1
產業
金融消費評議中心暨消基會董事林盟翔曾經表示「金融素養應從小開始建立」。放眼全球，其他國家的金融素養教育多由政府主導，且從幼稚園或國小就開始。隨著新興科技發展快速，金融商品的種類也愈來愈多元，因此民眾的金融素養日趨重要。究竟金融素養包含哪些衡量指標？其他國家的金融素養教育又是如何實施？一起一探究竟吧！
金融素養是什麼？
「金融素養」的定義包含四個面向，分別為「是否了解金融商品及服務」、「使用金融商品與服務的自信」、「是否尋求財務建議」、「自身的財務管理能力」，這四個面向概括了個人對於金融相關知識和技能的理解、掌握和應用能力。金融素養可以應用在「預算規劃」、「退休規劃」、「標的投資」、「債務管理」、「風險管理」、「保險選擇」等多個面向。
金融素養為什麼很重要？
對於許多人而言，金融素養這個詞看起還抽象又遙遠，那麼為什麼金融素養那麼重要呢？這邊股感就帶你從幾個面向來看看金融素養為什麼很重要！
- 償還和避免債務：具有金融素養的人了解背負債務的風險，也知道如何避免債務的發生，擁有金融素養可以提高經濟獨立性和財務安全感。
- 建立結構化預算：規劃預算可以更有效地預先設想好未來的儲蓄和支出決策，也能從中得知哪些項目的支出需要減少或增加，避免陷入財務困境。
- 策略性地分析資產：了解有關投資的技術知識也算是一種金融素養，憑藉投資知識便能策略性地分析資產並做出相對應的交易決策，達成理想中的財務目標。
- 計畫有保障的退休生活：運用個人的金融素養進行標的投資或規劃退休儲蓄，為往後的退休生活建立財務緩衝。
- 為緊急情況做好準備：計畫往往趕不上變化，具有金融素養的人會為意想不到的事情做準備，平時所準備的緊急預備金可以在意外事件發生時派上用場。
- 降低金融詐騙或不當交易的犯罪率：擁有一定金融素養水準的人較不容易被金融詐騙，有助於金融體系更穩定健康的發展。
台灣普惠金融衡量指標
金管會參考了「G20 普惠金融指標體系」，並依據台灣的金融市場發展現況，建立「台灣普惠金融衡量指標」，從「金融服務可及性」、「金融服務使用性」及「金融服務品質」 3 大面向，評估台灣在普惠金融領域的發展狀況以及政策執行成效，最後訂定下列 23 項衡量指標。
| 資料來源：金管會 | ||
| 類別 | 項目 | 衡量指標 |
| 金融服務可及性 | 服務據點 | 每十萬成年人擁有的商業銀行分支機構數 |
| 每十萬成年人擁有的 ATM 數 | ||
| 金融友善服務 | 無障礙 ATM 比率 | |
| 多國語言 ATM 比率 | ||
| 推動本國銀行設置雙語示範分行 | ||
| 提供場外開戶服務之證券經紀商家數比率 | ||
| 金融服務使用性 | 成年人享有銀行服務 | 成年人擁有銀行帳戶之比率 |
| 每千成年人未償還貸款筆數 | ||
| 數位金融 | 每十萬成年人行動支付交易筆數 | |
| 每千成年人擁有的數位存款帳戶數 | ||
| 成年人使用電子化支付的比率 | ||
| 網路投保件數 | ||
| 保險商品 | 每千成年人中壽險保單持有人數 | |
| 微型保險累計承保人數 | ||
| 小額終老保險有效契約件數 | ||
| 強制汽車責任保險投保率 | ||
| 住宅地震基本保險有效保單成長件數 | ||
| 金融服務品質 | 金融教育宣導 | 在鄉鎮區市辦理金融知識宣導活動之覆蓋率 |
| 辦理金融知識普及宣導活動 | ||
| 針對新住民及女性等族群辦理金融知識宣導活動 | ||
| 保險服務品質 | 推動保險區塊鏈服務 | |
| 公平待客 | 金融服務業公平待客原則評核指標 | |
| 糾紛解決機制 | 建置糾紛解決機制，包含金融服務業內部處理機制及財團法人金融消費評議中心之外部處理機制。 | |
金融素養教育案例
上面有關於金融素養的介紹主要是圍繞在台灣來做討論，事實上，其他國家在金融素養教育這一塊，早就已經行之有年囉！這邊股感也帶你從日本以及新加坡兩個國家，來看看其他國家在金融素養教育的案例！
金融素養教育案例：日本
日本政府設立了「金融服務資訊中央委員會」，並在 2015 年制定「金融素養」地圖，根據不同的年齡層的孩童制訂不同的金融素養教育目標，希望能藉此從小扎根，提高日本國民的金融素養。
根據金融素養地圖的內容，日本政府希望小學生可以培養「和金錢打交道的經驗、知識跟技能」，因此規劃了八個學習主題，分別為「了解商品與金錢的價值」、「了解商品與金錢有限以及金錢的重要性」、「釐清自己的需要與想要」、「了解金錢的來源以及賺錢這件事」、「建立預算與記帳的觀念」、「認識銀行以及養成儲蓄習慣」「認識國內外的貨幣」和「認識保險與風險」。
金融素養教育案例：新加坡
新加坡政府對於金融素養教育極為重視，因此新加坡金管局早在 2003 年就創立「Money Sense」，這個促進金融素養教育的國家級教育計劃讓新加坡成為全球第一個嘗試普及金融素養教育的國家。
Money Sense 的網站總共有 7 個主題，分別為「儲蓄（Savings）」、「貸款和信貸（Loans and Credit）」、「保險（Insurance）」、「投資（Investments）」、 「財產（Property）」、「退休（Retirement）」和「遺產規劃（Estate Planning）」每個主題都有相對應的文章可以瀏覽，資源可說是非常豐富！Money Sense 希望可以幫助新加坡人擁有在財務問題上權衡選擇的技能和知識，了解他們在財務決策中的權利和責任，最後在個人財務方面做出明智的決定。
金融素養教育案例：台灣
至於台灣可以怎麼實施金融素養教育呢？金融素養教育在政府主導或一定程度的參與下，效果就會有所不同。金融消費評議中心暨消基會董事林盟翔認為最好的方法就是透過國家專責組織制定具體的教學政策並進行深度的參與討論，讓金融機構、公司企業與幼稚園、一般中小學合作，由淺而深的進行金融教育普及化，從中履行社會責任、ESG、普惠金融、聯合國永續發展目標（SDGs）等原則。
金融素養結論
在現今社會中，金融素養已經成為人人都應具備的實力，金融機構也應與人民進行深度溝通，進行金融素養調查，共同研擬出一套最完整的整體與階段性金融素養教學計劃，進而提升台灣的教育水平和國民競爭力。
【延伸閱讀】
218326
