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全民迎戰通膨!小資族告別薪酸,「中信好基會」輕鬆存股有一套
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全民迎戰通膨!小資族告別薪酸,「中信好基會」輕鬆存股有一套

2022 年 1 月 24 日

 
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不管你喜歡吃平價餐飲美食(如麥當勞、Subway)還是高檔餐廳料理(如王品、鼎泰豐),甚至被學生族、月光族視為救星的泡麵,自 2021 年 11 月開始,相關商品的售價都迎來一波明顯漲幅,尤其在日常生活中「食」佔據十分重要的地位,所以價格上漲所帶來的感受又更加強烈,對小資族的荷包來說無疑是一大打擊。

令人沮喪的是,在萬物皆漲唯有薪水不動如山的處境下,小資族到底該如何另闢蹊徑,利用投資計畫來為自己加薪、迎戰通膨?

看緊荷包,通膨巨獸正虎視眈眈

根據行政院主計處的統計數據,自民國 100 年 1 月到 110 年 10 月以來,消費者物價指數*(註1)上漲幅度逾 12% 並來到 105.4 點位,簡單來說,以民國 105 年設定為基期年(即指數值為 100),若當年某商品只需花費 100 元,但到了 110 年 10 月變成需花費 105.4 元,相同的商品但價格變貴了,這就是「通貨膨脹」。

台灣消費者物價指數近十年走勢

台灣消費者物價指數近十年走勢
資料來源:行政院主計處、資料期間:民國 100 年 1 月~民國 110 年 10 月

通貨膨脹(以下簡稱「通膨」),主要為一種經濟現象,翻譯成白話文就是物價上漲,而民眾的貨幣購買力下降。再深入分析就會觀察到,通膨現象不僅只發生在「食」,其他生活層面如「衣」、「住」、「行」、「育」以及「樂」等消費性商品與服務,都有可能面臨價格上漲的狀況。實際上,消費者與通膨已共存多年,且通膨仍持續以平均每年 2% 的速度增長,若消費者的薪水沒有同步上調,則貨幣購買力就會逐年衰退。

註1:我國消費者物價指數的計算方式,主要由七大消費類型(食物、衣著、居住、交通及通訊、醫藥保健、教養娛樂及雜項)當中,共選取 368 項商品及服務,於每年調查各項目的價格,依此編制當年度消費者物價指數。

迎戰通膨,即刻展開個人投資計畫!

迎戰通膨的第一步,首要就是盤點個人的「分離帳戶」。分離帳戶是什麼?主要藉由創建多個子帳戶,依照不同屬性與用途分別進行儲蓄,最大好處為個人資金的運用更加透明,且不同用途的資金也不會互相干擾。建議在開始投資前,先成立專屬自己的投資帳戶,並訂下原則規範:不超過自身可承擔能力,定期存入固定比例資金,且僅限於投資用途。

若投資帳戶已有一筆資金,就可以進入到下個步驟——選擇合適的投資方式。以下先列舉出常見的投資商品,並進行比較、分析,詳細內容整理如下表:

新手投資心法:切勿躁進,選擇合適方式最重要

看完上述投資工具的基本介紹後,對於投資新手來說,建議可先考慮好入門的『基金』, 因基金具有分散投資、專家主動管理、買賣方式多元等優點,且投資門檻上也較親民;此外,建議大家於投資過程中,可以多加觀察市場來培養投資感受度,以及建立自己的投資想法。當有了基本的操作經驗之後,就可以往外拓展自己的投資能力圈,嘗試其他更進階的金融商品。

此外,選擇基金投資還有一個好處,那就是在投資初期可以避免越級打怪的困難,如果一開始投資就接觸過於複雜的金融商品(如房地產、衍生性金融商品等),不僅須耗費大量心神研究,更有可能在獲得投資經驗之前,就已經損失一部分的本金。

而選定基金之後,又該如何開始?其實基金也能運用存股概念來進行投資,主要有兩大原因:第一,以股票型基金為例,其基金標的是被挑選出來的一籃子優質股票,較不會聚焦單一產業,並擁有分散風險的優勢;第二,定期定額投資基金,長期可累積投資單位數,其操作邏輯與一般的存股效應雷同。若是配息型基金,還能利用配息機制,讓息收在未來有機會越滾越大,而投資人也能靈活運用現金流,同步提升生活品質。

註*:配息型基金泛指基金具配息機制,惟不保證一定配息

隨著萬物齊漲,對小資族來說,如何透過投資來創造業外收入,似乎已成為公認的必修課。從現在開始,搭配自己的風險承受度,讓我們善用投資工具,在通膨時代下也能讓個人資產持續保有競爭力!

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投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。

基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損;且部分基金配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料,投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。

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