1
財管
生活消費的有感
我：「老闆，我要一份鹽酥雞、一份魷魚、一份雞心、一份脆薯。」
老闆：「好的，總共 175 元。」
我：「疑！老闆不是 150 嗎？怎麼多了 25 元呢？」
老闆：「先生不好意思啊！最近原物料實在漲太多了，我們也撐不下去了，大部分的品項不得不調漲了。來！給你新的價目表。」
最近大家感受一定跟我一樣，很多東西都漲價了，且漲價幅度比往年來得大。原本 150 元就能買到的鹽酥雞，現在需要多花 25 元才能買到。別覺得只是多了 25 元沒什麼大不了，用百分比計算，其實是多了 16% 左右。
從 2021 年年底開始，肯德雞、麥當勞（McDonald’s Co, MCD-US）及其他大型連鎖速食店就率先開始調漲，連最近新聞也報導，春水堂大杯珠珍奶茶由 180 調漲至 190 ，漲幅 5% ；牛肉麵由 200 漲至 250 元，漲幅更高達 25% 。
▲圖片來源：民視新聞網
高通膨時代來臨了，也意謂著你的金錢實質購買力也下降了。原本 100 元的購買力可能只剩 90 元的價值。長期來說，若加薪速度追不上通膨，嚴重的話會影響到你的經濟能力。
造成通貨膨帳的原因
就近期造成物價上漲的原因，大致有三個原因：
- 新冠肺炎導致貨櫃塞港，使得貨運價格大漲，國際原油也大漲，造成運輸成本提高。
- 政府大量印鈔，大量貨幣在市面上流通，導致貨幣價值降低。
- 薪資提升，人事成本提高，企業反應在商品價格上。
政府的作為
而政府遇到通膨過熱時，第一時間會做的事就是升息，像美國今年就預計會升息 4 次，而升息代表著你放在銀行的利息會提高，市場上的熱錢有可能會從股市跑到銀行裡，減少貨幣在市場上的流通。相對地，貸款利息也會提高，導致企業不願借貸投資市場及擴大規模，民眾也會減低借貸購屋的意願，房市就有機會降溫，市場熱度就會下降，這就是「通貨緊縮」。
台灣調薪程度追不上通膨速度
一般來說，正常發展的國家， 1-3% 的溫和通膨是正常的現象。適當的加薪會提升購買力，當大眾願意消費後，企業賺到錢就願意再投資，僱用更多員工來擴大企業規模，大多數人有工作收入的保障就更願意消費了，當供不應求時就會造成物價上漲，如此的正循環就是溫和的通膨。
但問題來了，台灣的薪資調幅追不上通膨的速度，導致我們的實質購買力一直下降。網路上可以看到 1993 年報紙求職欄裡，當時快遞外務薪水 35,000 ，瓦斯送貨員 50,000 ，當時一碗陽春麵大約 25 元左右；經過 29 年，到了 2022 年，最低薪資調整到 25,250 元，但現在一碗陽春麵小碗的也要 40 左右，薪資調幅遠遠跟不上通膨的速度。
▲1993年報紙徵才薪資。圖擷取自網路
▲歷年基本工資調整。圖片來源：中時新聞網
個人通膨解決三個方法
還沒學會理財前，我從不在乎通膨這件事，總覺得這事跟我沒關係。
學習理財後才發現，忽視通膨，就像溫水煮青蛙，等注意到問題嚴重時，通常為時已晚。
既然避免不了通膨，那就從自身改變，因此我用三個方法來解決這個問題。
- 開源節流法
除了本業的收入外，可以學習新的技能取得額外的收入，例如寫作技能、軟體技能，利用閒睱之餘接案賺外快，達成「開源」的效果。控制額外的消費，例如減少在餐廳的用餐次數，儘量買食材在家烹煮，將省下來的錢存下來，達成「節流」的效果。完成開源節流後，我就會往下個方法來行動。 - 投資報酬 5% 法
我會選擇具有官股特色，並有大到不能倒特質的銀行去存股，每年領完息再投入，享受複利的效果。相較於個股風險較大，我也會選擇具有分散風險，一次持有好幾家公司的 ETF 存股，例如 0050 、 006208 、 0056 、 00878 、 00882 …等。
投入股市一定要有正確的觀念，不懂的商品千萬別投資。利用 5-10 年投資觀念，跟著企業一起享受公司成長及獲利，並將股息再投入，長期達到複利效果。若只是幾個月甚至是幾個禮拜，個人就覺得這種方式比較像投機，因為沒人可以預測股市接下來的走勢。 - 投資大腦財商法
書中自有黃金屋，這句話很有道理。平時若能透過閱讀，訓練大腦財商能力，等危機出現時，只要你把握住機會並行動，就會讓你獲得不錯的報酬。例如 2020 年 3 月股市因疫情跌深時，若你能克服恐懼而大膽入市者，大部份都會有不錯的報酬。而能克服恐懼的人，通常也都擁有不錯的財商。因此，平時的閱讀，都是在幫自己把握千載難逢的機會。
▲2020 年 3 月低檔至 2022 年高檔
結論
通膨平均每年都是 2% 的調幅，若定存在銀行，目前只有 0.8% 的利息，真的無法對抗通膨，但這卻是大多數人的存錢方式，卻不願投資在股票市場裡。試想一下，若銀行股票變壁紙，你存在銀行的錢是不是也有可能汲汲可危呢？那為什麼寧願放在銀行卻不敢放在報酬約有 5% 的銀行股或 ETF 呢？
最近實在是物價漲幅讓我太有感了，引發我想寫這篇文章的動機。我用平時實踐的方法推薦給讀者，沒有太艱深的大道理，只需要持之以恆的毅力即可。這三個方法隨時隨地都可以做，只要你堅持個幾年，對於自己的內在及外在都會有意想不到的成果。至於通膨呢？不再是你需要思考的問題，因為這三個方法使你的價值提升速度快到通膨追不上你。
▲通膨失衡示意圖。圖片設計：懸緝
《懸緝》授權轉載
【延伸閱讀】
164226
