源:各家保險客服、公告、新聞)

防疫保單怎麼挑?防疫險投保評估!

目前所有投保內容含「隔離補償」、「確診補償」的防疫保單皆已下架,新版的防疫保單將取消隔離補償確診補償,而著重在住院理賠上。如果沒有買到防疫保單的民眾,而有保險相關需求,你也可以進一步檢視自己手上的醫療險是否有涵蓋法定傳染病唷!

你可以延伸看:法定傳染病「醫療險」也能賠!6家醫療險保障範圍、下架時間整理

法定傳染病降級,防疫保單賠多少?

目前市面上的防疫險保單多以「法定傳染病」保險,如果今天確定將 COVID-19 從原本的第 5 法定傳染病類降級成第 4 類法定傳染病,部分產險公司的保單因為是具有降級條款的,如國泰世紀產、明台產、旺旺友聯產,可能會因為 COVID-19 被降至第 4 類~第 1 類法定傳染病,而可以將理賠金額下修為原先的 10 %,而中信產險則會下修至原先的 5 %。

舉例:若原先保額為 50,000 元,最極端的降級情況將剩下原先的 5 %,也就是即理賠金將縮減成 2,500元

如果未來 COVID-19 不再被視為是法定傳染病,那屆時一旦保戶確診COVID-19,將不會啟動理賠。

防疫保單理賠10大QA爭議整理!

近來疫情快速升溫,金管會針對民眾較為廣泛發生的防疫保單疑問做成官方版問答集,有利於消費者在申請理賠時的參考。

Q1:投保防疫保單後如果不幸確診,但是沒有被安排住院而是被安排到所謂的「加強版集中檢疫所」、「加強版防疫專責旅館」、「方艙醫院」,是否即符合保險契約約定的「住院」(住入醫院)的定義?能否請領住院醫療保險金?

A1:若保戶經醫師診斷確診必須入住醫院而且正式辦理住院手續,因為醫院滿載無法入院治療,而前往防疫旅館、集中檢疫所等地方治療,則視同符合防疫保單的約定,防疫保單住院日額或住院醫療保險金可以理賠。

Q2:確診或被匡列須被隔離的保戶,如果無法即時取得衛生機關開立的「隔離通知書」時,是否可以向保險公司申請理賠?

A2:民眾如果因為新冠肺炎確診或被匡列須隔離,現行作業衛生單位一定會發隔離通知書,通常會先以電話通知隔離對象再透過村里長送達隔離通知書紙本,亦可能以簡訊通知並且附上電子式隔離通知書的連結,待身分確認後即可打開列印。

如果民眾有投保防疫商品,於申請隔離費用保險金時依保單約定須出具隔離通知書,保戶可持紙本通知書或將簡訊所附的電子通知書印出來向保險公司申請理賠。電子式隔離通知書若有連結來源可辨識開立機關,雖然沒有蓋機關印章,保險公司亦會受理,不需要再去衛生單位補蓋章。

最近疫情嚴峻,因衛生單位人力吃緊,有時來不及開立,倘有保戶提出申請而未持有隔離通知書時,保險公司會先受理理賠案的申請,現在因為疫情關係不宜外出,保戶可以等到疫情緩和時再向衛生單位申請隔離通知書,相關權益不會受到影響。

未來如果衛生單位有調整作法,保險公司會向相關單位確認調整作法的內容後,配合調整以其他合適的隔離證明文件替代隔離通知書申辦理賠。

Q2-1:保戶提出理賠申請時是否有其他文件替代醫師開具的診斷證明書?

依據保單條款約定,診斷證明書為申請醫療相關保險金理賠的必備文件。考量避免保戶為申請理賠簇擁至醫療院所申請開立診斷證明書,造成醫療院所行政作業負擔及民眾往來的風險與不便,各會員公司得以衛生福利部疾病管制署製發的「數位新冠病毒健康證明」作為替代診斷證明書的文件,並得保留事後查核及要求補充文件的權利。「數位新冠病毒健康證明」可請民眾自行至衛生福利部疾病管制署網站申請。

Q3:從國外回來需要檢疫14天,有符合法定傳染病隔離費用保險金的承保範圍嗎?

A3:國外回來為檢疫,不符合居家隔離或集中隔離的承保範圍。

Q4:法定傳染病補償保險金只有保障新冠肺炎嗎?

A4:法定傳染病補償保險金保障範圍包括疾管署公告的第一類到第五類的法定傳染病,並不是僅限於新冠肺炎而已。

Q5:如果快篩是陽性後,被帶去做核酸檢測,並且在檢疫所隔離三天等待;後來檢測結果為陰性,解除隔離返家。請問在檢疫所隔離這三天,是否有符合理賠要件呢?

A5:如果有收到衛生單位開立的隔離通知書,就有符合理賠的要件。

Q5-1:保戶若屬居家「快篩陽性確診」情形的理賠申請程序?

快篩陽性認定為確診者,可透過遠距門診醫療(可免費使用 24 小時視訊諮詢「健康益友APP」或聯繫所轄衛生局安排),由遠距/視訊診療醫師協助評估確認快篩陽性結果後,將資料回傳疾病管制署。

民眾如事後申請「數位新冠病毒健康證明」,其上即會有快篩陽性之記載以資證明。

第二,若保戶經上開程序快篩陽性確診後,可依保險法規定於確診日起2年內檢具下列證明文件提出相關保險金理賠申請,包括一、診斷證明書或數位新冠病毒健康證明記載快篩陽性的紀錄;二、檢疫或隔離通知書;三、其他理賠所需文件。

Q6:我也有買其他保險公司的隔離保險,隔離通知單可以拿副本申請理賠嗎?

A6:理賠人員審核完隔離通知單正本後,可以歸還給你,再向其他保險公司申請保險金。

Q6-1:申請理賠時,可以用「數位新冠病毒健康證明」替代申請文件中的「醫療診斷書」嗎?

為減省醫療量能及社會成本之耗費,並兼顧投保民眾與確診病患的權益保障,避免對於中重症患者的就醫需求與醫療資源造成不利排擠,保險公司於受理理賠申請時,將受理「數位新冠病毒健康證明」,並不限於固有的書面診斷證明,但需要時仍會查核或請保戶其他證明。

Q7:防疫保單的法定傳染病隔離保險金是否只要達到封城、封區的警戒等級情況就不會理賠嗎?

A7:現行防疫保單「法定傳染病隔離保險金」的承保範圍為被保險人因法定傳染病接受隔離處置者並且取得隔離通知書,如果在封城、封區的警戒等級下,保戶仍有收到衛生單位開立的隔離通知書,仍然可以申請理賠。

Q8:人不在投保地址的縣市、要保書地址、投保地點在其他縣市被隔離,可以理賠嗎?

A8:被隔離的縣市與投保地址縣市不同,不影響被保險人理賠權益。

Q9:確診COVID-19而被安排為居家照護時,是否能請領防疫保單的住院日額保險金?

A9:被保險人如果經醫師診斷確定罹患法定傳染病,原應住院診療,惟因地方政府為進行輕重症分流照護,保留醫療量能而調整為「居家照護」,而且居家照護期間仍須經地方政府成立的COVID-19個案關懷服務中心定期進行健康評估,必要時亦須有專責醫療團隊進行遠距醫療或後送就醫等事宜時,將審視隔離通知書及解除隔離通知書的隔離起迄期間,認定為「實際住院日數」,並且依照保險契約條款的約定給付一般住院日額保險金。

Q10:確診COVID-19而被安排為居家照護時,是否能請領防疫保單的加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金?

A10:被保險人如果經過醫師診斷確定罹患法定傳染病,而且因為病情發展需要入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療時,則符合申請加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金。

如果被保險人被安排為居家照護時,係因輕重症分流標準屬於輕症或無症狀者,無需入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療,故不符合保險契約條款約定的給付要件。

防疫保單業者會不會沒錢賠?金管會會救嗎?

近日本土疫情快速升溫,金管會主委黃天牧針對防疫保單之亂坦言,防疫保單理賠數字不斷增加,的確對產險公司財務造成壓力,股東增資是首要方式,但金管會在必要時刻啟動4 招拯救防疫保單業者:

  • 准許動用特別準備金
    防疫保單業者可向金管會個別申請領回重大事故準備金161億元,及危險變動準備金320億元。
  • 不再擴大解釋保單理賠
    除目前已放寬解釋的部分(即居家照護等同住院等)外,金管會將不再擴大解釋保單理賠。
  • 同意產險嚴格核保
    對於重複投保的保戶,將落實核保政策,查詢產險公會投保紀錄後,對重複投保者不再核保。
  • 協商居隔名單查核方式
    疫情指揮中心訂出同住親友、同事及同班同學九宮格方式申報,親朋好友聚餐不會匡列,可望減少居隔人數。

2022多家防疫保單比較!防疫保單保費?理賠條件?

「線上投保」隔離補償、確診補償排行榜(目前所有投保內容含「隔離確診補償」的防疫保單皆已下架)

  • 和泰產險(保費: 1,449 元):隔離補償 3 萬元、確診補償 5 萬元,總額 8 萬元。
    (看和泰防疫保單商品開箱、優缺點分析)(目前已暫停受理)
  • 兆豐保險(保費: 672 元):隔離補償 2.5 萬元、確診補償 5 萬元,總額 7.5 萬元。(目前已暫停受理)
  • 中國信託產險(保費: 345 元):隔離補償 1 萬元、確診補償 5 萬元,總額 6 萬元。(目前已暫停受理)
  • 新安東京海上產險(保費: 475 元):確診補償 5 萬元,總額 5 萬元。(目前已暫停受理)
  • 國泰產險(保費: 417 元):隔離補償 5 千元、確診補償 3 萬元,總額 3.5 萬元。(目前已暫停受理)
  • 旺旺友聯(保費: 833 元):確診補償 2 萬、隔離補償 1 萬,總額 3 萬元(目前已暫停受理)
  • 泰安保險(保費: 670 元):隔離補償 1 萬元、確診補償 1 萬元,總額 2 萬元。(目前已暫停受理)
  • 富邦產險(保費: 625 元):隔離補償 5 千元、確診補償 1 萬元,總額 1.5 萬元。(目前已暫停受理)

🔥 目前哪些防疫保單停售了?你可以看>>> 防疫保單最後受理日期整理(持續更新中)

仍可投保的防疫保單

  • 富邦產險 新加倍守護( 4/19 推出)
  • 泰安保險 有疫雙保( 4/21 推出)

富邦產險 新加倍守護

富邦產險:已取消隔離、確診定額補償金,改為主打法定傳染病負壓隔離病房或加護病房住院日額保險金,最高給付 45 日,每日 2,000

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
新加倍守護 年滿 3 歲至 75 歲 ・若感染法定傳染病,入住負壓隔離病房、加護病房住院日額每日各 2,000 元、最高給付 45 日
・定額給付病房關懷金 1 萬元
・若施打疫苗產生不良事件,最高則理賠 10 萬元
・若保護不幸因施打疫苗身亡,則有殯葬費用補償保險金 30 萬元
278 元

泰安保險 有疫雙保

泰安保險:已取消隔離、確診定額補償金,改為提供法定傳染病醫療及費用補償及疫苗險保障

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
有疫雙保 暫無資料 ・若感染法定傳染病,入住負壓隔離病房、加護病房住院日額每日各 2,000元、最高給付 45 日
・若施打疫苗產生不良事件,入住病房/隔離病房、加護病房住院日額每日各 1,000 元 / 3,000 元、最高給付 14 日
・若施打疫苗產生不良事件,定額給付慰問金 3,000元
・若保護不幸因施打疫苗身亡,則有殯葬費用補償保險金30萬元
211 元

和泰產險疫起挺你 2.0(目前已暫停受理)

和泰產險(保費: 1,449 元):隔離補償 3 萬元、確診補償 8 萬元,總額 11 萬元。

🔥 如果你想進一步了解產品,你可以看>> 和泰防疫險線下投保最高賠11萬!防疫保單開箱與優缺點分析(05/01將停賣)

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
和泰產險疫起挺你 2.0 (線下銷售方案) 0 歲至 85 歲 本商品包括防疫險及疫苗險

防疫險

  • 法傳確診隔離,賠3萬元
  • 法傳確診,賠8萬元
  • 法傳住院日額保險金3,000元,最高給付60日。
  • 法傳負壓隔離病房保險金3,000元,最高給付60日。

疫苗險

  • 住院日額保險金2,000元(每日,每次最高給付14日)
  • 加護病房日額保險金2,000元(每日,每次最高給付14日)
  • 出院慰問金(每次給付6000元)
  • 喪葬費用補償金100,000元

1499元

兆豐保險 防疫兆護 672(目前已暫停受理)

兆豐保險:隔離補償 2.5 萬元、確診補償 5 萬元,總額 7.5 萬元

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
防疫兆護672 年滿 20 歲至 80 歲 ・收到隔離通知書,定額 2 萬 5,000 元補償保障。
・新冠肺炎確診定額補償 5 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療每日給付 2,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件住院治療 3 日以上給付 1 萬元(最高給付 3 次)。
・疫苗接種不良事件殯葬費用保險金 30 萬。
672 元

中國信託產險 防疫新生活(目前已暫停受理)

中國信託產險:隔離補償 1 萬元、確診補償 5 萬元,總額 6 萬元

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
防疫新生活 年滿 20 歲至 65 歲 ・收到隔離通知書,定額 1 萬元補償保障。
・新冠肺炎確診定額補償 5 萬元。
・新冠肺炎確診住院治療每日給付 1,000 元,最高給付 45 日。
・新冠肺炎確診入住負壓隔離病房或加護病房治療每日給付 1,000 元,最高給付 45 日。
345 元

新安東京海上產險 疫苗防疫險(目前已暫停受理)

新安東京海上產險(疫苗防疫險A方案):確診補償 5 萬元,總額 5 萬元

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
疫苗防疫險A方案 年滿 20 歲至 74 歲 ・新冠肺炎確診定額補償 5 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療每日給付 5,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件加護病房治療每日給付 3,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件住院治療 3 日以上給付 2 萬元。
・疫苗接種不良事件殯葬費用保險金 30 萬。
475 元
疫苗防疫險B方案 年滿 20 歲至 74 歲 ・新冠肺炎確診定額補償 5 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療每日給付 3,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件加護病房治療每日給付 3,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件殯葬費用保險金 30 萬。
・注射疫苗後 180 日內確診新冠肺炎必須住院診療,每次住院費用實支實付最高 10 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療每次給付 1 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療 5 日以上給付 2 萬元。
542 元
防疫隔離險C方案 年滿 20 歲至 74 歲 ・收到隔離通知書,定額 5 萬元補償保障。
・新冠肺炎確診定額補償 5 萬元。
・將於 2022 年 2 月 15 日午夜 12:00 後停止受理投保。
666 元
疫苗防疫險S方案 未滿 20 歲 ・疫苗接種不良事件住院治療每日給付 5,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件加護病房治療每日給付 3,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件殯葬費用保險金 30 萬。
・注射疫苗後 180 日內確診新冠肺炎必須住院診療,每次住院費用實支實付最高 10 萬元。
254 元

國泰產險 享平安防疫保障(目前已暫停受理)

國泰產險:隔離補償5千元、確診補償3萬元,總額3.5萬元

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
享平安防疫保障 年滿 20 歲至 75 歲 ・收到隔離通知書,定額 5,000 元補償保障。
・新冠肺炎確診定額補償 3 萬元。
・新冠肺炎確診住院治療每日給付 2,000 元,最高給付 45 日。
417 元起

旺旺友聯 萬無疫失(目前已暫停受理)

旺旺友聯(保費: 833 元):確診補償 2 萬、隔離補償 1 萬,總額 3 萬元

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
萬無疫失 年滿 3 歲至 75 歲 ・收到隔離通知書,定額 1 萬元補償保障。
・新冠肺炎確診補償 2 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療每日給付 1,000 元,最高給付 45 日。
833 元

泰安保險 泰安逸抗疫雙保方案(目前已暫停受理)

泰安保險:隔離補償 1 萬元、確診補償 1 萬元,總額 2 萬元

保單名稱 承保年齡 理賠條件/資訊 保費/年
泰安逸抗疫雙保方案 年滿 20 歲至 75 歲 ・新冠肺炎確診定額補償 1 萬元。
・接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者,給付 1 萬元。
・疫苗接種不良事件住院治療每日給付 3,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件入住加護病房治療每日給付 8,000 元,最高給付 45 日。
・疫苗接種不良事件住院治療 3 日以上給付 1.5 萬元。
・注射疫苗後 180 日內確診新冠肺炎給付 2 萬元。
・注射疫苗後 180 日內確診新冠肺炎必須住院診療,每次住院費用實支實付最高 20 萬元。
・疫苗接種不良事件殯葬費用保險金 30 萬。
670 元
泰安逸防疫普拉斯方案1 年滿 20 歲至 75 歲 ・接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者,給付 5,000 元。
・新冠肺炎確診定額補償 1 萬元。
・新冠肺炎確診住院治療每日給付 1,000 元,最高給付 45 日。
・新冠肺炎確診入住負壓隔離病房或加護病房治療每日給付 1,000 元,最高給付 45 日。
・另有個人傷害保險等 3 項
第 1 至 3 類職業 540 元;第 4 類職業 667 元
泰安逸防疫普拉斯方案2 年滿 20 歲至 75 歲 ・接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者,給付 1 萬元。
・新冠肺炎確診定額補償 3 萬元。
・新冠肺炎確診住院治療每日給付 2,000 元,最高給付 45 日。
・新冠肺炎確診入住負壓隔離病房或加護病房治療每日給付 2,000 元,最高給付 45 日。
・另有個人傷害保險等 3 項
第 1 至 3 類職業 1,204 元;第 4 類職業 1,519 元

購買防疫保單要注意什麼?

購買防疫險時,建議留意以下幾點:

  1. 防疫保單是否有國籍、年齡、活動足跡和所在地區的限制
  2. 確認防疫保單生效前是否有「等待期」?但根據法定傳染病的特殊狀況,部分保險公司已經標自家榜防疫保單沒有等待期,可以理解為簽約完立刻生效!
  3. 部分防疫保單限定於網路投保
  4. 有些防疫保單不只綜合防疫險、疫苗不良事件險,也包含燒燙傷、意外險、醫療險等「複合式保單」。建議大家留意是否與原先規劃的保險類型重疊,以免多繳了保費購買相同類型的保障。

確診輕症居家照護,可以理賠嗎?

針對現行已售防疫保險商品承保範圍包含住院日額保險金部分,無症狀或輕症確診者於居家照護期間,得比照一般住院情形予以理,只要取得隔離通知書和解除隔離通知書,無須住院,也可申請防疫險的住院日額給付,但不適用於加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金。

【延伸閱讀】

 
週餘
 
 
分享文章
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
收藏 已收藏
很開心您喜歡 股感商品研究室 的文章, 追蹤此作者獲得第一手的好文吧!
Stella
分享至 Line
分享至 Facebook
分享至 Twitter
地圖推薦
 
推薦您和本文相關的多維知識內容
什麼是地圖推薦?
推薦您和本文相關的多維知識內容