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財管
對勞工朋友們來說，每個月被扣繳的勞保 、 勞退錢，都會進到國家（ 勞動部 ）的 勞動基金內，並由專業人士代操，退休後連本帶利還你用。到底勞動基金是什麼？勞動基金績效如何？ 勞動基金持股有哪些？勞動基金、勞退基金 是同一個東西嗎？ 今天一篇文章來看懂 勞動基金 、詳細掌握自己的權益吧！
截至2023年6月底，勞動基金整體規模為5兆8648億元，6月單月收益數1780.8億元，創勞金局成立以來單月進帳第三高紀錄，去年全年虧損全數補回。
- 點此看>> 最新資料「勞動基金運用情形」
- 看不懂上面在講什麼？>> 請往下滑，了解勞動基金到底是什麼、怎麼看？
勞動基金是什麼？
勞動基金（勞動部勞動基金 ）就是在你工作期間，與雇主共同繳的勞保 、 勞退 ，就是存在這個基金裡面，由政府運用操作，並在退休後還給你，因此，只要你有工作，或曾工作過，勞動基金跟你都有關係！
▲ 勞工退休基金的主管機關是勞動部。（圖片擷取自：全國法規資料庫 勞工退休金條例退休基金管理運用及盈虧分配辦法）
勞動基金的目標，是為勞工工作及退休後經濟生活做一個保障，因此根據官方說法，基金投資是以獲取長期穩健之績效為目標。簡言之，你可以把勞動基金，想像成工作時存入的「勞工銀行」般，你的錢雖然被強制存進去，但不會放著不動。在勞動基金的操作下，屆時你可以拿回時會比存得多，國家會保證收益（不得低於以當地銀行二年定期存款利率計算之收益），但和銀行不同的是，你要「退休」才能領回這筆錢，有點類似強迫儲蓄的概念。
▲勞工退休基金收益，未達以當地銀行二年定期存款利率計算之收益應由國庫補足之差額。簡單來說就是國家保障這個基金的基本收益，如果未達，國庫應該補足給請領人。（資料來源：勞工退休金條例23條-2、臺灣銀行新台幣存放款牌告利率）
如下圖，你可以看到，勞動基金裡包含了 5 大基金：勞退基金、勞工保險基金、就業保險基金、積欠工資墊償基金、職業災害勞工保護專款。這 5 大基金統一由 勞動基金運用局 統籌運用。（勞動部 自己是寫 7 大：把舊制、新制 分開計算，另外還多計一個「 就業安定基金 」）。
▲ 勞動基金運用局，事實上管理了兩大基金——「國保基金」與「勞動基金」。國保基金（國民年金保險基金）是由衛福部委託勞動基金運用局代操的，勞動基金自己的專責則是隸屬勞動部底下，負責勞動基金的操作。
（資料來源：勞動基金運用局 製圖：股感知識庫）
其中勞退基金又分為「 新制勞退基金 」與「 舊制勞退基金 」，新制勞退基金就是由勞動基金運用局來操作；舊制勞退基金則是由 臺灣銀行自營投資業務操作。
💡 國保基金則牽涉國民年金問題，不清楚 國民年金是什麼 的話，可以轉往這篇了解>>國民年金不繳可以嗎？國民年金繳納、請領、給付總整理！
勞動基金績效
至於勞動基金績效如何？如下表所示：
▲ 112/06 勞動基金運用情形報告。（表格擷取自：勞動基金運用情形報告PDF）
從表格中，你可以看到從 111 年初 至 111/12/31 勞動基金運用情形，勞動基金就像我們前面所講的，是勞動基金運用局轄下管理的一塊，勞動基金運用局總共管理三大塊基金：
- 勞動基金（含 新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金）
- 國保基金
- 農退基金
勞動基金，簡單來說就是涵蓋 新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金的部分。而再次看到上表，沒錯，從 111 年年初至 11/30，虧最多的是在舊制勞工退休基金的部分。
▲ 雖然被笑績效差，但我國的勞動基金可以說是年年獲得這個「亞洲投資者雜誌（Asian Investor）」的 最佳投資機構獎 或 最佳退休基金管理機構獎。（圖片擷取自：勞動部勞動基金運用局-本局簡介）
勞動基金績效如何查詢？
勞動基金績效如何查詢？你可以到勞動部勞動基金運用局網站，至業務專區中查看。還記得勞動基金是由 5 個基金組成的嗎？如下圖，你可以查詢的基金運用 又可分為 勞工退休基金（勞退基金）、勞工保險基金（勞保基金）、就業保險基金（就保基金）、職災保護專款、積欠工資墊償基金。
若你想看的是勞動基金整體運用運用情形，則是點「 勞動基金運用情形說明 」那個項目去看。勞動基金的操作資料，他每個月都回有最新的公告可以參考。補充：新制勞工退休基金經營概況（111年勞動基金運用情形）
勞動基金持股有哪些？
至於勞動基金持股有哪些？要看勞動基金持股，就要看新／舊制 勞退基金＋勞保基金 + 就保基金 + 職災保護專款 + 積欠工資墊償基金。根據 勞動部勞動基金運用局的 基金運用情形，先單看勞退基金的部分來說，持股內容「 每半年 」會公布一次。 持股 部分會公布的資訊有：前十大 持股 和 債券 、自營商前 10 大持股及債券、國內委外投資前 10 大持股。
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勞退基金 |
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| 1 | 前 10 大持股及債券 |
| 2 | 自營前 10 大持股及債券 |
| 3 | 國內委外投資前 10 大持股 |
| 4 | 國內自營股票證券經紀商手續費 |
| 5 | 自營投資已處分出清之股票 |
| 6 | 自營投資國內債務證券明細表 |
| 7 | 自營國內銀行存款儲存一覽表 |
| 8 | 自營投資國內短期票券一覽表 |
| 9 | 自營投資國外債務證券明細表 |
| 10 | 國內委託經營管理費 |
| 資料來源：勞動部勞動基金運用局 整理：股感知識庫 | |
這邊股感比較了新制、舊制勞退基金的持股比較，也就是 2022 年新制勞退基金、舊制勞退基金持股清單。如果想看更多，可以參考底下的勞動部持股連結喔！
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新制勞退基金、舊制勞退基金 |
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| 新制勞退基金 | 舊制勞退基金 | |
| 1 | 台積電（28.32%） | 台積電（31.99%） |
| 2 | 台達電（4.08%） | 台達電（5%） |
| 3 | 鴻海（3.95%） | 中華電（3.34%） |
| 4 | 廣達（3.08%） | 兆豐金（3.27%） |
| 5 | 中華電信（2.68%） | 台灣塑膠（3.1%） |
| 6 | 富邦金（2.53%） | 鴻海（3.06%） |
| 7 | 聯發科（2.33%） | 統一（2.78%） |
| 8 | 國泰金（2.04%） | 廣達（2.68%） |
| 9 | 兆豐金（1.61%） | 富邦金（2.58%） |
| 10 | 中國信託（1.43%） | 台灣水泥（2.29%） |
| 資料來源：勞動基金運用局。 整理：股感知識庫 說明：（）內比率為該基金內「佔全部股票投資比率」 |
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💡2023 年上半年勞動基金持股清單 >> 新制勞退基金持股／債券（含自營）、舊制勞退基金持股／債券（含自營）、新舊制勞退基金委外投資 10 大持股清單點此查看。
勞動基金 vs 勞退基金
勞動基金、勞退基金 一樣嗎？簡單來說，勞動部「勞動基金運用局」總共管轄兩大基金的運用：「勞動基金」+「國保基金」。國保基金是衛福部委託勞動基金運用局管理的，勞動基金則是它本來成立就要來負責的業務。
把勞動基金想像成一個俄羅斯娃娃的最外層，打開勞動基金 ，就會看到裡面 還有 新／舊制 勞退基金 、 勞保基金、就保基金、職災保護專款、積欠工資墊償基金，這幾個小娃娃。所以你可以說勞退基金就是勞動基金，但勞動基金並不等於勞退基金，因為他還包含其他的基金。
勞動基金常見問題 QA
要怎麼知道自己是適用勞退新制還是舊制？
如果您是 94 年 7 月 1 日（含）以後到職的勞工一律適用勞退新制。如果您是 94 年 7 月 1 日以前到職的勞工，若沒有選擇適用新制，就要繼續適用舊制；如果忘記自己有沒有選擇適用新制，可以問雇主或親自打電話到 02-23961266 轉分機 5088 詢問。
勞退基金會破產嗎？
勞退金為個人專戶，這筆勞退金是個人專用，不需與他人分享，繳了多少都是你的，因此不用擔心勞退有破產問題。但若勞工提早離職或是公司倒閉，則累積的勞退金就會歸零，勞工領不到。因此在 2005 年 7 月之後的勞退新制推出後，勞退個人帳戶改為可攜式帳戶，也就是跟著「人」走，不再因為轉職而領不到。
掌管勞動基金的政府人員，假公濟私、監守自盜其實不是第一次發生，由此可知，政府代操的基金，也不能完全保證是安全的。也因此，近年來有鑒於 勞保基金操盤手弊案＋績效不佳等問題，導致國內有許多投資人與學者專家，開始推動「勞退自選」，勞退自選是什麼，請接著看這篇>> 勞退自選 是什麼？勞動基金 被拿來炒股，勞退自選能解嗎？
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