比特幣沒落了嗎?

作者:Julian Chen   |   2015 / 01 / 27

文章來源:股感知識庫   |   圖片來源:Olivia


比特幣已被微軟納入支付平台,不過資安風險卻屢屢傳出,它是否能重拾愛好者的信心,繼續成為代表性的虛擬貨幣呢?

比特幣_01

2015年一開始又傳出駭客事件,這次遭駭的是全球第二大的比特幣交易商Bitstamp,損失了1.9萬枚比特幣,約540萬美元,其也暫時終止存款等交易活動。

這也讓比特幣雪上加霜,使得其市值從2013年12月的1150美元的高點,在2015年1月13日已跌到173.06美元,已經跌了85%。

雖然如此,也有振奮的消息,就是2014年12月微軟仍與比特幣支付處理機構合作BitPay,將其納入旗下交易支付平台。

對於這些好壞消息參半的情況,比特幣能否能重拾愛好者的信心,並成為代表性的虛擬貨幣呢?

比特幣,能用嗎 ?

它是全球第一個通用的加密電子貨幣,這種虛擬貨幣看不到摸不到,而是以一連串加密的符號存在,但這種「貨幣」卻也可以買東西。

比特幣的獲得有兩種方式,一種是自己用電腦生産,被稱為「採礦」;另一種就是通過交易獲得。也使得「採礦」及「採礦機」曾經是網路熱門活動與設備。而挖礦機也曾一度帶動ASIC 晶片設計與生產廠商一大希望,也包括台灣的IC設計公司,也曾有中國的比特幣迷採購了採礦機。它也曾帶動起過網路虛擬貨幣的熱潮,其中像萊特幣(Litecoin)被認為是全球第二大交易量的虛擬貨幣,全球類似的貨幣大約有80多種。

比特幣的特色

比特幣誕生在2009年金融風暴之後,一個化名叫中本聰的人設計了比特幣。它的特質包括了:

比特幣_03

  • 去中心化:

它最大的特性就是讓用戶在一個去中心化與點對點的網路中,利用比特幣完成支付,獨特之處在於不需要一個中央的清算中心,或者金融機構對交易進行清算,戶只需要網路連接和比特幣軟體,就可以向另外一個公開的帳戶或地址進行支付。

不像其他金融服務或是機構,都需要受到相應國家與監管機構的嚴格限制,面對央行的發行管理,但比特幣卻完全不需要受到這些限制,這是全球歷史上第一個完全開放的金融體系,也和現有的國際金融體系完全脫離。

  • 貨幣緊縮的:

這也是比特幣的第二大特徵:它是一個通貨緊縮的貨幣。比特幣可預期的固定供給量可以避免通膨,和現在全球寬鬆的貨幣政策比較,比特幣相對凸顯保值的功能。

現階段比特幣每10分鐘生產25枚,接下來縮減為12.5枚,再接下來縮減為6.25枚,這規律不會改變,預計2040年停產,直到在2140年達到總供給量2100萬個比特幣,總額也是這麼多,目前的比特幣供給是1370萬個,也就是最終總量的60%左右。

位元幣雖只被其真實擁有者使用一次,它也像真實世界的貨幣一樣,具有可轉移的特性。不過因每一分秒,比特幣的生產成長速度是在減少當中的,也造成奇貨可居的情況,預期價格上升導致更多人惜售,流通數反而大幅減少,失去貨幣功能。

大廠策略不一

比特幣_02

蘋果電腦去年也將僅存的比特幣App –Bolckchain自 App Store移除。蘋果所下架的Bolckchain App,長久以來對於比特幣迷而言,就是個熱門的電子錢包的選擇。Blockchain 開發商表示其App軟體在 Apple Store的兩年內有超過12萬的下載,已經有龐大的客戶數,蘋果電腦此舉動當然也引起比特迷的抱怨與不滿。蘋果電腦自始就不是個比特迷,像之前移除掉熱門的比特幣錢包 Coinbase 就是個很好的例子。

不過蘋果此舉雖被認為是反競爭的,因為就在他們進軍行動支付市場的此刻,將比特幣排除在外,使得他們或許更有利於在此市場的發展。如此一來,蘋果此舉會澆息比特幣的熱潮,走向滅亡之路嗎?當然比特幣迷可改採 Android 的平台,這會讓安卓陣營成為比特迷的唯一選擇。

Google 則對於此種電子貨幣抱持著開放的態度,目前也沒有將相關比特幣的App下架,甚至有謠言指出,谷歌將把比特幣整合進付款的選項。Blockchain 認為Android 此舉對於比特幣的發展是有助益的,這也會讓比特幣的使用者投入安卓的陣營。

另外微軟已接受比特幣在網路商店購買應用程式App、遊戲和影片。消費者能將比特幣存入微軟帳戶中,但不能直接購買物品,而需透過Windows Phone、Xbox等平台購買。根據微軟網站所提供的比特幣使用指南,交易必須立即完成,以比特幣形式存入帳戶的金額不能退款,目前僅能在美國使用。

微軟接受比特幣的消息,推升比特幣價格一夜之間從約20美元暴漲至360美元。另外接受比特幣的包括戴爾、Mozilla、PayPal、旅遊公司 Expedia及購物網站 Overstock.com。國內則有線上遊戲商華義國際旗下的 Wmall,不過此商城自2014年8月結束營業。市場甚至推測其停業與比特幣崩盤有關。

比特幣的弱點

它就是網路上一串的代碼外,不過令人擔憂的是它的弱點:

  • 虛擬的本質

從本質上,比特幣是黑客們打造虛擬“理想國”金融體系的必經之路。縱使沒有比特幣,也會有其他虛擬貨幣被創造出來,就是根據這種貨幣的虛擬特質。因此實際上,黑客們創造的虛擬貨幣並不只有比特幣,還有LiteCoin、FreiCoin、Ripple等諸多類型。不過這種特質,並不廣泛被公眾金融體系所接受。

  • 它是缺乏奧援的

各國政府根本就不承認它是個貨幣。同時比特幣交易行為沒有權威的第三方統計機構,目前各個平台對外公佈的業績數據,卻都存在著相互矛盾的情況。中國人民銀行之前已宣布,不承認比特幣的貨幣地位,不能且不應作為市場上流通使用的貨幣。

  • 它是劇烈波動的

穩定的交易平台才不至於雪上加霜,網路虛擬貨幣本身是沒有價值的,當有下家接手時才有價值,一旦無人接手,價格就會崩潰,投資風險極高。由於沒有中央管轄機構,使得完全由市場決定其價值,也造成匯率劇烈波動。

像在微軟一宣布接受比特幣,一夜之間從20美元暴漲至360美元。2011年曾出現只值0.2美元,但在2013年12月卻攀上1150美元的高點,而在最近一個月則從350美元跌到1月中旬的170美元。

  • 欠缺交易保障

其極敏感的劇烈波動,使得許多政府的中央銀行都不承認比特幣,使得缺乏足夠的交易保障。

對於MT. GOX事件,日本金管當局則是拒絕介入處理,日本金融廳表示,監管數位貨幣交換並不在他們的工作範圍內。日本金融廳發言人表示,比特幣只是像黃金一樣作為貨幣的替代品,金融廳只負責貨幣相關業務,因此,比特幣並不在他們的管轄範圍之中。用戶面對潛在損失,根本毫無保障,監管機構不出聲,會讓更多人投入,金管當局最終可能被迫出面處理。

  • 資安是壓垮的稻草嗎?

同樣遭到駭客入侵的Flexcoin與Poloniex則分別造成數萬至數十萬美元不等的損失,Flexcoin也同樣關門大吉。

去年全球最大虛擬貨幣比特幣交易所Mt.Gox,被盜走85萬個比特幣,也向東京地方法院聲請破產,由於公司的流動負債額過大,已接獲法院保全資產的命令。Mt.Gox表示,駭客利用資安漏洞,不當入侵系統偷走用戶存放的74.4萬個比特幣,總值約3.65億美元(約台幣110億),公司擁有約10萬個比特幣也幾乎被盜領一空。

從這事件後,比特幣價格暴跌,重創各界對比特幣信心。Mt.Gox指出,雖然他們公司宣布破產聲請,他們卻樂觀表示,認為比特幣市場仍將繼續成長。雖然如此,資安的大漏洞可能是壓垮的最後一根稻草。

 

比特幣是個烏托邦嗎?

虛擬的比特幣沒有中央銀行的發行體系,與其劇烈波動的匯率浮動,這也是葛林斯潘認為比特幣終將成為泡沫。

它的風行在於遊戲參與者的信心,也成為瘋狂炒作的對象(尤其是中國地區)。神秘創造者從遊戲規則中巨額獲利,而更成為毒品、洗錢和暗殺等不法交易最佳選擇。

科技來自人性,若只來自於貪婪的人性,而無法兼顧安全的穩定交易,這貨幣將會逐漸走入衰亡的道路。

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