1
市場
最近幣圈的氣氛真是兩樣情。一方面是 NFT 在台灣大熱，繼周杰倫之後、藝人陳 09、插畫家洋蔥，都相繼推出 NFT，價格也炒得很高，市場非常熱鬧。另一方面，傳統幣市可說是門前冷落車馬稀。
在幣區素有「反指標」之稱的專欄作家：狂人。日前在文章中寫下：「市場走勢令人絕望，能存活下來的都是久經沙場的老韭菜，新人應該多數人都絕望離場了……賺錢效應很差，虧錢效應十足，漲漲跌跌本來也是市場裡的一部分，不經歷回調，又何來的陽光呢？比特幣若把這個大平台漏掉，那麼將會進入 3 萬美元的大箱體……但短期 40,000 平台還會撐住，這種走勢非常噁心和磨人…… 」依據反指標的解讀，很高機率比特幣 40,000 是守不住，哈。
但是前面情緒的表現倒是十分深刻真實。在市場混沌不明的情況下，穩健的做法就是分批的定期定額投入。但有更多人會因害怕而離開市場，其實保守的作法是保留更多的現金，但同時還能賺取穩定的收益。今天我們就來談談如何用 DeFi 放大你的壓歲錢。
姪兒們的壓歲錢
我最近特別花了點時間回到 Defi 的領域做功課，除了市場因素，另一個改變是 2021 年 8/20 起，所有幣安的新用戶須完成中級認證，才能使用幣安平臺各類產品和服務，包括虛擬貨幣儲值、交易和提現。尚未完成中級認證的老用戶，帳戶會被暫時切換至「只允許提現」模式，用戶將只能進行提現、撤單、贖回、平倉操作。完成中級認證後，才可恢復使用幣安平臺的各項服務。
這主要也是幣安以及多數交易所越來越重視的「用戶身份認證（KYC）」審查及反洗錢工作。目的在保護用戶，打擊金融犯罪。當然立意是良善的，應該予以支持。只是去年給我家姪兒姪女們的壓歲錢，就是入到幣安的，由於他們都未滿 18 歲，因此無法完成中級認證，換句話說今年的紅包不能再發到幣安了，也不能再使用理財服務，他們一年 6 ％的幣安寶，「啪！沒了！」
加密資產的鑰匙：數位錢包
所幸加密貨幣的發展快速且應用非常多元，沒有中心化的交易所可以讓姪兒們的紅包錢有利息能領，我們還是有去中心化的金融可以每年創造 6% 以上的報酬率。
具體該怎麼操作呢？首先，最重要的觀念就是需要安裝你的加密貨幣錢包。事實上，幣圈真正的老韭菜是不信任中心化交易所的。原因很簡單，中心化交易所樹大招風常常引來駭客攻擊，也可能會導致損失。最有名的案例就是 Mt.Gox 門頭溝交易所破產事件，官司一路纏訟至今。也因此幣圈裡也有一句老話提醒大家：「Not Your Keys, Not Your Coins.」。意思就是說，若你沒有保管自己的私鑰，你就不算真正的擁有加密貨幣。而當我們把加密貨幣存放在中心化交易所時，我們就已經把私鑰交給交易所了，你看到的只是交易所網頁給你的一串數字。
與存放實際現金的普通錢包不同，區塊鏈中的加密貨幣錢包，實際上不直接儲存加密資產，而是透過私鑰訪問儲存在區塊鏈上的加密資產。擁有私鑰才能證明自己擁有對應的加密貨幣，並允許進行交易。丟了私鑰，將無法動用資金，這就是為什麼保管私鑰非常重要的原因。
關於保護好自己的錢包，有幾個關鍵，分別是密碼及「助記詞」，這兩個元素關係著你錢包內資金的安全。加密貨幣的私鑰是由一連串有英文字母、數字、符號組合而成的。而為了避免抄寫錯誤，創建錢包的時候，方便記憶、抄寫，因此密碼學將這一串私鑰轉換成「助記詞」。助記詞通常是 12 個簡單的英文單字，是私鑰的另一種表現形式，目的是為了幫助用戶記憶、記錄複雜的私鑰。保管助記詞最好的方式就是抄寫在筆記本、紙等物理介質上，並存放在保險箱、安全的地方。
我打算讓姪兒、姪女們自己在手機上安裝加密貨幣錢包，即使是使用爸媽的手機，也可以登入不同的帳號，只要輸入密碼就可登入。但是註記詞則需要小朋友們自己保管好，記在自己的小本本裡，特別提醒，這個助記詞丟掉了，可能換手機、換電腦錢包找不回來。由此，也是要讓孩子們養成保管自己財產的習慣，自己對自己的錢負責，爸媽也幫不上忙。
Slope Wallet
市場上最流行的加密貨幣錢包是 MetaMask，狐狸錢包。狐狸錢包非常好用，網路上可以找到很多相關的介紹。但因為放的錢多，我本人並不在手機上使用狐狸錢包，許多人因 NFT 熱潮常常授權很多網站，這導致了很多資安的危機，在手機上頻繁的使用錢包其實是危險的舉動。最安全的做法是利用冷錢包，例如：Ledger 冷錢包，他長得像是一個 USB 隨身碟。私鑰儲存於硬體中，只有在收發加密貨幣時才連到電腦與網路，並且有實體按鈕，要使用者授權，可以大幅降低資金被駭客盜走的風險。
給兒童們的錢包，我選擇 Slope 錢包，Solpe 錢包是 Solana 生態的成員，使用 Slope 錢包可我們讓很輕鬆的進入 Solana 各種服務。但使用安全仍需要留意，因此我也就是發個 100 美元的紅包給他們而已。為什麼我使用 Slope 錢包而不使用狐狸錢包呢？這是因為狐狸錢包並不支援 Solana，而狐狸錢包支援的以太坊在 Defi 服務的交易成本太高，紅包這種小錢丟進去，可能利息還不夠扣 Gas fee。Solana 生態另一個知名的錢包是 Phantom，但因為他沒有手機版，因此我暫時略過。Slope 錢包的介面設計得不錯，應該很容易上手，安裝之後，從 FTX 發送 USDC 還有約當幾塊美元的 SOL 過來就可以了，選擇 SOL 網路提領是免費的。而 SOL 的用途是為了當 gas 使用的。
Tulip（鬱金香）收益聚合器
順利登入 Slope 錢包後，在瀏覽器的頁面尋找：Tulip，同時把它設為我的最愛。Tulip 收益聚合器可能是我目前在 Solana 生態系中看過，Defi 收益最多元的項目，一站就可以同時比較 3 個項目的 Defi 收益。我主要今天跟大家介紹Lending（借貸）這個功能。只需要將資產（USDC、USDT、ORCA、SAMO 等）存入 Tulip 的 Lending（借貸）頁面，就可以獲得相當高的報酬率。舉例來說: 如果在 Tulip 上存入 USDC 和 USDT，分別獲得 7.14% 和 6.32% 的 年化報酬率。當然隨著市場變化，這個數字也是浮動的。
我們等於是提供了貸款給需要資金的其他人，但是過程中並不承擔倒帳的風險，倒帳的風險是由 Tulip 控管。
Tulip 協議能夠提供我們更高的報酬率，主要是因為借款人支付了更高的利率。為什麼借款人願意支付相對較高的利率？因為他們可以在 Tulip 上獲得無擔保的貸款，由於貸款只能在協議範圍內使用，因此可以進行無擔保借貸。通過無擔保的貸款，Tulip 的借款人使用槓桿資金增加他們在 Defi 流動性挖礦部位最高可以達 3 倍，與借款利息相比，他們可以獲得更高的 APY（年化化利率），因此是有利可圖的。當然這個利率不是永遠都不變的，當市場持續低迷，運用槓桿的人變少，這個利率也可能會下滑。
總結來看，使用加密貨幣錢包可完美的閃避 KYC 的問題，未成年人也可操作。同時我使用 Slope 加密貨幣錢包，可以在手機上操作，對小孩子來說是最方便的。過程中還能要求小孩自己負起保管財產的責任。透過 Tulip 收益聚合器，可以快速、方便，而且低成本的操作 Defi，從 Solana 上找到報酬率最高項目投資。如果你手上有加密貨幣還可以透過借貸取得高收益，而無需冒著 Defi 常見的「無常損失」的風險。我們常說，「別讓你的孩子輸在起跑點」，面對未來的金融面貌，你要不要今年過年，也讓你的孩子接軌未來元宇宙金融呢？
《比爾的財經廚房》授權轉載
【延伸閱讀】
162293
