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車體險是什麼? 甲乙丙式差別在哪裡?車體險試算推薦!
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車體險是什麼? 甲乙丙式差別在哪裡?車體險試算推薦!

2023 年 12 月 25 日

 
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購買汽車保險時,若做個簡單的劃分,將汽車險種分為強制險、任意險兩類,車體險就會被歸類在任意險的範圍,也就是屬於非強制投保的汽車險種,民眾可以依據自己的需求,來選擇是否要購買。

到底車體險是什麼?為什麼我們常常聽到分為甲式、乙式、丙式三種車體險?這三種車體險的保障範圍有何差異?有車的人非保不可嗎?就讓這篇文章為你解說以上這些車體險的迷思。

車體險是什麼?

車體險就是針對我方車身做保障的一種保險,屬於任意險的範圍。若不幸發生交通事故,車體險就能夠發揮作用,按照投保的合約,針對特定項目進行理賠。但要注意,市面上的車體險大部分以甲式、乙式、丙式為主,理賠項目、保費有所不同。

除了交通事故造成的自身車輛損失之外,如果你想針對「車輛失竊」購買保險,可以考慮「竊盜險」。主要是保障汽車主體,但方向盤、安全氣囊、安全帶等汽車零件,以及車上放置的錢包、證件、手幾等私人物品皆不在理賠範圍。

甲式、乙式、丙式車體險保障內容

從下方表格,我們可以清楚知道,丙式車體險保障項目最基本,是針對車輛碰撞所造成的意外保障。乙式的保障範圍擴大,增加了車對物的碰撞、閃電、火災、墜落物砸損等理賠內容。而甲式車體險,又比乙式增加了被他人惡意損毀的項目。保障範圍大到小,依序為甲式、乙式、丙式,一般而言,乙式、丙式是比較多人投保的車體險種。

車體險 甲式、乙式、丙式保障內容
保障項目 甲式 乙式 丙式
車碰車 O O O
碰撞他物 O O
傾覆 O O
火災 O O
閃電/雷擊 O O
直拋物/墜落物 O O
不明原因及
第三人非善意行為
O

💡 車體險不保事項:因毀損附帶損失(如:貶值)、自然耗損、非意外導致機件損壞、輪胎毀損、底盤觸撞導致漏水或漏油、車輛出租、有償載運乘客或貨物、車內存放之物品。

車體險保費多少錢?

車體驗保費會和年齡、性別、肇事紀錄等因素有關,也會和汽車品牌及售價有關。

車體險保費計算公式:基本保費 × 汽車製造年度及費率代號係數 × (年齡及性別係數+ 賠款紀錄係數)

而一般來說,甲式車體險的保費大約是汽車殘值的 6~8%、乙式車體險保費為汽車殘值的 3~4%、丙式車體險保費則最為便宜,為汽車殘值的 1.5~2%。大部分甲式與乙式車體險會有部分的自付額,若要選擇免自負額的保單,保費也會相對更高喔!下表提供車體險的性別與年齡係數供讀者們參考:

車體險性別與年齡係數
年齡/性別
未滿20歲 1.89 1.7
20~24歲 1.74 1.57
25~29歲 1.15 1.04
30~59歲 1 0.9
60~69歲 1.07 0.96
70歲以上 1.07 0.96

年齡與性別係數較為固定,但車體險保費公式中的「賠款紀錄係數」就是因人而異囉!賠款紀錄係數只會看過去三年的紀錄,若過去三年都沒有賠款或出險的狀況,最高保費可打 6 折。

賠款紀錄係數=「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」

無賠款年度 點數 累積過去3年賠款次數 點數
3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
4次以上每增加1次賠款,點數增加1點

將兩個點數相加後,就能比對下表賠款紀錄係數。

賠款紀錄係數
賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
3點以上每增加1點,賠款係數增加0.2

甲式、乙式、丙式車體險比較

透過甲式、乙式、丙式車體險的保障內容比較表,相信你一定可以清楚了解,甲式的保障範圍最廣,理所當然地保費當然也最高。而丙式僅針對「車對車」的事故進行保障,所以保費最低。下表列出甲式、乙式、丙式車體險的比較統整,讓讀者們一目瞭然自己的需求適合哪種車體險。

車體險 甲式、乙式、丙式比較
比較項目 甲式 乙式 丙式
保障範圍 車子相互碰撞造成的損失、非車子相互碰撞造成的損失、其他意外原因造成的損失(不包含颱風、水災) 車子相互碰撞造成的損失、非車子相互碰撞造成的損失
車子相互碰撞造成的損失
適合對象 無車庫的車主
高單價車款的車主
駕駛新手
新車的車主
駕駛技術較成熟者
非新車的車主
保費價位 最高 居中 最低
保費計算 汽車殘值的 6-8% 汽車殘值的 3-4%
汽車殘值的 1.5-2%

車體險推薦:14家車體險推薦與優惠整理

車體險如果是網路投保,產險公司會將省下了汽車行或業務員的通路成本回饋給保戶,因此除了會給車體險與強制險保費折扣外,還有其他異業合作優惠。這邊股感幫大家整理了 14 家車體險產險公司的最新車體險與任意險網路投保優惠折扣,有需要比較各家方案的讀者歡迎參考以下資訊 :

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*以上僅為各家資訊彙整,資料整理時間為 2023/12/21 ,實際資訊仍以各家資訊為主

車體險理賠流程

許多人遇到車禍時,一時慌張導致忘記要申請出險,小編整理了申請車體險理賠的流程與申請應備文件,發生事故後照著流程走,才能獲得最大的保障喔!

發生事故後之車體險理賠流程:

  1. 聯絡警察和產險公司
  2. 5 日內填寫理賠申請書送至產險公司
  3. 勘車、查證、申請鑑定肇責判斷
  4. 和解並決定賠償金額
  5. 給付理賠金

💡 保險公司將於理賠提出後,最遲於 15 日內理賠,如果不能在 15 日內理賠,保險法第 34 條第 2 項規定,保險公司從第 16 日起,要負擔年利 1 分(即年利率 10%)之遲延給付利息。

申請車體險理賠應備文件:

  1. 汽車行車執照及駕駛人駕駛執照影本
  2. 修車估價單及修妥後發票
  3. 理賠申請書

💡 若為實際全損或推定全損者,需要加附公路監理機關報廢證明文件。

車體險有投保的必要嗎?

投保車險最主要的目的,就是在發生事故時,能夠針對意外造成的人、車損失申請理賠,減少傷亡、損毀等賠償、修復費用帶來的不便。

此外,不論任何保險都建議以「保人優先、保物為後」為準則,在確定投保的車險對於自己與他人的人身保障足夠之後,若預算足夠當然可以透過購買車體險,多給自己的車一份保障,讓自己開車碰到事故時,減少對於修繕費用的煩惱。

哪種車體險適合我?

除了以保費高低來挑選車體險之外,如果將保障範圍、車齡與車種納入考量,就得更仔細思考自己最重視的投保因素。舉例來說,如果你購買的是比較名貴的車輛、停車環境可能不夠安全,或者擔心有人惡意破壞,就可以購買保費較高的甲式車體險。

但如果考量自己是新手駕駛,擔心剛開始開車,因為開車技術還不夠純熟,而容易產生非車輛的碰撞,那就可以考慮購買乙式。因為相較於丙式,乙式保障範圍多了「碰撞他物」的項目。

最後,如果車齡已經夠長、駕駛的開車技術已經非常純熟,對於車體險的預算又不高的話,想要有最基礎的保障,那就投保丙式就可以了!

車體險常見問題QA

Q:車體險是賠給對方嗎?

A:車體險的理賠對象為自己,也就是針對維修「自己車輛」的費用。強制險與第三責任險等險種才是理賠對方的體傷或財損喔!

Q:車體險一定要保嗎?

A:不一定要保車體險。但要注意,一般車禍最常見的就是擦撞,駕駛或乘客毫髮無傷,這時若只有強制險而沒有車體險,就需要自行負擔修車費用,因為強制險不理賠自己的車體損壞的情況。更簡單的說,車體險就像是車主的護身符一樣,還是會建議要保喔!

Q:車體險有理賠汽車自撞嗎?

A:甲式與乙式車體險有理賠汽車自撞,但丙式車體險沒有理賠自撞情況。因為丙式車體險的理賠範圍最為侷限,僅有理賠車子相互碰撞造成的損失,但保費也相對最低,較適合對開車技術很有把握的車主。

Q:丙式車體險保費多少?

A:丙式車體險保費大約為 5,000 元至 20,000 元之間,依照汽車價格係數與車主的年齡性別係數計算。丙式車體險的保費計算大概是騎車殘值的 1.5%~2% 左右,詳細計算方法可以參考本文喔!

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週餘
 
 
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