關卡要注意的確定事項

開卡通常伴隨著許多的開卡獎勵優惠，但凡事有開始就有結束，老狐狸在之前這篇有討論過什麼時候是關卡的好時機 – https://goo.gl/SjhJrR， 而這次會討論如果真的決定關卡了，該注意些甚麼，和該遵循什麼步驟才不會讓自己錯失任何可能的「關卡優惠」。

沒有積欠卡債

其實在信用卡帳戶還有欠款的情況下是不能關卡的， 不過在打電話要關卡前還是先檢查一下有沒有 pending 的消費還沒 clear。 先確定該帳戶是乾淨的再打電話要求關卡才不會有打了電話被告知要先繳清帳單的尷尬。

帳戶上剩餘的回饋

大部份信用卡都是有點數或現金回饋的， 除了一些航空飯店卡點數是直接轉去航空飯店會員帳戶， 其他卡的點數和現金回饋是跟著信用卡帳戶的。 關卡前先檢查一下有沒有剩餘的點數或回饋沒用完， 要先用完了再關卡才不會浪費， 不然關卡後點數和回饋都會一起消失。

未用的消費退額

有些卡的持卡優惠就是有每年度的消費退額（像 Amex PRG 的 $100 和 Citi Prestige 的 $250 Airline Credit）。 這種持卡優惠是不用就會自己消失的。 因此關卡前先檢查一下有沒有把該年度的消費退額 quota 用完了， 如果沒有不仿考慮看看能先用掉就用掉， 反正銀行送錢不拿白不拿。

有沒有續卡優惠

許多讀者應該都已經知道在這邊開信用卡很多都是為了有優良的開卡優惠和持卡優惠。 各家銀行願意祭出這麼賠本的優惠就是因為如果消費者選擇用他們的信用卡消費，銀行能賺到一筆可觀的手續費。而今天如果有消費者決定關一張卡，銀行就會喪失這個客戶而無法再從這人的消費上賺取手續費。因此，許多發卡銀行對會盡其所能的挽留客戶，包括特別給出的續卡優惠。

在關卡前， 先跟客服說你很喜歡這張卡，但年費讓你吃不消而且你也有其他張類似功能的卡，看他們有沒有什麼續卡優惠（Retention Offer）讓你可能更容易的決定要不要留這張卡。這樣問有時候就能直接拿到年費的帳單退額或等值的點數里程， 如果關卡只是因為不想付年費，這樣的續卡優惠通常會能夠讓消費者願意再繼續用這張卡至少一年。如果問了卻被告知沒有續卡優惠也別灰心， 多打幾通問不同客服有時候會得到不同的答案。就跟 Reconsider Line 一樣的意思，有問有機會。

有沒有辦法降級

有些銀行會讓使用者降級年費卡成免年費卡，或甚至 Product Change 到另一種卡（像 Chase Ink Plus 可以降成 Chase Ink Cash， Citi ThankYou Premier 可以降成 Citi ThankYou Preferred）。 降級或 Product Change 的好處是可以保有同樣的信用戶頭而不會將卡的信用歷史關掉。如果是一張已經持有一段時間的卡可能該卡的信用歷史在使用者的信用報告上佔很大的一個加分效過， 付年費固然付的不開心關卡又怕影響到信用分數。這個時候問一下能不能降級或 product change 就是一個很好的策略來解決年費和信用分數的問題。

轉走信用額度

老狐狸在信用卡與信用分數那篇中有解釋信用額度對信用分數的影響力， 如果關了一張卡自然也就會失去該卡的信用分數。 關卡前可以問一下客服能不能將該卡的信用額度轉到你在同家銀行的其他張卡上， 如果成功轉去了其他張卡， 那信用分數也比較不會因為關卡而有負面的影響。

聯絡副卡用戶

信用卡帳戶關了別忘了通知一下副卡使用者，以免他們不知道的情況下帶著副卡出門消費被拒絕。 如果是沒關主卡只關副卡也最好通知一下， 除非是真的要跟副卡使用者惡作劇那就另當別論了。

改變自動付款

可能有些帳單的扣款系統是跟關了的這張卡連著的， 如果將卡關了別忘了換一下自動扣款的卡， 不然卡關了扣不了款就變成帳單遲繳了。

信用卡開多了關卡就變成一個無法逃避的課題。不管是因為不想付年費或為了清出空間來拿更多卡的開卡優惠，負責任的信用卡管理者在關卡這件事上都會非常小心，多打幾次電話問續卡優惠和好好管理關卡前的各種步驟才不會讓自己再使用這張卡的最後幾天中吃虧了！

《老狐狸的信用卡日記》授權轉載

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