金融股營收高成長！金融股有哪些？金融股配息＆殖利率整理！

2025 年金控業創佳績！前 11 個月稅後純益達 5,605.93 億元，扣除台新新光金上半年合併前的虧損 295.74 億元後，整體獲益 5,309.46 億元創下同期第三高，全年獲利上看 6,000 億元。隨著獲利表現亮眼，2026 年高股利、高殖利率仍為市場關注焦點，預估總股息可望突破 3,000 億元，吸引投資人目光。

然而，隨著 川普 2.0 關稅政策 陰影與 Fed 緩步降息趨勢交織，2026 年金融股是否還能穩坐存股族首選？在這篇文章中股感為你完整拆解！

編按：「新新併」定案！2025 年 7 月 24 日，台新金與新光金正式合併，成立「台新新光金控」，躍升台灣第四大金控，股票代號延用台新金的 2887，為國內首宗金控合意併購成功案例。

金融股有哪些？

金融股，又稱「金融保險類股」，一般而言，金融股依據出資背景可以分為官股、民營兩種，官股意思是由政府直接或間接持有大部分股數的金控或銀行，俗稱的「八大公股銀行」、「八大行庫」即為官股代表，其中有上市櫃的官股金融股總共為四間金控股、兩間銀行股，而民營則為民間投資人出資持有的金融機構；除了官股與民營之外，金融股也可以依據營業項目分為金控股、銀行股、證券股、保險股，金控股即為透過控股方式持有銀行、證券、保險或票券等公司的金融機構。

金融股配息（2025）

許多投資人投資金融股的目的並非創造價差、賺取資本利得，而是以存股、領取股利為主，因此每年金融股除權息時常成為投資人關注的焦點，金融股配息也成為投資人選擇的重要因素之一，以下整理 2025 年所有金融股發放股利的金額，即 2024 年度的股利資訊，供投資人作為參考。

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金融股本益比

金融股股價的高低常常成為存股族、小資族的考量之一，而本益比則是綜合考量了獲利與股價之間的關係，投資人可以從低本益比的金融股中，尋找股價被低估的金融股，作爲投資標的的選擇，雖然同產業中的個股本益比會相近，但低本益比也可能代表公司的未來不被看好，或是相較其他公司擁有某些缺點，因此投資人以本益比挑選金融股時，也須特別注意選擇的金融股是否存在此風險，或是加入股價淨值比進行比較。由於本益比適合同產業、同性質的公司比較，以下僅對金控股進行分析，根據財報狗網站的資訊，整理出幾檔低本益比的金融股，供投資人作為參考。

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金融股殖利率

除了股利發放的數量外，投資人更在意的為金融股的股利殖利率，因為殖利率考慮了投入成本，更能代表投資股票所能夠獲得的股利報酬率，以下整理 2025 年金融股殖利率排行，以下金融股殖利率排名以更新日期 2025 年 7 月 11 日股價作為計算依據，供投資人參考。

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金融股 EPS

對於投資人而言，金融股的股利與殖利率相當重要，然而投資人在選擇金融股時，也應該要考量各金融股的獲利能力，由於獲利狀況很可能直接反映至股價表現上，因此在投資金融股之前，應慎選獲利能力好的公司，才不會出現賺了股利、賠了價差的狀況，而獲利能利之中又以 EPS 最具代表性，以下整理部分金融股 2024 年度與 2025 年最新累計 EPS 排行，供投資人參考。

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金融股股價

想了解最新金融股股價，可以到各大股價網查看！例如：Yahoo!股市、PChome股市、MoneyDJ。

金融股優缺點

投資人在做決策與資產配置時，首先必須要瞭解投資金融股的主要目的。若買金融股的目的是長期持有、賺取配息，則短期內的利空因素影響不大，且擔心股價波動的投資人，則可以選擇定期定額買金融股，或是金融股 ETF 來分散風險，投資人在選擇金融股時，也應挑選資產規模大、獲利表現穩定的公司，一般而言金控股、銀行股獲利較為穩定，例如：富邦金（ 2881-TW ）、國泰金（ 2882-TW ）、元大金（ 2885-TW ）、玉山金（ 2884-TW ）、兆豐金（ 2886-TW ）等，證券股、保險股則獲利波動大。那麼投資金融股有什麼優缺點呢？

金融股優點

1. 穩定配息：金融股大多為獲利較為穩定的大公司，每年皆會有穩定且優渥的配股、配息，長期下來能夠累積不錯的報酬率。
2. 風險較低：金融股的股價波動相對較小，且因其獲利穩定的優勢，投資風險較低。
3. 所需資金成本較低：金融股的股價相對較便宜，比起昂貴的科技股、大型股，通常一張金融股僅需數萬元即可投資。
4. 金融產業護城河：由於金融業為政府特許行業，且進入門檻較高，不容易有新的競爭者加入市場．
5. 大到不能倒：金融股通常為「大到不能倒」的公司，金融機構倒閉會導致嚴重的後果，因此金融機構經營不善時，政府通常會介入保護，也會設立多項法規進行嚴格管控，公司倒閉的風險較低。

金融股缺點

1. 長期報酬可能較大盤差：金融股屬於成熟產業，股價雖有穩定的優勢，但在多頭市場中，報酬率時常較大盤或其他成長性高的股票差。
2. 資金流動性問題：金融股的投資期間通常要長，才能累積不錯的報酬率，對於有急需運用資金的投資人而言，存在流動性風險。
3. 仍存在系統性風險：雖然投資金融股風險相對較低，但仍存在系統性風險的影響，包括景氣狀況、戰爭、能源危機等，如 2008 年金融海嘯時，金融業受到嚴重影響。另外台灣保險業將於 2026 年正式接軌 IFRS 17 與 ICS（新一代清償能力制度），壽險型金控（如國泰、富邦、台新新光）可能需要預留更多資本，這是否會壓抑配息率值得觀察。

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利率對金融股有影響嗎？

世界進入降息週期，不利金融股？

市場普遍認為降息將會壓縮金融股的發展，然而，依照企業商業模式不同，降息也將分別帶來利多或利空的影響。以下表格呈現不同業務所受到的影響。

利率與政策：川普 2.0 對金融股的影響

Fed 降息步調（2025/12 更新）： 聯準會於 12 月決議降息 1 碼，將利率區間降至 3.5%~3.75%。

• 對壽險型金控（國泰、富邦）： 利多。降息有助於債券價格回升，改善帳面淨值與資產品質。
• 對銀行型金控（兆豐、第一）： 小空。降息會壓縮利差（NIM），但由於 2025 年降息幅度溫和，銀行端透過增加放款量抵銷了利差收窄的衝擊。

除此之外川普上任後強調製造業回流與關稅，這將推升全球通膨預期，使得長年期美債殖利率維持在相對高點。對台灣金融業而言，海外債券投資的避險成本（Swap cost）仍是 2026 年要面臨的最大挑戰。

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